1. Экономическое содержание страхования и характеристика рынка страховых услуг
2. Основные виды страховых услуг на российском рынке страхования
3. Система страхования банковских вкладов
Страхование – это экономическая категория, являющаяся составной частью финансов. Суть страхования заключается в создании целевых денежных фондов за счет взносов заинтересованных юр. и физ. лиц с послед. Использованием средств на возмещение ущербов
Экономические отношения между страховщиком и страхователем, регулирующиеся договорами страхования. Такое совместное страхование называется договором сострахования
Перестрахование – уменьшение страхования риска осуществляется путем перестрахования, когда страховщик полностью или частично страхует свои договорные обязательства перед страховщиком у другого страховщика, называется перестраховщиком
Страховщик выдает страхователю страховой полис, подтверждающий страхование, период его действия называют сроком страхования
В договоре страхования обязательно должна быть указана страховая сумма, взнос и страховая выплата
Страхование имеет 3 следующие функции:
1. предупредительная (предполагает своевременное заключение договора страхования и перечисление страховых взносов с целью обеспечения финансирования мероприятий, связанных с сокращением страхового риска)
2. сберегательная функция (призвана обеспечивать с помощью страхования накопления определенных договоров страхования страховых сумм)
3. контрольная (позволяет обеспечить целевое формирование и использование средств страхового фонда)
На начало октября количество страховых компаний 591, 381 из них не удовлетворяют требованиям уставного капитала
Уставный капитал всех страховщиков – 166,5 млрд руб
Центральный федеральный округ – преобладание страховых организаций
Все многочисленные виды страхования подразделяются:
- по условиям страхования на: обязательное и добровольное
- по предмету страхования на личное (страхование жизни, медицинское страхование) и имущественное
Личное страхования – совокупность видов страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественных интерес страхования, связанный с жизнью, здоровьем, экономическими событиями в жизни человека
Что можно застраховать?
o дожитие до определенного возраста
o смерть застрахованного
o предусмотренные договором страхования события в жизни застрахованного (брак, поступление в вуз и др.)
o страхование от несчастного случая (в отличие от страхования, которое несет договорной характер, страхование о несчастного случая заключается сроком до 1 года)
Виды:
- страхование пассажиров
- страхование детей
- страхование рабочих предприятия и др
Медицинское страхование – компенсация медицинских расходов застрахованного лица
Виды:
- обязательно медицинское страхование, которое охватывает все категории граждан
- добровольное медицинское, осуществляется в коллективной форме
- страхование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за рубеж
Лекция №
Система страхования,банковских вкладов населения
Доля вкладов в рублях по сегментам на начало текущего года:
15,8 – вклады до 100 000 руб
25,4 – вклады от 100 000до 400 000 руб
14,6 – от 400 000 до 700 000 руб
6,7 – от 700 000 до 10 000 000
37,5 – свыше 10 000 000 руб
Система страхования банковских вкладов была создана с специальных агентств по вкладам
Система страхования вкладов – механизм защиты вкладов физических лиц, банков путем их страхования
Международный механизм страховщиков
Сама система страхования вкладов работает в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц банков РФ» 23 декабря 2003 года
Страхование вкладов в соответствии с законом не требует заключения страхования
В России 867 страховых организаций
Исключаются из страхования следующие цифры:
1. средства на счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица
2. вклады на предъявителя
3. вклады, переданные банку в доверительное управление
4. вклады в зарубежных филиалах российских банков
5. денежные переводы без открытия счета
6. средства на обезличенных металлических счетах
До недавнего времени 100 000 $ - страховая система США
Рынок ценных бумаг
1. Состояние рынка ценных бумаг в России. Его структура и перспектива развития
2. Виды ценных бумаг и их классификация
3. Государственные ценные бумаги
4. Корпоративные ценные бумаги
5. Управление портфелем ценных бумаг акционерных обществ
1. Состояние рынка ценных бумаг в России
Ценная бумага представляет собой документ, который выражает связанные с ним имущества и имущественные отношения, может сам обращаться на рынке и быть объектом купле-продажи, а также служит объектом получения дохода
Функции:
- регулирующая – общая функция финансов
- контрольная
- информационная
Его структура и перспектива развития
1. Единый рынок ЦБ делится в зависимости от времени и способа поступления ценных бумаг на рынок: первичный и вторичный
2. В зависимости от форм организации сделок, рынок ЦБ подразделяется на организованный и неорганизованный
3. В зависимости от типа продаваемых ЦБ, выделяют денежный рынок и рынок капитала
Рынок капиталов – рынок ценных бумаг со сроком действия свыше 1 года
Рынок ЦБ регулируется государством, что происходит по 2-м направлениям:
- выработка определенных правил, эмиссия и обращение ЦБ
- контроль за соблюдением – в стране законодателя по ЦБ
Проспект эмиссий – документ, где прописано, что есть гарантии на ЦБ и их оплата
В России рынок ЦБ регулируется федеральной службой по финансовым рынкам
2. Виды ценных бумаг и их классификация
Если принять в расчет цели выпуска бумаг, то они подразделяются на долевые, долговые и производные. Долевые ценные бумаги удостоверяют факт влияния средств в капитал эмитента и право на получение дохода
Типы акций:
- по типу организаций: акции ОАО и ЗАО
- в зависимости от порядка владения различают: именные и предъявительные (имя не указано) акции
- в зависимости от особенности эмитента различают: акции новых компаний и корпораций, акции инвестиционных компаний, золотая акция (одна акция, дающая очень большие права)
Долговые ценные бумаги удостоверяют отношения займа между владельцами ценных бумаг и лицам, выпустившим ценную бумагу
К долговым ценным бумагам относятся все виды облигаций:
- депозитные (вклад, помещенный в банк предприятия или организации) сертификаты
- сберегательные (для населения) сертификаты
- векселя
- закладные
Облигации выпускаются предприятиями и их объединениями
Держатели облигаций не пользуются правами собственных предприятий, но обладают преимуществами перед акционерами
Облигации бывают следующих видов:
- купонные
- именные (по ним имя владельца заносится в реестр и в сертификат)
- балансовые (учитываются облигации по рыночной стоимости за минусом ее номинала)
Недостатки выпуска облигаций:
1. эмиссионный характер облигаций вызывает огромное количество формальностей по подготовке проспектов инвестиций, регистрации выпусков, порядка распределения?, отчетностей и прочее
2. большая зависимость цены займов от? рейтинга
3. облигация – инструмент крупных заемщиков, обычно средняя величина выпусков составляет не менее 300 000 руб
4. выпуск займа возможен только для хозяйственных организаций
5. установление понижений по сравнению с подоходным налогом
Вексель – это письменное долговое обязательство, оформленное по нормам особого законодательства, выдаваемое заемщиком (векселедателя) кредитору (векселедержателю), предоставление последнему бесспорное право требовать у заемщика уплаты определенной суммы денег, указанной в векселе. Можно передать 3-му лицу
Различают простые и переводные векселя
Простой – соло вексель – безусловное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму предъявителю векселя или лицу, обозначенному в векселе6 или тому, кого оно укажет, а также законом предъявителя через установленный срок
Переводной вексель (тратта) – отличаются от простого тем, что плательщиком по тратте является не векселедатель, а другое лицо, которое принимает на себя обязательства