Дороговизна недвижимости в целом.
В большинстве развитых стран Европы, а также в США, работающий человек может накопить на однокомнатную квартиру за 3,5 года. Тогда как у среднестатистического россиянина на это уйдет примерно 17 лет. Поэтому купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке могут только порядка 18% жителей нашей страны. По этой причине многие люди даже не пытаются рассматривать покупку жилья, в том числе и в ипотеку, а продолжают жить в арендованном жилье. При этом расчеты показывают, что если сумма первоначального взноса будет не менее 30%, платежи по кредиту не будут превышать платежи, которые платил бы человек, снимая квартиру в аренду.
Напрашивается вывод: купить квартиру в ипотеку у вполне конкретного банка на прописанных в договоре условиях гораздо выгодней, чем бесконечно арендовать жилье у разных арендодателей на постоянно меняющихся условиях сдачи в аренду.
Большой срок кредита
Ипотека – это долгосрочный кредит, оптимальным сроком выплаты которого является срок 15 лет. Тем не менее, по статистике большинство людей полностью гасят ипотеку за 7 лет.
Эксперты рекомендуют брать ипотечный кредит на больший срок, а гасить – по мере возможностей быстрее. Тем более, банкам запрещено применять штрафные санкции за досрочное погашение кредита. И если принимать во внимание, что платежи зафиксированы договором, а инфляция в России в среднем составляет 7%, каждый год заемщик отдает на 7% меньше.
Выплаты, не позволяющие нормально жить
Для многих людей именно эта причина является основным тормозом, когда люди представляют, что в течение десяти лет им придется отказывать себе в разных удовольствиях, таких как покупка некоторых предметов гардероба, интерьера, отдых и так далее. В результате решение квартирного вопроса с привлечением банковских денег откладывается в «долгий ящик».
Для того чтобы преодолеть этот страх, можно выбрать наиболее «подъемный» вариант квартиры (вместо квартиры в центре купить квартиру в слегка отдаленном от центра спальном районе), купить квартиру на стадии строительства (когда стоимость квадратного метра жилья наиболее низкая), увеличить первоначальный взнос по ипотеке или найти дополнительный источник дохода.
Сумма всех выплат по кредиту окажется в разы больше, чем реальная стоимость квартиры
На самом деле так и получается, что за время возврата кредита и процентов по нему, банку выплачивается сумма, значительно превышающая стоимость, по которой она была приобретена.
На самом деле это чисто психологическая причина. Если срок кредитования достаточно большой, то с учетом роста инфляции через 10-20 лет стоимость квартиры, которую вы приобрели, примерно будет равна сумме денег, которые Вы вернули банку, так как к тому времени стоимость квартиры значительно вырастет.
Кроме того, на сегодняшний день банки охотно идут на встречу, применяя различные механизмы, которые впоследствии сказываются на снижении стоимости ипотечных программ. Так же не следует забывать о таком инструменте, как налоговый вычет, который позволит значительно сэкономить при покупке квартиры в ипотеку.
Ожидание снижения стоимости квартир
Многие люди, которые уже приняли решение о приобретении квартиры, ожидают дальнейшего падения стоимости недвижимости, которое было отмечено в начале года. Однако нестабильная ситуация с экономикой в стране вряд ли даст толчок к дальнейшему снижению цен на квартиры, а вот ужесточение условий выдачи кредитов вполне реальный.
В связи с этим эксперты советуют ориентироваться не на текущую обстановку, которая неоднократно может измениться за время действия кредитного договора, а на собственные потребности и возможности.
Риск возможной невыплаты кредита
Несомненно, такой риск есть у каждого человека. В качестве примера можно привести ситуацию, возникшую в 2008 году, когда количество просроченных кредитов возросло до 5%. Для того что бы обезопасить себя от этого риска достаточно держать в запасе 3-4 месячных дохода.
В случае если все же случилось так, что в данный момент по какой-то причине Вы не можете произвести платежи по кредиту, нужно немедленно обратиться в банк и решить вопрос о рассрочке платежа.
Возможность банка забрать квартиру, приобретенную Вами в ипотеку
На самом деле банк сделает все, что бы не доводить до крайностей. Они не заинтересованы в том, чтобы бегать за заемщикам по судам, поэтому в большинстве случаев активно сотрудничают по реструктуризации кредита, проводят рассрочку и отсрочку платежа, кроме того, кредитная организация может предложить перекредитоваться. Если же речь идет о дорогой и большой квартире, по которой уже выплачена большая часть кредита, банк всегда пойдет на сделку – продать заложенную квартиру, и купить менее дорогую квартиру (меньшей площади, ниже по классу, в менее престижном районе).