ИИС или брокерский счёт
Всё зависит от того, с какой целью вы собираетесь выходить на фондовый ры- нок, на какой срок и что будете покупать.
ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — это тот же брокерский счёт, только у него есть налоговые льготы и ограничения. Он открывается как мини- мум на 3 года, пополняется на сумму до 1 млн. рублей в год.
Вычет можно получить на вложенную сумму до 400 тыс. рублей – в таком слу- чае он составит 52 тыс. При этом вычет предоставляется ежегодно – если счёт пополняется каждый год. Такая льгота (вычет типа А) подойдёт вам, если вы консервативный инвестор (у которого ожидается немного сделок по счёту), име- ющий ещё и обычную работу с зарплатой, с которой платится НДФЛ – тогда вы будете получать вычет просто на вложенные деньги, вне зависимости от того, сколь велик ваш доход по ИИС.
Многие люди открывают ИИС именно для получения налогового вычета. Но если вы уже получаете вычет, например, за покупку недвижимости, и в ближай- шие годы будете продолжать получать, то открывать ИИС нет особого смысла, т.к. больше уплаченного вами налога вернуть вы не сможете. Если вы не платите 13% НДФЛ (например, ИП), то и получить налоговый вычет типа А по ИИС не сможете. Но в данном случае можно открыть ИИС с налоговым вычетом второго типа, в рамках которого вам не нужно платить налог на прибыль (правда налог по дивидендам и купонам платить придётся). Вообще же вычет типа Б позволя- ет вернуть 13% с дохода от операций с ценными бумагами на ИИС. При этом важ- но отметить, что максимальный размер возврата неограничен, а производится он по прошествии 3 лет при расторжении ИИС.
Такой вариант подойдёт активным инвесторам, которые собираются совершать много сделок по ИИС.
Преимущества ИИС
Даже не проводя активных операций с денежными средствами на счете, в срав- нении с банковским депозитом вы получите более высокую доходность;
Увеличить доход счета можно путем покупки-продажи акций, облигаций, валю- ты и других финансовых инструментов;
Действует налоговый вычет на размер взноса (до 52 тысяч рублей);
Возможно наследование счета без уплаты подоходного налога в случае смерти собственника.
 | |
| |
| |
 | |
 | |
| |
| |
|
Недостатки ИИС
Отсутствует государственное страхование счета, поэтому в случае банкротства брокера или управляющей компании владелец ИИС может лишиться денег, которые лежат на ИИС. При этом акции и облигации, которые купил владелец ИИС, останутся при нем даже в случае банкротства брокера;
Нельзя частично снять деньги с ИИС (только сразу все деньги с закрытием сче- та), но можно получать дивиденды по акциям или купонный доход по облигаци- ям напрямую на банковский счет инвестора;
Разрешается покупать только ценные бумаги российских предприятий и госу- дарственных структур;
Необходимо платить комиссию управляющему счетом или брокеру за проведе- ние сделок.
Действующие ограничения:
Может открываться только физическим лицам.
Держатель счета, претендующий на налоговый вычет с подоходного налога, должен не закрывать счет в течение трех лет.
Ежегодно ИИС можно пополнить максимум на 1 миллион рублей. У одного собственника не может быть два ИИС.
Инвестиционный портфель
После того как брокерский счет открыт, деньги внесены и назад пути нет, пора формировать инвестиционный портфель. Вы должны определиться с инвести- ционной стратегией. От этого зависит доходность и риски.
На это влияет временной горизонт инвестирования, соотношение акций/обли- гаций в портфеле, соотношение акций дивидендных компаний и молодых-ра- стущих, доля спекулятивных сделок и т.д.
Диверсификация инвестиционного портфеля — обязательная часть работы с инвестициями как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Она обе- спечивает безопасность и уменьшает зависимость от колебаний рынка.
Диверсификация — это покупка разных бумаг, чтобы меньше зависеть от дина- мики каждой из них. Чем разнообразнее активы, тем спокойнее инвестор пере- живает падение цены отдельных из них.
Пример. Разберём на примере при капитале в 1 000 000 рублей:
1. Первую часть (30% — 300 000 рублей) переведём в доллары. Будем их хранить на вкладе, либо инвестируем в иностранные активы.
2. Вторую часть (тоже 30%) — вложим в облигации.
3. Оставшиеся 400 000 рублей вложим в акции. Подберём около 10 компа- ний из разных отраслей и инвестируем в них. Доля каждого актива в портфе- ле должна составлять 40 000 рублей.
Важно: Учитывайте доходность. Когда вы пытаетесь избавиться от риска, не забывайте, что задача портфеля — не только не потерять деньги, но и за- работать.
Если акции в вашем портфеле не будут зависеть друг от друга — это хорошо в плане уменьшения риска, но какой в этом смысл, если в итоге вы получите до- ходность меньше депозита в банке?
Чтобы заработать, все равно придется брать на себя какой-то риск. Важно най- ти правильный баланс между риском и доходностью – он у каждого инвестора свой и зависит от его инвестиционной стратегии.
Литература для того, чтобы погрузиться в инвестиции с головой:
Питер Линч, «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора»
Издание содержит 20 глав, на протяжении которых автор рассказывает истории из своей жизни, подкрепляя их важной теоретической информацией.
Он рассказывает о том, как правильно подготовиться к инвестированию, учит распознавать выгодные и невыгодные сделки. После прочтения ты узнаешь много нового о прибыли, научишься вкладывать акции в предприятия в долго- срочной перспективе.
Теодор Драйзер, «Финансист»
В романе Теодор рассказывает о финансовых махинациях главного персонажа в конце 19 века. Книга объясняет, что такое экономика, что такое политика, что такое закон, также кем они создаются и для чего созданы.
Если ты думаешь, что эта книга перевернет твою жизнь, и ты больше никогда не будешь прежним, то это не так. Главная идея автора состоит в том, чтобы донести до человека идею о том, что человеческое общество подчиняется тем же зако- нам природы. Сильные всегда наживаются на слабых, а хитрые на доверчивых.
Бенджамин Грэм, «Разумный инвестор. Полное руковод- ство по стоимостному инвестированию»
Книга была выпущена в середине 20 века, но по-прежнему актуальна. Извест- ные инвесторы не раз говорили, что это одна из лучших книг на тему инвести- рования.
Автор говорит о важных правилах инвестирования. Он считает, что на всё нужно научиться смотреть как бизнесмен. Книга поможет тебе разобраться в особен- ностях рынка ценных бумаг, определиться с выбором и направлением инвести- рования. Она станет незаменимым спутником для каждого, кто интересуется