Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания “Ингосстрах-Жизнь”»
Страхование жизни – это защита имущественных интересов физических лиц при наступлении определенных событий, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью человека.
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» является дочерней компанией Открытого Страхового Акционерного Общества «Ингосстрах», осуществляет свою деятельность на основании лицензии № 3823 77 (Приложение 1).
Компания выделена из состава ОСАО «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
В 2004 году создана Международная страховая группа (МСГ) «ИНГО».
СК «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней.
Среди клиентов компании более 700 российских подразделений международных компаний и крупных российских предприятий. К середине 2008 года численность застрахованных превышает 750000 человек. Компания имеет представительства в 18-ти крупных городах России.
Кроме того, СК «Ингосстрах-Жизнь» предлагает ряд своих услуг на всей территории страны через филиалы ОСАО «Ингосстрах».
Программы страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь»:
Рисковое страхование: программа «Семья» позволяет защитить близких людей от материальных проблем в случае серьезного заболевания или преждевременного ухода из жизни человека, от которого зависит благополучие семьи. У программы нет накопительной составляющей, поэтому тариф по страховому полису минимальный.
Накопительное страхование: программы «Инвестор» и «Золотой ключик», дают возможность накопить необходимую сумму (для крупных приобретений или для ребенка, например, на оплату обучения в ВУЗе), а также оставить своим родственникам достаточную сумму в качестве наследства.
Смешанное страхование: программы «Гарант» и «Горизонт» решают две основные задачи: финансовая помощь человеку в случае потери трудоспособности и поддержка семьи в случае ухода из жизни кормильца, а также гарантированный капитал и доход за весь срок страхования к моменту окончания программы. Это комплексная финансовая защита.
Пожизненное страхование: программа «Капитал» - это гибкое решение, обеспечивающее клиенту пожизненную страховую защиту, позволяющее иметь личный финансовый резерв и сформировать наследство для близких людей.
Пенсионное страхование: с программой «Моя пенсия» вы сможете создать гарантированные накопления к моменту завершения трудовой деятельности. Эти накопления станут достойной прибавкой к государственной пенсии и обеспечат вам привычный уровень дохода. По окончанию программы вы можете выбрать выплату всей накопленной суммы целиком или пожизненную пенсию.
Дополнительные возможности:
1. Дополнительное страхование на случай возникновения критических заболеваний или проведение сложной хирургической операции
2. Освобождение от уплаты страховых взносов в случае установления инвалидности I или II группы
3. Открытие дополнительной накопительной программы «Накопление+» к основной программе
Организационная структура управления указана в Приложении2.
В ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» я занимаю должность финансового консультанта (страхового агента).
Должностные обязанности
Финансовый консультант:
1. Оказывает консультативную и методическую помощь предприятию по всем финансовым вопросам (управление финансовыми ресурсами, выработка и формирование концепции финансовой политики на предприятии, пр.).
2. Изучает тенденции развития финансового рынка, определяет позиции, которые необходимо занять предприятию.
3. Разрабатывает схемы финансовых взаимоотношений предприятия с бюджетами, внебюджетными фондами, банками, страховыми компаниями, контрагентами.
4. Подготавливает и дает консультации по управлению собственным капиталом предприятия (формирование капитала, источники его расширения, расчет показателей роста собственного капитала, обоснование устойчивых темпов роста собственного капитала, пр.).
5. Разрабатывает основные принципы политики привлечения заемного капитала (определение потребности предприятия в заемных средствах, вида заемных средств, способов привлечения заемных средств; оценка кредитоспособности предприятия; расчет эффективности привлечения займов, пр.).
6. Дает консультации по управлению денежным оборотом (разрабатывает схемы денежных потоков, баланса денежных потоков, прибыли и оборотного капитала; осуществляет расчет продолжительности производственно-коммерческого цикла, выбор эффективных форм расчетов, анализ факторов и показателей управления денежным оборотом, расчет оптимального уровня денежных средств, пр.).
7. Разрабатывает концепцию инвестиционной политики предприятия (осуществляет подготовку инвестиционных планов и проектов, разработку проектов инвестиционных решений, осуществляет анализ эффективности инвестиционных проектов).
8. Определяет цену капитала, анализирует структуру капитала для принятия решения инвестиционного характера; осуществляет расчет оптимальной структуры капитала.
9. Анализирует ситуацию на фондовом рынке; разрабатывает рекомендации по участию предприятия в операциях на фондовом рынке; оказывает содействие предприятию по участию в операциях по выпуску, размещению, продаже, покупке ценных бумаг; анализирует качество ценных бумаг, осуществляет расчет риска и доходности; определяет рейтинг ценных бумаг; разрабатывает рекомендации по управлению портфелем ценных бумаг предприятия.
