Раздел 1
Вопрос-1 Влияние изменения структуры мирового хозяйства на теоретические представления о содержании и границах финансов
Глобализация мировой экономики - это преобразование мирового пространства в единую зону, где свободно перемещаются информация, товары и услуги, капитал, где беспрепятственно распространяются идеи и свободно передвигаются их носители, стимулируя развитие современных институтов и отлаживая механизмы их взаимодействия.
Истоки глобализации находятся в XVI и XVII вв. Португальские и испанские торговцы распространились по всему миру и занялись колонизацией Америки. В XVII веке Голландская Ост-Индская компания, стала первой межнациональной компанией. В XIX в. быстрая индустриализация привела к росту торговли и инвестиций между европейскими странами, их колониями и США. В первой половине XX в. процессы глобализации были прерваны двумя мировыми войнами и разделявшим их периодом экономического спада. После Второй мировой войны глобализация возобновилась в ускоренном темпе. Ей способствовал НТП. Устранением барьеров для международной торговли с 1947 года занималось Генеральное Соглашение по Тарифам и Торговле (GATT) — серия соглашений между капиталистическими и развивающимися странами. В 1995 году 75 участников GATT образовали ВТО. 174 страны-члена на 2017 г.
Причины глобализации. 1) Объективные факторы мирового развития, углублением международного разделения труда, НТП в области транспорта и средств связи, сокращающий экономическое расстояние между странами. 2) Либерализация торговли, ограничение политики протекционизма. 3) Транснационализация, в рамках которой определенная доля производства, потребления, экспорта, импорта и дохода страны зависит от решений международных центров за пределами данного государства.
Основные силы глобализации – международные компании, транснациональные корпорации и финансовые институты, которые для своей экспансии нуждаются в «глобальном пространстве».
Плюсы глобализации. 1) Обострение международной конкуренции. 2) Экономия на масштабах производства. 3) Выигрыш от торговли на взаимовыгодной основе. 4) Повышение производительности труда.
Негативные последствия и потенциальные проблемы. 1) Неравномерное распределение преимуществ глобализации. 2) Деиндустриализация экономики. 3) Заметное увеличение разрыва в уровнях заработной платы квалифицированных и менее квалифицированных
работников, рост безработицы. 4) Перевод фирмами стран с высокой стоимостью рабочей силы части своих производственных мощностей в страны с низкой оплатой труда. 5) Мобильность рабочей силы.
Варианты влияния глобализации на экономику стран. 1) экономика стран изменяется в лучшую сторону (рост ВВП, доходов населения, инвестиций, уменьшение безработицы и инфляции). Примером здесь могут быть страны Евросоюза; 2) экономика стран не изменяется (глобализационные тенденции не влияют на постоянную ситуацию в стране). Пример – Япония; 3) экономика стран изменяется в худшую сторону (усугубление падения ВВП, доходов населения, рост инфляции и безработицы). Примером здесь могут быть страны Африки.
Глобализация углубляет, расширяет и ускоряет всемирные взаимосвязи и взаимозависимости во всех сферах сегодняшней общественной жизни. Как видим, глобализация в мировом масштабе имеет как положительные, так и отрицательные стороны, но это объективный процесс, к которому надо приспосабливаться всем субъектам международной жизни.
Вопрос 2. Причины и последствия теоретического переосмысления роли рыночных механизмов в регулировании финансовых систем.
Фин.система - система финансовых посредников, обеспечивающих перераспределение финансовых ресурсов в национальной экономике на основе обращения к широкому спектру финансовых инструментов и различных рынков, основан на инфрастурктуре, обеспечивающей её стабильную жизнедеятельность
Механизм финансового регулирования дает возможность государству сформировать такие условия для субъектов финансовой системы, которые бы принудили их действовать в соответствии с необходимыми для общества направлениями. Такое регулирование проводится с помощью инструментов фискальной, бюджетной, налоговой политики и др.
