Система электронных платежей (СЭП) -платежная система, которая обеспечивает проведение межбанковского перечисления через корреспондентские счетабанков (филиалов) с использованием электронных средств принятия, обработки, передачи и защиты информации в файловом режиме (прикотором между списанием денег с корреспондентского счета банковского учреждения (плательщика) и зачислением денег на корреспондентский счет банковского учреждения (получателя) есть определенный промежуток времени) или режиме реального времени с мгновенным зачислением средств на счет банка-получателя.
Основными задачами системы электронных платежей являются:
- удовлетворение нужд экономики, которая реформируется и развивается;
- усовершенствование кредитно-монетарной политики;
- минимизация времени на выполнение межбанковских расчетов и обращение денежных средств;
- высокий уровень безопасности межбанковских расчетов;
- достаточный уровень организации бухгалтерского учета и контроля;
- минимизация стоимости банковского посредничества путем оптимизации платежных средств и рационализации систем.
На систему электронных платежей полагается выполнение таких функций:
- проведение расчетов между банками (или другими финансовыми учреждениями) в национальной валюте государства и в других иностранных валютах;
- эффективное использование временно свободных ресурсов банков;
- обмен информацией в электронном виде относительно проведенных расчетов;
- обеспечение надежности проведения расчетов;
- многоступенчатый контроль за достоверностью данных на всех стадиях расчетов;
- многоуровневая защита информации от несанкционированного доступа, фальсификации на всех стадиях обработки и передачи данных.
Система электронных платежей состоит из следующих компонентов:
1) прикладного программного обеспечения - набора компьютерных программ, которые позволяют системе решать конкретные задачи, которые ставятся пользователями (например, статистическое программное обеспечение);
2) телекоммуникационной среды, которая включает аппаратуры связи и системное программное обеспечение (операционная система, трансляторы, редакторы, графический интерфейс пользователя);
3) программно-технических (программно-аппаратных) комплексов - набора программных и технических средств, которые функционируют совместно для выполнения одной или нескольких сложных задач. Состоит из аппаратной части - устройства сбора и обработки информации (например, компьютер, калибратор) и программной - специализированного программного обеспечения, которое обрабатывает и интерпретирует данные, собранные аппаратной частью;
4) средств защиты информации (программно-технических, нормативно-правовых, административно-организационных).
Только при условии комплексного использования всех составляющих системы электронных платежей в их тесном взаимодействии обеспечивается эффективное функционирование внутренней платежной системы казначейства.
Система электронных платежей состоит из трех уровней. На нижнем уровне СЭП расположены банки (или другие финансовые учреждения) - участники электронных расчетов. Средний уровень представлен сетью региональных расчетных палат (РРП) - это подраздел регионального управления, который обслуживает участников СЭП соответствующего региона. На верхнем уровне размещена Центральная расчетная палата (ЦРП), которая организовывает функционирование СЭП в целом и руководит работой региональных расчетных палат.
Расчетные палаты Национального банка обеспечивают взаимодействие участников СЭП в осуществлении платежей и обмен информацией о них с системой электронных межбанковских перечислений.
Расчетные палаты НБУ создаются с целью:
- обеспечения ускорения расчетов между банковскими учреждениями (другими учреждениями - участниками СЭП);
- повышение уровня надежности расчетов;
- содействие рациональному использованию временно свободных ресурсов банков и эффективному функционированию финансового рынка;
- внедрение современных международных технологий, стандартов, протоколов и постепенное вхождение банковской системы Украины в мировую банковскую систему;
- усиление контрольных функций Национального банка за состоянием корреспондентских счетов коммерческих банков;
- обеспечение многоуровневой защиты данных от несанкционированного доступа, исправления, фальсификации на этапах обработки и хранения;
- контроль достоверности данных на всех степенях расчетов;
- предоставление участникам расчетов информационных услуг.
Следует подчеркнуть, что расчетные палаты непосредственно не выполняют платежных услуг. Они являются только механизмом для перемещения средств и ограниченного объема сопровождающей информации.
Система расчетных палат Национального банка Украины имеет двухуровневую структуру:
- региональные расчетные палаты, которые обслуживают межбанковские расчеты на региональном и межрегиональном уровнях;
- Центральная расчетная палата, которая обслуживает межрегиональные банковские расчеты, контролирует, и обеспечивает балансирование межрегиональных платежных оборотов.
Центральна расчетная палата (ЦРП) организовывает функционирование СЭП и руководит работой региональных расчетных палат.
Региональные расчетные палаты (РРП) являются самостоятельными структурными подразделами региональных управлений, которые обслуживают в системе электронных платежей участников СЭП соответствующего региона.
В системе казначейства на областном уровне создавались отдельные подразделы информационно-расчетного обеспечение, которые со временем получили статус расчетных палат.
Расчетные палаты – это структурные подразделы Государственного казначейства и его территориальных управлений, которые обеспечивают планомерное и своевременное проведения межбанковских и внутрисистемных расчетов по обслуживанию государственного и местных бюджетов.
Программное обеспечение системы электронных платежей состоит из программно-технических комплексов - автоматизированных рабочих мест (АРМ), которые отвечают трем уровням структуры СЭП.
Уровень Центральной расчетной палаты (ЦРП)обслуживается программно-техническими комплексами АРМ-1, АРМ ИПС (информационно-поисковая система платежей) которые выполняют:
- проверку правильности и согласованности функционирования региональных расчетных палат;
- синхронизацию работы СЭП (определение времени выполнения участниками основных операций);
- контроль и балансирование межрегиональных оборотов;
- защита системы от несанкционированного вмешательства;
- предоставление отчетной информации в целом по системе.
Уровень Региональной расчетной палаты (РРП)обслуживается программно-техническими комплексами АРМ-2. Этот комплекс предназначен для обслуживания банков региона и организации взаимодействия с другими расчетными палатами. АРМ-2 выполняет:
- обмен электронными расчетными документами и технологической информацией между региональными расчетными палатами НБУ и банками этого региона - участниками СЭП;
- ведение технических корреспондентских счетов банка региона;
- обмен электронными расчетными документами с АРМ-2 других региональных расчетных палат;
- синхронизацию работы участников СЭП в пределах региона;
- бухгалтерский и технологический контроль за прохождением платежей;
- защита электронных расчетных документов от несанкционированного вмешательства;
- применение санкций к нарушителям технологии;
- передачу результатов расчетов на конец рабочего дня к ОДБ (Операционный день банка) регионального управления для отображения проведения средств через СЕП на реальных коррсчетах.
На уровне банков-участников СЭП используется программно-технический комплекс НБУ. Он предназначен для передачи, приема и проверки файлов СЭП между банком-участником расчетов и региональной расчетной палатой.
.