В повседневной жизни каждый человек, так или иначе, сталкивается с работой финансовых организаций.
Финансовая организация — это специальная организация, которая на основании государственного разрешения (его называют лицензией) предоставляет различного рода услуги, связанные с использованием и перемещением денежных средств от одного клиента к другому.
Иначе говоря, финансовые организации — это организации, которые оказывают финансовые услуги.
К финансовым услугам относятся:
- банковские услуги;
- страховые услуги;
- услуги по пенсионному накоплению;
- покупка и продажа ценных бумаг и многое другое.
Каждый гражданин взаимодействует с финансовыми организациями, в частности для:
- открытия вкладов в банке,
- оформления банковских карт,
- страхования своего имущества или здоровья и т.д.
Обрати внимание!
В связи с этим можно говорить о том, что финансовые организации являются неотъемлемой частью нашей жизни, а следовательно, знать их основные виды и принципы работы просто необходимо.
Грамотное использование возможностей различных финансовых организаций позволяет людям облегчить или ускорить решение денежных проблем. Однако стоит помнить:
1. За услуги финансовых организаций необходима определённая плата (и далее вы убедитесь в этом).
2. Собираясь воспользоваться услугами любой организации, готовой помочь вам в работе с деньгами, всегда будьте осмотрительны и пользуйтесь услугами только надёжных финансовых организаций.
Финансовые организации в качестве основной цели своей деятельности рассматривают привлечение свободных денежных средств граждан и предоставление денежных средств в долг тем, кто в них нуждается.
К финансовым организациям относят:
· банки;
· страховые компании;
· пенсионные фонды;
· кредитные союзы;
· инвестиционные фонды, компании по доверительному управлению средствами инвесторов;
· брокерские компании;
· дилерские компании;
· фондовые биржи.
Начинать рассмотрение деятельности финансовых организаций начнём с банков, ведь у населения наиболее востребованы услуги именно этих финансовых организаций.
К основной деятельности банков относят:
· кредитные услуги (предоставление кредитов на различные цели);
· расчётные операции (осуществление необходимых платежей по поручению держателей, вкладчиков и т.д.);
· кассовые операции (приём и выдача денежных средств и ценностей через операционную кассу);
· комиссионные операции (выдача клиентам банка поручений по операциям, связанным с куплей-продажей);
· курсовые операции (покупка и продажа иностранной валюты и ценных бумаг);
· финансовые операции.
Обрати внимание!
К банковским организациям относятся также специальные клиринговые учреждения и лизинговые компании.
Клиринг (от англ. — очищать) — система безналичных расчётов между странами, компаниями.
Клиринговые учреждения дают своим клиентам гарантии своевременного проведения расчётов, передачи расчётно-денежных документов, выписок по счетам.
Лизинговаякомпания приобретает в собственность конкретное имущество и передаёт его в пользование третьему лицу на длительный срок за плату. При этом у получателя имущества есть возможность выкупить данное имущество, расплачиваясь за него частями (в рассрочку).
В зависимости от выполняемой роли и предназначения аккумуляции сбережений населения небанковские кредитно-финансовые организации могут быть:
· страховыми компаниями;
· пенсионными и благотворительными фондами;
· кредитными союзами;
· инвестиционными компаниями;
· ссудо-сберегательными ассоциациями;
· финансовыми компаниями.
Страховые компании формируют за счёт предприятий, организаций и населения денежные фонды — средства, которые в основном предназначены для выплат страховых возмещений ущерба при наступлении определённых событий (страховых случаев).
Пенсионные фонды призваны организовать сбор и накопление денежных средств, предназначенных для пенсионного обеспечения граждан. По форме собственности пенсионные фонды могут быть негосударственными и государственными.
Благотворительные фонды обычно не связаны с коммерческой деятельностью. Они, как правило, направлены на решение гуманитарных проблем и поддержку социально значимых инициатив. Созданные благотворительные фонды могут финансировать образование (университеты, колледжи, школы), научно-исследовательские институты, центры искусств, церкви, различные общественные организации, а также оказывать помощь гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
Кредитные союзы создаются как кооперативные организации, которые накапливают сбережения своих членов и обеспечивают взаимное кредитование. Объединение граждан в такие союзы может происходить по профессиональным, религиозным, территориальным или другим признакам.
Инвестиционные компании выделяются тем, что, выпуская собственные ценные бумаги, они накапливают денежные средства населения и других инвесторов, которые пускают в работу.
Ссудо-сберегательные ассоциации — это организации (кредитные учреждения), основной деятельностью которых является привлечение денежных средств населения с целью долгосрочного кредитования, покупки или строительства жилья.
Финансовые компании специализируются на кредитовании продажи потребительских товаров. Кроме того, они могут быть созданы как отдельные структурные подразделения, филиалы, дочерние предприятия банков, страховых компаний и промышленных фирм — производителей потребительских товаров. Финансовые компании могут применять различные схемы кредитования, в некоторых случаях они могут осуществлять лизинговые операции.
Компании, занимающиеся финансовой деятельностью на правах посредника, называются брокерскими.
Брокерская компания — это компания, которая покупает или продает ценные бумаги по поручениям клиентов. За свой счёт брокерская компания сделок не заключает.
Следующей разновидностью финансовых организаций являются дилерские компании.
Дилеры — это компании или физические лица, являющиеся представителями между производителем и потребителем.
«Дилер» в сфере фондового и валютного рынка рассматривается как коммерческая или государственная организация, оформляющая куплю-продажу акций от своего имени и за свой счёт.
Фондовая биржа— это организация, которая осуществляет деятельность по проведению торгов разнообразных ценных бумаг.
Фондовая биржа организует спрос и предложение различных ценных бумаг, способствует заключению соответствующих сделок.
Обрати внимание!
Сама биржа и её персонал не совершают непосредственных сделок с ценными бумагами, а создают необходимые условия для их совершения.
Валютная биржа— это место, где осуществляется свободная купля-продажа иностранной валюты.
Финансовые организации используют множество инструментов управления и приумножения средств граждан.
Одним из таких инструментов является инвестирование свободных денежных средств населения.
Инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли.
Помимо инвестиций граждане делают сбережения.
Сбережения — это накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения их потребностей в будущем.
Обрати внимание!
Сбережения откладываются с какой-то целью, обычно цель — это покупка какой-нибудь вещи, машины, недвижимости. Целью также является создание своеобразной «подушки безопасности» на чёрный день.
Для того чтобы сберегать свои денежные средства, граждане чаще всего обращаются в банк.
Размещение личных финансов на счетах помогает сберегать денежные средства, а размещение их на вкладах позволяет получить процент по вкладу, и это является дополнительным доходом.
Стоит отметить, что сбережения могут приносить проценты, но если эти проценты не перекрывают инфляцию или незначительно больше неё, то они всё ещё являются сбережениями, т.е. не приносят дополнительного дохода.
Иногда для целей сбережения используют вложения в драгоценные металлы, которые предлагают банки или другие финансовые организации.
Обрати внимание!
Инвестиции, в отличие от сбережений, предназначены не только для сохранения, но и для приумножения отложенных денежных средств.
Обрати внимание!
Инвестиции всегда связаны с вложением средств, основанным на риске.
Инвестиции производятся для того, чтобы получать регулярную прибыль от использования этих средств.
Люди всегда должны оценивать риски перед тем, как делать инвестиции.