Рынок является самонастраивающейся системой, и в этом одно из его основных преимуществ. Такое саморегулирование рынка обеспечивается его механизмом. Механизм рынка регулирует производство и поддерживает пропорции между производством и потреблением, между спросом и предложением, т. е. рынок существует как саморегулирующаяся система
Являясь продуктом эпох торгово-промышленных революций, рыночная система определила структуру общественного, экономического, политического и социального развития общества. Рыночная система в экономике признана, как наиболее эффективный механизм функционирования экономической системы, а именно воспроизводственного процесса, ее распределительного процесса, в части результативного использования факторов производства. Однако эффективность производства – это не вся общественная жизнь. И хотя объективно данный общественный путь развития и построен на основе классической теории политической экономии и рыночных отношениях, то есть на действии механизма «саморазвивающегося» рынка, но реально в экономической системе современных государств этот механизм претерпел коренные изменения. Рыночная система, на самом деле сегодня является подсистемой экономики в целом, где другой ее частью может выступать механизм гос. регулирования или организация кооперативного распределительного процесса воспроизводства. Сегодня «рыночные» экономики многих стран являются социально ориентированными, «смешанными», где эффект рыночного механизма уравновешивается другими не рыночными механизмами, основанными на социальной структуре общественной жизни, исторических реалиях, традициях, тенденциях и др. Рыночный механизм позволяет эффективно использовать ресурсы в процессе организации производства, но в системах других социальных отношений этот механизм может негативно повлиять на общественное устройство.
Причины переосмысления роли рыночного механизма:
• Рыночный механизм не может сработать правильно при внешних возбуждениях (война, стихийное бедствие)
• Рыночный механизм не учитывает всех социальных особенностей (социальные фонды вне рыночных механизмов)
• Рыночный механизм не может применяться ко всем сферам (научная сфера)
• Рыночный механизм не должен учитывать экологические принципы
• Рыночный механизм не регулирует денеж. оборот, он регулирует производство товаров и спрос на деньги, но не их выпуск – это функция государства
• Рыночный механизм не учитывает геополитику и внешние связи
Последствия переосмысления роли рыночного механизма:
Антимонопольная политика, политика протекционизма, регулирование банковской сферы (МВФ,ВБ, МБРР…) различные политические и социальные финансовые проекты государства (медицинское страхование, пенсионная система).
Финансовые инновации, их влияние на трансформацию управления финансами в государственном и негосударственном секторах экономики.
Финансовые инновации – новые финансовые продукты, технологии и институты – в последние годы оказывают все большее влияние на экономическую деятельность во всем мире.
Фундаментальными причинами возникновения и воплощения финансовых инноваций являются следующие:
глобализация экономического пространства в стране и мире, слияние в макроэкономическое пространство;
– финансовая глобализация – в частности, оптимизация финансовых потоков, развитие информационных технологий, повышение конкурентоспособности, стремление к росту доходности и т. п.
Финансовая инновация преобразует рынок в более совершенный, если доходы от инвестиций в финансовую инновацию становятся уникальными, т. е. на финансовом рынке не существует такого финансового продукта или ценной бумаги или их комбинаций, которые могли бы создать сравнимые финансовые потоки доходов с подобными показателями.
Инновации банковского сектора есть результат инновационной деятельности непосредственно банка как ярко выраженная совокупность принципиально новых предоставляемых банковских продуктов и услуг.
Суммарным результатом является обновление структуры и функций банка в целом: многоканальная деятельность в сочетании с новационными и традиционными технологиями и финансовыми инструментами; расширение зон самообслуживания и интенсивный переход на дистанционное обслуживание с использованием удаленного доступа через Интернет, call-центры.
Использование инноваций в банковском секторе мировой экономики позволяет обеспечить рост доходов банка, сокращение издержек и, как следствие, рост прибыли. Увеличение прибыли дает более весомый результат в сравнении с эффектом от использования традиционных инструментов, что было бы эквивалентно экстенсивному развитию, что в условиях рынка и плотной конкуренции уже невозможно.
– нелимитированный