Деньги в информационном обществе. Инфляция.
Более 50 тысяч лет своей истории люди вообще не имели каких-либо денег и не нуждались в них. Почему это было возможно?
Долгое время в жизни людей господствовало натуральное хозяйство, при котором каждая хозяйственная единица (семья, община, монастырь) вела изолированно от других, замкнутое хозяйство, производя для себя весь набор необходимых продуктов.
Первый исторический шаг в направлении появления денег связан с возникновением общественного разделения труда, которое положило начало развитию обмена одного вида благ на другие. Возникло товарное производство – производство товаров не для собственного потребления, а на продажу.
В начале зарождения товарного производства продукты труда непосредственно обменивались друг на друга (натуральный, бартерный обмен). Формула обмена: Т - Т.
Второй шаг – появление товарных эквивалентов. Товарный эквивалент (от лат.- равный, имеющий цену) – измеритель стоимости других товаров.
Роль товарного эквивалента сначала выполняли товары, которые пользовались широким и постоянным спросом (зерно, скот, меха, соль, чай). Формула обмена: Т - т – Т.
С расширением международной торговли роль всеобщего эквивалента начали выполнять металлы (золото и серебро) – деньги. Обменная формула: Т – Д – Т.
Т.о., деньги – всеобщий эквивалент всех товаров, который:
а) выражает стоимость всех товаров;
б) служит посредником в их обмене.
В 17 – 18вв. наступило время золотого стандарта, когда в качестве денег использовались золотые монеты или денежные знаки (бумажные деньги), которые можно было обменять на золото.
Золотой стандарт – использование золота в качестве денежного товара, играющего роль всеобщего эквивалента.
Бумажные деньги как знаки (представители) золота и серебра появились в 13в. в Китае, а с 17в. стали широко распространяться в Европе и Северной Америке. В России – с 1769г. Бумажные деньги завоевали мир, но после мирового экономического кризиса 1929-1933гг. произошло колоссальное обесценение бумажных денег, которые перестали обмениваться на золотые монеты. Золотой стандарт внутри отдельных стран перестал существовать. В 1971г. завершилась эпоха золотых денег с отказом от золотого обеспечения доллара.
В отличие от золота бумажные деньги не имеют собственной стоимости. Номинальный знак стоимости банкноты не соответствует затратам на ее изготовление. Например, наше государство в 1995г. затрачивало всего 25 руб. на создание денежной купюры достоинством 10 тыс.руб.
Под стоимостью денег сейчас подразумевают то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар).
Обмен товаров (имеющих реальную стоимость) на бумажные деньги (не являющихся их эквивалентами по стоимости) является искусственным экономико – правовым отношением. Сейчас в виде денег выступают долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений.
Государство утверждает: наличные деньги – это законное платежное средство. В ст.140 ГК РФ установлено: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ».
В настоящее время к деньгам относят разнообразные долговые обязательства, имеющие разную степень ликвидности.
Ликвидность – это:
- способность денег обмениваться на товары и услуги;
- способность долгового обязательства быть обращенным в наличные деньги;
- денежные затраты на капиталовложения (увеличение производства).
В эпоху золотого стандарта золотые монеты были ликвидны на 100% (на них можно было купить любой товар). Сейчас только наличные деньги ликвидны на 100%, менее ликвидны срочные вклады, ценные бумаги. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.
Слово «агрегат» означает соединение в одно целое разнородных или однородных частей. Денежные агрегаты – показатель структуры денежной массы. Банк России рассчитывает денежные агрегаты М0, М1, М2, М3.
М0 – наличные деньги в обращении.
М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в т.ч. банковские дебетовые карты).
М2 = М1 + срочные вклады.
М3 = М2 + сберегательные вклады, сертификаты и гос. облигации.
В состав денежных агрегатов входит чек – ценная бумага, документ, который используется для безналичных расчетов за покупки и долги.
Чек – письменное распоряжение банку уплатить наличными или перевести на счет другого лица указанную сумму денег. При этом чек должен быть индоссирован (подписан) лицом, получившим по нему деньги. Чекодатель получает от банка заверенную квитанцию, подтверждающую выполнение обязательства. Т.о., чековые вклады могут быть незамедлительно обращены в наличные деньги.
В современных условиях деньги выполняют три функции:
1) Мера стоимости: измеряют стоимость всех товаров, устанавливают их цену.
2) Средства обращения: при купле – продаже. Деньги – посредники в обращении: Т – Д – Т.
3) Средство платежа: выплата заработной платы, пенсии, стипендии, пособий, уплата налогов, уплата кредита.
Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Базовыми категориями денежного обращения являются денежная единица, денежная масса, денежная система и денежно-кредитная политика.
Денежная единица - это исторически сложившаяся законодательно закрепленная национальная единица измерения количества денег, цен товаров и услуг.
Денежная масса - это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа.
Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов и т.д.).
Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.
Регулирование количества денег в обращении и уровня цен — один из основных методов воздействия на экономику рыночного типа. Связь количества денег и уровня цен была сформулирована представителями количественной теории денег.
Связь между уровнем цен и количеством денег в обращении была четко сформулирована в рамках количественной теории денег.
Уравнение Фишера: Цены и количество денег находятся в прямой зависимости.
В зависимости от разных условий могут изменяться цены вследствие изменения денежной массы, но и денежная масса может меняться в зависимости от изменения цен.
Уравнение обмена выглядит следующим образом:
Формула Фишера: ДV = ЦТ
- Д — денежная масса;
- V— скорость оборота денег;
- Ц — цена товаров;
- Т — количество товаров.
Масса денег в обращении должна соответствовать сумме цен всех реализуемых товаров.
Формула Фишера (уравнение обмена) определяет массу денег, используемую только в качестве средства обращения, а поскольку деньги выполняют и другие функции, то определение общей потребности в деньгах предполагает существенное совершенствование исходного уравнения.
Приведенная формула была предложена представителями количественной теории денег. Главный вывод этой теории состоит в том, что в каждой стране или группе стран (Европа, например) должно находиться определенное количество денег, соответствующее объемам ее производства, торговли и доходов. Только в этом случае будет обеспечена стабильность цен. В случае неравенства количества денег и объема цен происходят изменения в уровне цен: они могут снижаться или расти (инфляционная ситуация).
Таким образом, стабильность цен — главное условие определения оптимальности количества денег в обращении.
Экономическая роль денег в рыночной экономике определяются прежде всего огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе совершения товарообменных операций.
Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. Эмиссия – выпуск денег в обращение.
Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.