10. Разрабатывает концепцию дивидендной политики предприятия (определяет порядок и формы выплаты дивидендов, пр.).
11. Организует оценку имущества предприятия в соответствии с принятыми стандартами, переоценку основных средств; подготавливает отчеты по результатам оценки.
12. Разрабатывает методологическую основу для участия в программах приватизации государственного и муниципального имущества, определяет стоимость такого имущества, разрабатывает рекомендации относительно затрат и экономической выгоды в приватизации имущества, пр.
13. Осуществляет экономическую диагностику, прогнозирует возможное развитие или банкротство предприятия, анализирует финансовое состояние предприятия.
14. Осуществляет работу с кредиторами, инвесторами, акционерами предприятия по вопросам предоставления информации о финансовом состоянии предприятия.
15. Составляет аналитические справки и обзоры для руководства предприятия по финансовому состоянию предприятия, программам финансовых реформ на предприятии.
16. Несет ответственность за достоверность аналитических исследований, справок и других составляемых документов.
Права
Финансовый консультант имеет право:
1. Представлять интересы предприятия во взаимоотношениях с кредитными учреждениями, страховыми и инвестиционными компаниями, налоговыми органами, другими органами и организациями по финансовым вопросам.
2. Запрашивать от структурных подразделений предприятия информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
3. Взаимодействовать с руководителями всех структурных подразделений по вопросам финансово-экономической деятельности предприятия.
4. Знакомиться с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения должностных обязанностей.
5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
6. Требовать от руководства предприятия обеспечения организационно-технических условий и оформления установленных документов, необходимых для исполнения должностных обязанностей.. Ответственность
Финансовый консультант несет ответственность:
1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством РФ.
2. За правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, — в пределах, установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством РФ.
3. За причинение материального ущерба предприятию — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством РФ
По окончании обучения в ВУЗе я бы хотела занимать должность финансового директора в какой-нибудь крупной производственной компании.
Должностные обязанности
Финансовый директор:
1. Организует управление движением финансовых ресурсов предприятия и регулирование финансовых отношений в целях наиболее эффективного использования всех видов ресурсов в процессе производства и реализации продукции (товаров, работ, услуг) и получения максимальной прибыли.
2. Определяет источники финансирования производственно-хозяйственной деятельности предприятия (бюджетное финансирование, краткосрочное и долгосрочное кредитование, выпуск и приобретение ценных бумаг, лизинговое финансирование, привлечение заемных и использование собственных средств).
3. В целях определения внешнего источника финансирования организует деятельность работников финансового подразделения по следующим направлениям: поиск источников, оценка стоимости источников, оценка финансового риска, соотношение собственных и привлекаемых источников финансирования.
4. Непосредственно ведет переговоры с коммерческими банками, иными кредитными учреждениями и другими внешними организациями.
5. Координирует работы по проведению анализа финансово-экономического состояния предприятия (анализа бухгалтерской отчетности, горизонтального и вертикального анализа, трендового анализа, расчета финансовых коэффициентов).
6. Обеспечивает разработку учетной политики предприятия (определение: методов списания сырья и материалов в производство; вариантов списания малоценных и быстроизнашивающихся предметов; методов оценки незавершенного строительства; возможности применения ускоренной амортизации; форм планирования новых производств и участков; методов учета готовой продукции; пр.).
7. Осуществляет руководство работами по формированию кредитной политики предприятия, включающими: проведение анализа структуры баланса; определение уровня соотношения собственных и заемных средств; принятие решения о привлечении заемных средств; определение выгоды от привлечения заемных средств; изучение кредитных организаций; анализ договорной документации; составление плана возврата заемных средств; расчет процентных ставок за период кредита; определение суммы процентов по проектам кредитных договоров; установление источников выплаты суммы кредита и процентов; разработка планов и схем погашения кредитов; пр.).
8. Осуществляет управление активами предприятия (финансирование текущей производственной деятельности; инвестиции, направляемые предприятием на техническое развитие (реконструкцию, обновление и ремонт оборудования, выпуск новых видов продукции, строительство зданий и сооружений, пр.); финансовые инвестиции (приобретение ценных бумаг, управление портфелем ценных бумаг, создание дочерних предприятий, пр.); маневрирование временно свободными денежными средствами; реорганизация, ликвидация, реализация отдельных объектов имущественного комплекса предприятия).
9. Организует исследование и анализ затрат на закупку сырья и материалов, потребление электроэнергии, транспортных издержек, торгово-комиссионных и иных расходов, затрат на амортизационные отчисления, процентов за кредит, арендной платы, затрат на содержание аппарата управления, на текущий ремонт оборудования и других издержек с целью определения политики управления издержками.
