Представитель ответчика
Алексей Александрович Субботин
614109 г.Пермь ул. Каляева 20 кв. 190
тлф.+79124827531
Требование о предоставлении информации по кредитному досье
Ленинским районным судом г.Перми возбуждено гражданское дело по иску ПАО КБ "Урал ФД" к Марине Владимировне Гавриловой, в соответствии с которым, истец просит взыскать некие денежные средства в виде банкнот и монет Банка России. В соответствии с положениями банка России для установления факта кредитования необходимо истребовать документы а именно:
Кредитное досье заёмщика — это история заёмщика в документах, которые банком собираются, формируются в определённой последовательности и подшиваются в одно дело (в папку), начиная с первой консультации заёмщика по оформлению кредита и заканчивая закрытием дела и сдачей его в архив, после полного погашения/списания оформленного кредита или после отказа в выдачи кредита.
(Положение Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»1, Методические рекомендации к нему (утв. ЦБ РФ 05.10.1998, № 273-Т), положение Банка России от 26.03.2004 (с изм. и доп.) № 254-П «о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»)
В процессе рассмотрения Банком заявления на предоставление так называемого кредита, с учетом всех предоставленных документов моим доверителем в организацию ПАО АК "Урал ФД" для получения так называемого кредита, сотрудниками организации должно быть сформировано кредитное досье.
В каждом коммерческом банке предъявляются свои требования к кредитному досье, утверждённые высшим органом банка, согласно Устава.
Мне как представителю и моему доверителю стало известно, что вся информация о заемщике, включая информацию о рисках заемщика, фиксируется в досье заемщика. Каждому заемщику, в соответствии с его досье, присваивается, так называемая, категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга.
Решение о предоставлении кредита, на основании изученных документов, перечень которых определен условиями выбранного кредита, принимается кредитным комитетом банк.
Указание ЦБР от 12 декабря 2006 г. N 1759-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"
–«Ссуды, предоставленные физическим лицам, в зависимости от продолжительности просроченных платежей по ссудам группируются в один из следующих портфелей обеспеченных (ипотечные ссуды (далее - ипотека) и кредиты на покупку автотранспортных средств (далее - автокредиты) и прочих ссуд (минимальный размер резерва определен вариантом 1 таблицы 3 настоящего Положения):..»
Резервы создаются Банком - кредитором при выдаче кредита, так как всегда существует вероятность его неуплаты, то есть банк не может однозначно определить в момент заключения сделки и в ходе сопровождения кредита, факт возврата долга своевременно и в полном объёме. Поэтому при помощи формирования резерва банком закладывается риск невозврата, так называемый «кредитный риск». Таким образом, данный резерв обеспечивает создание банку более стабильные условий финансовой деятельности, позволяя избегать колебаний величины прибыли связанной со списанием потерь по ссудам. Источником образования резерва являются отчисления, относимые на расходы банка. То есть, в бухгалтерском учете создание резервов отражается как расходы банка, а восстановление, вследствие гашения кредитов либо из-за снижения ставки резерва — как доходы банка.
В соответствии со статьей 35 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» обязательные резервные требования, депонируемые в Банке России, являются одним из инструментов денежно-кредитной политики Банка России.
В соответствии со статьей 38 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов, коэффициент усреднения обязательных резервов) и порядок выполнения кредитными организациями обязательных резервных требований, включая порядок депонирования обязательных резервов в Банке России, устанавливаются Советом директоров Банка России.
В соответствии со ст.ст. 24, 25 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана выполнять обязательные резервные требования, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных средств.
Обязательные резервы коммерческих банков – это средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в Центральном банке РФ. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.
Когда физическое или юридическое лицо вносит денежные средства в банк, определенный процент от этой суммы должен быть переведен на специальный счет в ЦБ в качестве резерва и сохраняться там до тех пор, пока деньги не будут выведены из банка.
Так как кредитные операции являются высоко рисковым видом деятельности коммерческих банков, поэтому в целях снижения этих рисков банки с 1 января 1995 г. формируют специальный резерв на возможные потери по ссудам.
Оценка кредитного риска по каждой выданной ссуде (профессиональное суждение) должна проводиться кредитной организацией на постоянной основе. Списание банком нереальных для взыскания ссуд осуществляется за счет сформированного резерва по соответствующей ссуде. Одновременно банком списываются относящиеся к нереальным для взыскания ссудам начисленные проценты.
В соответствии со статьей 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банки-кредиторы обязаны создавать резервы на возможные потери по предоставленным (размещенным) денежным средствам в порядке, установленном Банком России, в целях покрытия возможных потерь, связанных с невозвратом заемщиками полученных денежных средств.
Реализуя свои права, закрепленные в Конституции РФ (ст. 24 п. 2), на получение информации, которая касается лично моего доверителя, учитывая положение Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 ст. 8, а так же п.2 ст.857 ГК РФ (Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям)
На основании вышеизложенного Руководствуясь определением суда от 25.02.2019г. п1.ст. 56 ГПК РФ. п.7 ст. 67 ГПК (стр/дела№37) за подписью судьи Евдокимовой Татьяны Александровны, для установления факта так называемого кредитования моего доверителя кредитной организацией ПАО КБ "Урал ФД" действующей без лицензии на кредитование физических и юридических лиц, руководствуясь ст. 24 ч. 2 Конституции РФ.
ТРЕБУЮ:
ЗАТРЕБОВАТЬ - редакцию Устава ПАО КБ "Урал ФД" действующую на момент заключения проекта Договора, то есть на 2007 и 2012г., с приложениями, в которых отражены сведения о представительствах, филиалах открытых на территории Пермского края;
ЗАТРЕБОВАТЬ -доверенность, установленной законом формы и заверенную нотариально на представителя банка ПАО КБ "Урал ФД", которая подтверждает полномочия подписывать документы на предоставление кредитов физическим лицам на момент подписание договоров.
ЗАТРЕБОВАТЬ - заключение кредитного работника о финансовом положении будущего заёмщика и его предложение по кредитованию для кредитного комитета (из кредитного досье);
ЗАТРЕБОВАТЬ - все выписки из решений кредитного комитета банка по рассмотрению кредитной истории данного заёмщика, в том числе и первоначальное решение по выдачи кредита;
ЗАТРЕБОВАТЬ - все распоряжения по бухгалтерским проводкам, которые имели место в рамках проекта кредитного договор №.;
ЗАТРЕБОВАТЬ -так же требую предоставить СПРАВКУ с указанием, что за выданный мне так называемый кредит не получил страховую сумму (ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1, которая гласит: обязательное страхование банком рисков по ст. 935 ГК РФ)
ЗАТРЕБОВАТЬ -заключения сотрудника Банка о необходимости формирования кредитной организацией резерва на возможные потери (см. Положение БР от 26 марта 2004 г. N 254-П)
ЗАТРЕБОВАТЬ - имеются ли у ПАО КБ "Урал ФД" по так называемому кредитному договору № Ф-00514-К-01-Н/НА резерв на возможные потери, в соответствии с законодательством.
Требование приобщить к материалам дела, вынести письменное определение, выдать на руки в зале суда согласно ст. 166 ГПК РФ. Суд, принимая во внимание данное требование, имеющее ключевое значение для дела, руководствуясь Всемирной декларацией прав человека, Конституцией, законами и нормативно правовыми актами РФ, возлагает на себя обязательства в удовлетворении настоявшего требования.
В случае отказа в удовлетворении требований, под различными предлогами не дающих ни каких оснований в отказе, такой суд принимает и несет все последствия в соответствии действующим законодательством РФ
Представитель _____________/А.А. Субботин