СЛАЙД 2:Правовой статус кредитной организации – это доктринальная категория, которая нужна для того, чтобы определить какие признаки отличают кредитную организацию как субъект права, в какие правоотношения она может вступать и какие права, и обязанности она приобретает. Проще: что можно и чего нельзя делать кредитной организации.
Банковское право создает статус кредитной организации, позволяющий ей проводить банковские операции. Однако как субъект правовой системы кредитная организация приобретает и другие отраслевые правовые статусы. Конституция РФ устанавливает определенные нормы, регулирующие основы правового положения юридического лица, которые тем самым являются основами правового положения и кредитной организации.
Понятия кредитной организации и правовой статус кредитной организации – взаимосвязанные и во многом совпадающие по объему категории.
(Если же рассматривать и другие признаки понятия кредитной организации, а не только тс, что закреплены в ст. 1 Закона о банках, то их мы находим и во многих других статьях Закона о банках. Например, специфика уставного капитала и по размеру, и по порядку его формирования отличает кредитную организацию от любого другого хозяйственного общества. Однако эта специфика не закреплена в самом легальном определении кредитной организации, которое приводится в ст. 1 Закона о банках, она отражена в другой статье этого же Закона. В частности, в ст. 11 Закона о банках закрепляется размер уставного капитала для вновь создающихся кредитных организаций, порядок его формирования и другие вопросы.)
СЛАЙД 4:Определение кредитной организации – это основа правового статуса кредитной организации. В нем концентрируется главное, что отличает правовой статус кредитных организаций как субъект права от всех других хозяйственных обществ.
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (ст. 1) кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции.
СЛАЙД 6:
Правовой статус кредитной организации регулируется конституционным, гражданским и банковским правом. Конституция РФ устанавливает определенные нормы, которые регулируют основы правового положения юридического лица, которые тем самым являются основами правового положения и кредитной организации. Стало быть, следует различать конституционный, гражданско-правовой, а также - банковский статусы кредитной организации.
СЛАЙД 7:
Правовой статус кредитных организаций регулируется нормами различных отраслей права:
· в общих аспектах, как правовой статус субъекта предпринимательской деятельности - нормами конституционного права;
· непосредственно, как правовой статус субъекта гражданско-правовых отношений - нормами гражданского права;
· как правовой статус субъекта банковских отношений, то есть субъект взаимоотношений с Банком России, по поводу соблюдения и исполнения
· правил проведения банковских операций - нормами банковского права.
СЛАЙД 8:
Следует различать конституционный, гражданско-правовой, а также банковский статусы кредитной организации.
В теории права различают общие и конкретные правоотношения. Теорию общих правоотношений детально разработал проф. Н. И. Матузов в своих трудах по теории государства и права. Общие правоотношения возникают непосредственно из закона[1]. В этом их специфика. Они являются основой для возникновения конкретных правоотношений.
СЛАЙД 9: Конституционный статус кредитной организации реализуется в общих правоотношениях.
Применительно к правовому статусу кредитной организации, есть два вида общих конституционных правоотношений:
1. между государством и кредитной организацией как субъектом конституционного права. С момента, когда кредитная организация зарегистрирована и получила банковскую лицензию, и до момента ее ликвидации она попадает в общие правоотношения с государством;
2. между Банком России и кредитными организациями. Как известно, в ст. 75 Конституции РФ предусматривается, что Банк России осуществляет функцию эмиссии денежных средств и организует денежное обращение. Соответственно, между Банком России и кредитными организациями возникают общие правоотношения.
СЛАЙД 10:Кредитная организация реализует свой отраслевой статус, вступая в конкретные правоотношения с Банком России, другими кредитными организациями и банковскими клиентами.
Гражданское право регулирует имущественные и личные неимущественные отношения кредитной организации. Во-первых, это касается организационно-правовой формы кредитной организации. Во-вторых, это все те сделки, которые может заключать кредитная организация со своими клиентами (договоры банковского вклада, банковского счета, банковского кредита и другие сделки, участником которых может выступать кредитная организация).
Банковское право регулирует общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью банковской системы.