10. Определяет дивидендную политику предприятия (политику постоянных выплат, политику регулярного дивиденда, политику неоднократного увеличения, политику дополнительных дивидендов) и разрабатывает предложения по определению части прибыли, направляемой на выплату дивидендов; установлению и корректировке условий выплаты дивидендов; определению условий для принятия решения о дополнительной эмиссии акций, пр.
11. Организует работы по разработке разделов бизнес-плана (раздела основных показателей финансово-экономического состояния предприятия; раздела оценки финансового и производственного рисков и способов их страхования; раздела прогноза прибыли и убытков, прогноза движения (потока) наличных средств; пр.).
12. Осуществляет организацию подготовительных работ по бюджетному планированию (подготовке предложений по формированию системы функциональных бюджетов (бюджета погашения кредитов, налогового бюджета); разработке предложений по составлению сводного бюджета, определению структуры бюджета, определению ответственности за исполнение бюджета, установлению процедуры согласования, утверждения и контроля исполнения бюджета).
13. Организует и обеспечивает контроль: за исполнением финансовых планов (в т.ч. плана по прибыли) и бюджетов с целью выявления отклонений от плановых значений, разработки мероприятий по ликвидации непроизводственных затрат и удорожающих факторов, выявленных в ходе анализа, оперативной корректировки бюджета и плана; за прекращением производства продукции, не имеющей сбыта; за правильным расходованием денежных средств и целевым использованием собственных и заемных оборотных средств.
14. Организует работы по проведению финансового анализа по следующим показателям: поступление средств на счет предприятия за отгруженную продукцию (товары) и оказанные услуги (выполненные работы); динамика доходов от фондовой деятельности (управление фондовым портфелем, доходы от новых эмиссий акций; расходование выручки от продаж по основным направлениям (закупка сырья и материалов, оплата труда, постоянные расходы и другие текущие потребности предприятия); выплата процентов по кредитам; выплата дивидендов; инвестиционные расходы; величина свободных средств предприятия (или величина их дефицита).
15. По результатам финансового анализа обеспечивает разработку предложений, направленных на обеспечение платежеспособности, предупреждение образования и ликвидацию неиспользуемых товарно-материальных ценностей, повышение рентабельности производства, увеличение прибыли, снижение издержек на производство и реализацию продукции, укрепление финансовой дисциплины.
16. Определяет инвестиционную политику предприятия с учетом: состояния рынка продукции, объемов ее реализации; финансово-экономического положения предприятия; технического уровня производства; сочетания собственных и заемных ресурсов; финансовых условий инвестирования на рынке капиталов; льгот, получаемых инвестором от государства; коммерческой и бюджетной эффективности инвестиционных мероприятий; условий страхования и получения гарантий от некоммерческих рисков; пр.
17. Обеспечивает своевременное поступление доходов, оформление в установленные сроки финансово-расчетных и банковских операций, оплату счетов поставщиков и подрядчиков, погашение займов, выплату процентов, заработной платы рабочим и служащим, перечисление платежей в банковские учреждения.
18. Обеспечивает разработку налоговой политики предприятия (формирование налоговой базы по всем видам налогов и сборов; выбор формы налогового учета; определение состава затрат, относимых на себестоимость продукции (товаров, работ, услуг) для целей налогообложения; определение механизмов использования налоговых льгот и т.д.).
19. Организует: разработку налогового бюджета, позволяющего определять плановое значения прибыли; проведение расчетов прибыли и налогов на прибыль.
20. Обеспечивает перечисление налогов и сборов в федеральный, региональный и местный бюджеты, в государственные внебюджетные социальные фонды в установленном законодательством порядке.
21. Осуществляет руководство разработкой стандартов финансового учета и взаимосвязи с бухгалтерским учетом (форм отчетности, не утвержденных на нормативно-правовом уровне; сроков; системы информационных потоков и документооборота, пр.).
22. Обеспечивает ведение учета движения финансовых средств и составления отчетности о результатах финансовой деятельности в соответствии со стандартами финансового учета и отчетности, достоверность финансовой информации; контролирует правильность составления и оформления отчетной документации.
23. Координирует работы по составлению пояснительных записок (ежемесячных, ежеквартальных, ежегодных) по формам финансового учета и отчетности с расчетными показателями, с подробным анализом отклонений (от плановых, среднеотраслевых показателей, показателей предыдущего года, предприятий-конкурентов, пр.).
24. Организует работы по подготовке отчетов для руководителя предприятия (коллективного органа правления, общего собрания учредителей (акционеров)) по финансовым вопросам.
