На основании выявленных нарушениях законодательства РФ со стороны Банк ВТБ (ПАО)
в ответ на ТРЕБОВАНИЕ о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору № 625/3026-0003924 от 17 июня 2014г.
В ваш Банк мною, были произведены множественные запросы о подтверждении наших с Вами законных правоотношений между Кредитором и Заемщиком, используя право потребителя на информацию закрепленое Законом РФ «О защите прав потребителей» и Гражданским кодексом Российской Федерации. Согласно требованиям ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Ст. 445 Гражданского кодекса также обязывает продавца предоставить покупателю необходимую и достоверную информацию о товаре, предлагаемом к продаже, соответствующую установленным законом, иными правовыми актами и обычно предъявляемыми в розничной торговле требованиями к содержанию и способам предоставления такой информации. На которые я получила отписки, и не предоставление запрашиваемых документов, а именно:
1.Заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на моё имя, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших кредитные договора от имени Банк ВТБ (ПАО) по каждому кредитному договору;
2. Заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору;
3. Предоставить заверенную копию листа информации о кредите;
4. Предоставить заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору;
5. Предоставить заверенную копию расчёта задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по каждому кредитному договору;
6. Мемориальный ордер и/или Расходный кассовый ордер, отражающий предоставление мне кредитных средств.
7.Подтверждение статуса Банк ВТБ (ПАО) как кредитной организации или банка.
8. Юридическую законность ДО №38 «Дачный,17» Филиал №7806 ВТБ 24 (ПАО) по адресу: 198217, г. Санкт – Петербург, Дачный пр., 17, к.3 осуществлять банковскую деятельность от имени ВТБ 24 (ПАО) (в том числе, отражение ДО №38 «Дачный,17» Филиал №7806 ВТБ 24 (ПАО) в Уставе Банка и выписки из ЕГРЮЛ Банка).
9. Состояние актива ДО №38 «Дачный,17» Филиал №7806 ВТБ 24 (ПАО) на момент заключения договора, а именно наличие объектов собственности, имеющих денежную оценку, и принадлежащих банку, учитывая, что основными источниками средств для образования активов, являются собственный капиталбанка, межбанковские кредиты, эмиссия облигаций банка.
10. Количество кредитов, выданных за 2014г. с указанием общей суммы, как потребительских, так и ипотечных.
11. Нотариально заверенную копию доверенности на представителей, бухгалтеров, кассиров-операционистов ДО №38 «Дачный,17» Филиал №7806 ВТБ 24 (ПАО) на полномочия подписывать документы на предоставление кредитов физическим лицам по состоянию на 17 июня 2014г.
12. Предоставить расчет эффективной процентной ставки в соответствие с Инструкцией ЦБ РФ № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», в понятной для обывателя форме.
13. Предоставить договор и доверенность между Центральным банком РФ и ВТБ 24 (ПАО) на право пользованием билетами Центрального банка РФ.
14. Предоставить заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ВТБ 24 (ПАО) на услугу Кредитование физических лиц;
15.Предоставить заверенную копию устава организации ВТБ 24 (ПАО).
16. Первичные платежные документы по кредитному договору заверенные главным бухгалтером (должностным лицом).
17. Документы БАНКА согласно ПЕРЕЧЕНЯ ФОРМ ПЕРВИЧНОЙ УЧЕТНОЙ ДОКУМЕНТАЦИИ» для подтверждения в предоставлении кредита, а особенно (Договор об открытие судного счета, Распоряжение на перечисление денежных средств, Платежное поручение, Расходный кассовый ордер).
18. Налоговой баланс БАНКА на момент выдачи денежных средств, с расшифровкой строки дебет и кредет.
19. ПОЛНУЮ выписку лицевого счета (иного внутреннего счета банка) за весь период. В выписке указать и расшифровать ВСЕ счета – ссудный, счет страховой компании и так далее, на которые зачислялись денежные средства ЧЕЛОВЕКА по так называемому договору кредитования. А также указать на дату запроса движение этих средств по счетам – приход-расход – и состояние счетов до и после транзакций за весь период действия договора.
20. Заверенные данные по расчётам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению так называемого кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам.
21. Заверенную копию кредитной истории ЧЕЛОВЕКА в БАНКЕ.
РАЗЪЯСНЕНИЯ:
1) Мною, в Минфин России Федеральной налоговой службы, сделан запрос об открытых (закрытых) счетах в кредитных организациях на моё имя. В представленном списке, открытые на моё имя счета ВТБ 24 (ПАО), не имеется.
Согласно положения ЦБ РФ № 311-П от 07.09.2007 "О порядке сообщения банком в электронном виде налоговому органу об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета». А также, в соответствии статьи 86 НК РФ п.1.1. Банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа. Информация сообщается в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.
