Рис 1. Рейтинг лучших приложений мобильного банкинга в России в 2019 году
Тинькофф банк был признан одним из лучших приложений мобильного банкинга в России в 2019 году, получив почти 80 рейтинговых баллов, основываясь на доле активных пользователей в общем количестве клиентов банка, рейтингах приложений, каналах продвижения, оптимизации магазина приложений и удобстве использования. Также Тинькофф банк в 2019 году был одним из самых популярных сервисов для онлайн-платежей по всей стране.
Популярность и безопасность приложения, мгновенные расчёты с низкими комиссиями и отсутствие проблем являются дополнительным стимулом для того, чтобы пользоваться услугами именно Тинькофф банка, особенно, если скачивая одно приложение, вы становитесь пользователем целой экосистемы TCS Group.
Финансовые отчёты
Так как IPO (; от англ. Initial Public Offering) — первая публичная продажа акций акционерного общества, была проведена лишь в 2013 году, финансовые отчёты компании на сайте Московской биржи доступны также лишь с 2013 года.
Мы рассмотрим ежегодные финансовые отчёты по МСФО с 2007 года, взятые на сайте Тинькофф банка.
Отчёт 2007 года демонстрирует замечательные показатели по всем статьям доходов. Во многом, это происходит по причине введения в 2007 году в сферу услуг банка кредитных карт. Появляются такие статьи дохода как комиссия за выдачу наличных по кредитным картам, ежегодная плата по кредитным картам, страхование держателей карт, СМС банкинг, комиссия за превышение лимита, комиссия за конвертацию, которые в сумме принесли банку 64 млн. рублей.
Комиссионные расходы в этот же год составили 13 млн. рублей, в итоге, чистый комиссионный доход оказался на уровне 51 млн. рублей.
Эти же кредитные карты приносят банку 32 млн. рублей из 65 млн. в чистых процентных доходах.
В 2008 году в 26 раз! Растут процентные доходы благодаря увеличению кредитов и авансов по кредитным картам. Однако растут и процентные и комиссионные расходы – более чем в 10 раз.
В 2010 году создание резервов под обесценение кредитного портфеля выросло в 2 раза, а также в 7 раз увеличились расходы на привлечение клиентов, плюс административные расходы увеличились двукратно, в итоге, чистая прибыль составила всего 195 млн. рублей.
Однако в 2011 году более чем двукратный рост процентных доходов обеспечил прибыль в размере почти 2 млрд. рублей
В 2014 году в два раза увеличился резерв под обесценение кредитов и расходы с иностранной валютой, уменьшая размер прибыли, несмотря на рост процентных доходов. 
В 2015 году сразу несколько статей расходов уменьшают размер чистой прибыли, в основном, это административные и комиссионные расходы.
В 2019 году чистая маржа выросла на 43% по сравнению с предыдущим годом и составила 86,8 млрд. руб. Чистая прибыль за 2019 г. составила 36,1 млрд руб. Привлечено более 4,3 млн новых клиентов по кредитным продуктам, чистый прирост кредитного портфеля составил 66%.
Новых высот достиг сервис Тинькофф Инвестиции: в 2019 г. с его помощью на Московскую биржу вышли более 800 000 новых розничных инвесторов — больше, чем через любую другую брокерскую платформу. Клиентам пришелся по душе прямой, беспрепятственный подход к инвестированию, обеспечиваемый технологическими решениями Тинькофф банка.
По состоянию на конец 2019 г. Группа осуществляла обслуживание:
· текущих счетов более 7,1 млн клиентов, при этом общий объем денежных средств на этих счетах составлял 211,7 млрд руб.,
· свыше 535 000 клиентов в сегменте МСБ, при этом общий остаток денежных средств на их счетах составлял 60,2 млрд руб.,
· 1 125 000 брокерских счетов, открытых на российских биржевых площадках через сервис Тинькофф Инвестиции.
Выводы
По итогам 2019 г. Группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы выросли на 54% с начала года и достигли 579,5 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 375,5 млрд руб.).
Общий объем кредитного портфеля Группы увеличился на 63,6% и составил 383,9 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 234,7 млрд руб.). Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов вырос на 66% и составил 329 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 198,5 млрд руб.).
Объем средств на счетах вырос на 47% и достиг 412 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 280,9 млрд руб.).
Объем собственных средств увеличился на 127% и составил 96 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 42,3 млрд руб.).
По состоянию на 1 марта 2020 г. мобильное приложение Тинькофф было установлено свыше 20 млн раз, количество активных пользователей в месяц составило 5,3 млн, количество активных пользователей в день достигло 1,9 млн. Рыночная доля Тинькофф на российском рынке кредитных карт по состоянию на 1 февраля 2020 г. достигла 13,4%, что позволило Банку еще больше укрепить свои позиции второго по объему соответствующего портфеля игрока.
В декабре Тинькофф укрепил свои позиции в качестве лидера цифровизации в европейском финтехе, став первым европейским провайдером финансовых услуг, который запустил суперприложение, решающее практически любые задачи пользователей в области финансов, досуга и лайфстайла.
Основной вывод состоит в том, что TCS Group является отличной компанией для инвестирования с высоким потенциалом роста.
Ссылки на источники
1. Информация о банке: https://www.tinkoff.ru/about/
2. Народный рейтинг Banki.ru: https://www.banki.ru/services/responses/
3. Фин. отчётность TCS Group: https://www.tinkoff.ru/about/investors/11/
4. Карточка ценной бумаги на сайте Московской биржи: https://www.moex.com/ru/listing/securities-cards.aspx?id=12728
5. Адрес страницы в сети интернет для раскрытия информации: https://tcsgh.com.cy/documentation/
6. Обратный выкуп ГДР: https://www.tinkoff.ru/invest/news/355873/
7. Рейтинг Fitch: https://www.tinkoff.ru/about/news/11102019-fitch-increased-rating-tinkoff-bank/
8. Рейтинг лучших приложений мобильного банкинга в России в 2019 году: https://www.statista.com/statistics/1073423/ranking-of-mobile-banking-apps-in-russia/