25. Несет ответственность по финансовым вопросам наравне с руководителем предприятия и имеет право второй подписи.
Аттестация специалистов в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»
Аттестация специалистов проходит в несколько этапов:
1) Выдается 2 сценария для продавца с описанием определенной ситуации (Приложение 3, 4), задача - сделать продажу на первой встрече;
2) Оценивается работа сотрудника за предыдущее время, сколько он сделал продаж, сколько у него новых агентов, если это начальник группы.
Аттестация проводится с периодичностью 1 раз в квартал с выставлением итоговых баллов по 4-х балльной шкале (Моя аттестация приведена в Приложении 5). В Приложении 6 представлено мое бюджетное задание на следующий квартал.
Работа финансового консультанта заключается в привлечении новых клиентов и совершением сделок (т.е. продаж).
Экспертная оценка востребованности определенных во ФГОС ВПО по направлению 080100 «ЭКОНОМИКА» общекультурных и профессиональных компетенций (с использованием 10-балльной шкалы).
Сначала идет самостоятельная оценка, затем оценка 2 сотрудников, работающих в экономической должности менее 5 лет, затем оценка 1 сотрудника, работающего в экономической должности более 5 лет, затем оценка клиентом и руководителем (Список компетенций приведен в Приложении 7, 8).
Оценка общекультурных компетенций
ОК-1 9 9 8 9 8 8
ОК-2 7 7 8 8 8 7
ОК-3 6 7 7 9 9 9
ОК-4 6 6 7 9 9 8
ОК-5 7 8 9 8 8 9
ОК-6 9 9 10 9 9 9
ОК-7 6 6 7 9 9 8
ОК-8 5 5 6 7 8 8
ОК-9 7 6 7 9 9 8
ОК-10 7 7 6 8 8 8
ОК-11 8 7 7 9 9 8
ОК-12 9 9 8 9 9 9
ОК-13 10 10 10 9 9 9
ОК-14 6 5 6 7 7 7
ОК-15 9 8 9 8 8 7
ОК-16 9 8 9 7 8 7
Оценка общепрофессиональных компетенций
ПК-1 9 8 9 8 9 9
ПК-2 9 9 8 7 8 8
ПК-3 9 8 8 7 8 8
ПК-4 8 9 8 8 8 8
ПК-5 8 8 8 8 8 8
ПК-6 7 8 7 7 8 7
ПК-7 7 7 8 8 9 9
ПК-8 8 7 8 7 7 7
ПК-9 8 8 8 8 7 8
ПК-10 8 9 8 9 9 9
ПК-11 6 6 7 7 8 8
ПК-12 9 9 9 9 9 9
ПК-13 6 5 7 7 8 8
ПК-14 3 3 4 4 4 4
ПК-15 3 3 3 3 3 3
Проанализировав полученные данные можно сделать вывод о том, что необходимо подкорректировать ОК-8, ОК-14, а особенно ПК-14, ПК-15.
Наиболее важными компетенциями с позиции должности финансового директора я считаю следующие:
ОК-7, ОК-8, ОК-13, ОК-14;
ПК-2, ПК-6, ПК-7, ПК-9, ПК-13, ПК-14.
Наиболее важные компетенции, выделенные по результатам экспертной оценки и их оценивание мной:
ОК-7 6
ОК-8 5
ОК-9 7
ОК-10 7
ОК-11 8
ПК-1 9
ПК-7 7
ПК-9 8
ПК-10 8
ПК-11 6
Укрупненная программа профессионального развития, направленная на развитие важных компетенций
ОК-7: для того, чтобы повысить оценку этой компетенции необходимо больше работать в коллективе, выслушивать их мнение, высказывать свое.
ОК-8: для того, чтобы повысить оценку этой компетенции необходимо понимать важность своей должности и всю ответственность за свою работу.
ОК-9: для того, чтобы повысить оценку этой компетенции необходимо строить планы на сое профессиональное будущее, читать профессиональную литературу.
ОК-10: для того, чтобы повысить оценку этой компетенции необходимо прислушиваться к мнению сотрудников и устранять недостатки.
ОК-11: для того, чтобы повысить оценку этой компетенции необходимо повышать мотивацию к выполнению своей работы.
ПК-1: для того, чтобы повысить оценку этой компетенции необходимо развивать свои профессиональные навыки.
ПК-7: для того, чтобы повысить оценку этой компетенции необходимо владеть всей информацией, содержащейся в отчетности предприятия.
ПК-10: для того, чтобы повысить оценку этой компетенции необходимо повышать навыки владения техническими средствами и информационными технологиями.
ПК-11: для того, чтобы повысить оценку этой компетенции необходимо повышать свои организаторские способности.