ВТБ 24 (ПАО) нарушил данную статью и фактически ОБМАННЫМ ПУТЕМ, введя меня в заблуждение, заставляет ФИНАНСИРОВАТЬ банк и участвовать в групповом сговоре, нарушая УК РФ, КоАП РФ, НК РФ и другие законные акты РФ.
ЭТО ДЛЯ СУДА (то что красным), но можно включит в требование банку
У АО “КБ ДельтаКредит» отсутствуют законные основания для привлечения ответчиков к гражданско-правовой ответственности по кредитному договору №147674-КД-2011 от 10 октября 2011 года и удовлетворения требований истца, поскольку указанных денежных средств они не получали, кредитного договора с истцом не заключали. АО “КБ ДельтаКредит» вопреки ст. 56 ГПК РФ не представил документы и не доказал факт передачи Овчаренко А.Н. и получения Овчаренко А.Н. денежных средств и, что Овчаренко А.Н. имел доступ к этим денежным средствам и мог ими распоряжаться. Первичные документы, свидетельствующие о движении денежных средств (такие как банковские ордера, распоряжения клиента, расходные и приходные кассовые ордера и т.п.) АО “КБ ДельтаКредит» не представлены. При этом распечатка выписки о движения денежных средств по счету не является первичным документом, не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в нее без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы, и исходит она от самого АО “КБ ДельтаКредит».
АО “КБ ДельтаКредит» представил в суд копии Договора банковского счета (в рублях) №40817810717810147674 с Овчаренко А.Н. и Заявление на перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному договору со счета №40817810717810147674, копию Платежного поручения №33077206 от 10.10.2011г., якобы, подтверждающий факт выдачи кредита, которое показыват, что плательщик Овчаренко А.Н. и получатель Овчаренко А.Н., сам себе со счета №45507810311000147674 перевел денежные средства на свой личный счет физического лица №40817810717810147674. Однако, для возврата взятого кредита должен быть открыт ссудный кредитный счет на имя Клиента и составлен договор об открытии Ссудного счета в соответствии с п. 1.2. Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 г. «основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского ссудного счета, банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством РФ. Таким образом, заключение договора банковского счета является обязательным условием открытия банковского счета, на который должны зачисляться заёмные средства». Банком не заключен с Овчаренко А.Н. договор ссудного счета, на который могли бы перечислиться банком денежные средства, согласно Платежного поручения №33077206 от 10.10.2011г.
Отсутствие Договора об открытии ссудного счета, а так же отсутствие указания номера ссудного счета в Кредитном договоре указывает, так же, на отсутствие факта выдачи денежных Кредитных средств клиенту Банком.
Также, Овчаренко А.Н. не давал Распоряжения о переводе с некого счета указанного в Платежном поручении №33077206 от 10.10.2011г. на свой личный счет. Согласно "Положению о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 05.07.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) п. 5.7. В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица может быть составлено в виде заявления.
Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком.
На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица кредитная организация составляет платежное поручение.
Истец не предоставил в суд ни заверенную копию, и ни оригинал Расходно кассовового ордера с подписью Овчаренко А.Н. – основной документ, подтверждающий получение денежных средств заёмщиком.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из данной нормы следует, что договор кредита является реальной, а не консенсуальной сделкой и считается заключенным не с момента подписания договора, а с момента передачи суммы кредита заемщику.
Пунктом 1 ст. 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Таким образом, юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по договору кредита является не только подписание сторонами договора кредита, но и факт передачи суммы кредита заемщику. При этом под передачей суммы кредита заемщику должен пониматься не факт открытия банком счета, на который перечисляется кредит (поскольку такое открытие счета может произойти и без участия лица, в пользу которого открывается счет), а фактическое распоряжение лицом, на чье имя данный счет открыт, находящимися на нем денежными средствами.
Таким фактическим распоряжением может являться как выдача банку владельцем счета поручения на перечисление денежных средств на иной счет, так и снятие денежных средств со счета в наличной форме.
Обязанность доказывания факта передачи заемщику денег по кредитному договору в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст. 56 ГПК РФ, возлагается на кредитора. Следовательно, в настоящем процессе истец АО “КБ ДельтаКредит» обязан был представить допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств заемщику Овчаренко А.Н.
По утверждению истца АО “КБ ДельтаКредит» денежные средства в тот же день, когда состоялось подписание кредитного договора, были перечислены на счет, открытый ответчику Овчаренко А.Н., и были выданы ему в наличной форме. Таким образом, истец заявил о проведении им в отношении ответчика кассовой операции по выдаче наличных денежных средств.
Кассовые операции регламентируются Банком России. Основным документом для кредитных организаций является Положение ЦБ РФ N 318-П от 24 апреля 2008 года "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации". В соответствии с п. 5.2. указанного Положения выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру формы 0402009, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации. Следовательно, подтверждение проведения вышеуказанной транзакции возможно только при наличии первичных документов, таких как банковские ордера, распоряжения клиента, расходные и приходные кассовые ордера и т.п.