Банковский надзор – это наблюдение Банка России за исполнением и соблюдением кредитными организациям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.Сущность банковского надзора состоит в проверке соответствия решений и действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России.
Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги.
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий руководителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение его надзорных функций. Банк России в порядке, установленном нормативным актом Банка России, проводит оценку качества систем управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной организации, банковской группы, достаточности собственных средств (капитала) и ликвидности кредитной организации (банковской группы), их соответствия характеру и масштабу совершаемых кредитной организацией (в банковской группе) операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков, включая определение объема и структуры операций как критериев такой оценки.
Банк России не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками и другими кредитными организациями. Он не имеет права вмешиваться в деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций, поскольку они самостоятельны и действуют на основе договорных отношений. Поэтому Федеральный закон не предоставил Банку России полномочия контролировать целесообразность деятельности кредитных организаций. Ему предоставлены права осуществлять надзор, то есть наблюдать за кредитной организацией с точки зрения нормативности принимаемых ею решений. Это означает, что Банк России может проверять соблюдение кредитной организацией законов, финансовых нормативов и нормативных актов Банка России. Дистанционное наблюдение – это наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основе представленных ею банковских и, в частности, бухгалтерских документов (балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т. п.). Для решения этих задач в системе Банка России созданы подразделения банковского надзора – Департамент пруденциального надзора, Департамент лицензирования кредитных организаций и некоторые другие департаменты, а в территориальных учреждениях – управления (отделы) регулирования банковской деятельности. Контактный надзор – это проверки деятельности кредитных организаций с выходом на места их расположения и изучением всех запрашиваемых группой инспекторов банковских документов. Для этих целей в структуре Банка России создаются специальные подразделения – Департамент инспектирования кредитных организаций и соответствующие структуры в его территориальных учреждениях (управления, отделы). И тот и другой вид банковского надзора должны быть взаимосвязаны. Характер этой взаимосвязи имеет значение с точки зрения оперативности надзора и достоверности его результатов.
Влияние операций банка России на внутренний валютный рынок. Инновационные способы продаж финансовых инструментов с применением современных информационных технологий.
1)То что с сайта ЦБ (выдержки):
В настоящее время в России действует режим плавающего валютного курса. Это означает, что курс иностранной валюты к рублю определяется рыночными силами. Курс рубля не определяется правительством или центральным банком, он не является фиксированным и какие-либо цели по уровню курса или темпам его изменения не устанавливаются. Банк России в нормальных условиях не совершает валютных интервенций с целью повлиять на динамику курса рубля. Основной целью денежно-кредитной политики Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности. Устойчивость национальной валюты означает не фиксированный курс по отношению к другим валютам, а сохранение покупательной способности денег за счет стабильно низкой инфляции Плавающий курс является важной составляющей режима таргетирования инфляции, при котором главной целью центрального банка является обеспечение ценовой стабильности. Введение режима плавающего валютного курса означает отказ от проведения Банком России регулярных валютных интервенций в целях воздействия на курс рубля. Политика центрального банка при плавающем курсе состоит в том, чтобы в нормальных условиях не вмешиваться в рыночные процессы и позволить курсу рубля выполнять свою роль «встроенного стабилизатора».Однако Банк России продолжает внимательно следить за ситуацией на валютном рынке и может проводить операции с иностранной валютой (в том числе на возвратной основе) в целях поддержания финансовой стабильности.
Фактически 3 вида операций, влияющих на курс:
1. Операции на открытом рынке. Банк может покупать валюту, увеличивая на нее спрос, что повышает курс валюты в рублях. Либо может покупать рубли (продавая валюту) что повышает предложение валюты и спрос на рубли, повышает их цену.
2. Кредитные и депозитные операции (в основном в рублях) – за счет самих операции по объему. Кредиты банкам в рублях увеличивают рублевую денежную массу, соответственно предложение рублей на валютном рынке. Это ведет к падению курса рубля. Депозитные операции – наоборот. Также возможны валютные кредитные операции (РЕПО в валюте) – эффект для рубля зеркальный.
3. Политика процентных ставок (влияет на предложение денег, денежную массу также ключевая ставка ЦБ прямо и косвенно определяет т ставки коммерческих банков). Ставка низкая – рубль дешевый, увеличивается денежная масса и предложение денег на вал. рынке – рублю падает. Высокая става – дорогие деньги – наоборот.
В конце 2014 года ЦБ пытался вначале удерживать курс рубля (т е завышать), сейчас (при росте цен на нефть) курс рубля наоборот несколько занижается.
2) Инновационные способы продаж в целом заключаются в рекламе финансовых услуг (кредиты, депозиты, расчетные счета, страхование) через Интернет, а также в возможности получения соответствующей услуги (открытие счета, покупка страховки) через интернет с безналичной оплатой (напр., через форму на сайте) с последующим посещением офиса банка или страх. компании или без него. Также сюда нужно отнести разработку продуктов, непосредственно предназначенных для использования с применением современных инф. технологий:
1) Интернет-банкинг (управление счетом в режиме он-лайн) + последующий заказ услуг через него
2) Онлайн-брокерские усоуги
3) Специальные банк-клиенты для смартфонов + сопутствующие техноолгии (оплата по штрих-коду, идентификация через отпечатки пальцев и сечатку)
4) Карты PayPass
5)Интернет-кошельки (отвязанные непосредственно от банковских счетов)
6) Развитие (на Западе) операций банков с криптовалютами