Впрочем, актуален и вопрос о соответствии банковских и гражданско-правовых законов в тех случаях, когда в банковских законах содержатся нормы гражданского права. Это одно из перспективных направлений научного исследования соотношения гражданского и банковского права, которое имеет практическое значение для защиты интересов кредитной организации и ее учредителей, участников.
(В абз. 3 ч. 2 ст. 3 Закона о банкротстве кредитных организаций было закреплено, что Банк России, в случае возникновения соответствующих оснований вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию. Из-за этого возникло противоречие между банковским правом и гражданским правом. Поэтому в ГК РФ были внесены изменения.)
СЛАЙД 11:Общий правовой статус кредитной организации – это статус ее обычных условий деятельности. Однако в условиях, когда кредитная организация находится на грани краха, к ней могут быть применены меры по предупреждению ее несостоятельности. В этих условиях на основании и в порядке, предусмотренных Законом о банкротстве кредитных организаций, Банком России к ней могут быть применены меры, ограничивающие права ее участников и органов управления кредитной организацией.
Такой правовой статус кредитной организации можно назвать специальным. Например, чтобы предотвратить несостоятельность и банкротство кредитной организации, при наличии к тому законных оснований, Банк России может принять решение о введении временной администрации в кредитную организацию. Естественно, статус такой кредитной организации отличается от правового статуса кредитной организации, которая нс имеет таких ограничений в своем управлении.)
СЛАЙД 12:
Правовой статус кредитной организации включает следующие три элемента: а) основные ее свойства как субъекта права, которые образуют понятие и определение кредитной организации;
б) правоспособность кредитной организации (способность быть участником определенных правоотношений);
в) права, обязанности, носителями которых является кредитная организация, а также адресованные ей запреты и ограничения.
СЛАЙД 13:Первый элемент правового статуса кредитной организации - это указание на те признаки, т.е. ее характеристики, которые предусмотрены законом для данного субъекта права, например, на организационно-правовую форму кредитной организации, на то, что только ей предоставлено право указывать в своем наименовании слово "банк", на повышенные требования к ней, к ее учредителям, менеджменту, уставному капиталу и к ее прозрачности.
СЛАЙД 14:Второй элемент правового статуса кредитной организации – ее правоспособность. Правоспособность кредитной организации предусматривается федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
Правоспособность включает:
– во-первых, виды деятельности, предусмотренные Законом о банках и зарегистрированным уставом кредитной организации;
– во-вторых, те банковские операции, которые указаны в выданных ей Банком России банковских лицензиях;
– в-третьих, это те права и обязанности, носителем которых по закону является кредитная организация.
(Между правоспособностью, предусмотренной учредительными документами и банковской лицензией, может быть временно́е несовпадение. Например, кредитная организация зарегистрирована как банк[1], а получить лицензию, позволяющую привлекать вклады физических лиц, сможет только через два года, в течение которых поработает на банковском рынке, потому что право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. (При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации; при преобразовании банка указанный срок не прерывается.)
Правда, из этого правила есть исключение. Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:
1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 млрд 600 млн руб.;
2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.)
СЛАЙД 15:Третий элемент правового статуса кредитной организации. Кредитная организация может вступать в правоотношения и приобретать определенные законом права и обязанности.
(Федеральные законы предусматривают также и ряд запретов для кредитной организации. Например, помимо прочего, в ст. 5 Закона о банках указаны запреты для кредитной организации. Кредитная организация не вправе заниматься производственной, страховой деятельностью, а за некоторыми там же указанными исключениями, – торговой деятельностью. Возможные запреты и ограничения как санкции указаны, помимо прочего, и в ст. 74 Закона о Банке России. Некоторые запреты и ограничения для кредитных организаций в качестве возможных и вводимых Банком России мер предупреждения банкротства предусмотрены, в частности, в Законе о банкротстве кредитных организаций.)
[1] См.: Матузов Н. И. Общие правоотношения как разновидность социалистических правовых отношений // Вопросы теории государства и права. Саратов, 1976; Его же. Правовая система и личность. Саратов, 1987; Его же. Актуальные проблемы теории права. Изд-во Сарат. гос. академии права. 2003. С. 119-141.