№ | Тема занятия | Содержание |
Государственная экономическая политика и финансовый рынок | 1. Макроэкономическая политика. 2. Регулирование денежной массы 3. Государственный бюджет 4. Роль Центрального банка и государственные финансы на финансовом рынке. 5. Суверенные кредитные рейтинги и кредитные риски 6. Государственное регулирование финансового рынка. ЦБ как регулятор | |
Личное финансовое планирование | 1. Человеческий капитал. Способы принятия решений в условиях ограниченности ресурсов. SWOT-анализ как один из способов принятия решений 2. Что такое личное финансовое планирование (ЛФП) и почему нужно составлять личный финансовый план (ЛФП)? Нужно ли составлять ЛФП семьям с низким уровнем дохода 3. Что выбрать: сберегать или тратить; как накопить на отпуск, на автомобиль, на образование детей, на квартиру; как обеспечить старость; как разобраться в многообразии финансовых услуг; как выжить в условиях кризиса и снижения социальной поддержки государства 4. Наличие и частота возникновения проблем с нехваткой денег, способы их решения, регулярность сбережений 5. Как избежать принятия ошибочного финансового решения; как защитить себя от финансовых мошенников; цена финансовых ошибок. 6. Процесс ЛФП (Составление перечня финансовых целей, Анализ расходов и доходов, Анализ и оптимизация активов, Анализ пассивов (долгов), Оптимизация ЛФП, Подбор финансовых решений под каждую цель, Создание «подушки безопасности», Алгоритм инвестиций, Выбор классов активов, Способы инвестиций в класс активов) 7. Факторы, влияющие на удачное выполнение плана 8. Пересмотр ЛФП. Повышение эффективности организации личных финансов 9. Использование программного обеспечения для составления ЛФП | |
Основы финансовой математики | 1. Что такое финансовая математика? Прикладное значение, как можно использовать 2. Простые проценты. Сложные проценты. Эквивалентность процентных ставок. Как посчитать простые и сложные проценты в приложении к сбережениям и кредитам. 3. Наращение и дисконтирование. Будущая и текущая стоимость. 4. Эффективная процентная ставка. 5. Процентные ставки и инфляция; как учесть влияние инфляции. Номинальная доходность. 6. Начисление процентов по банковским вкладам. Капитализация. Сравнение предложений по вкладам в разных банках. 7. Как рассчитать потоки платежей по кредиту. Схемы погашения кредитов. Полная стоимость потребительского кредита. 8. Функции сложного процента. Аннуитет. Потоки с постоянными платежами. Потоки с переменными платежами. 9. Модель оценки финансовых активов. Оценка облигаций. Оценка облигаций с нулевым купоном. Оценка бессрочных облигаций. Оценка облигаций с фиксированной купонной ставкой. 10. Страховой аннуитет и другие элементарные финансовые функции в страховании жизни и пенсионных накоплениях. 11. Тарификация страхования жизни и пенсий. Базовые основы. | |
Банки и банковские продукты. Расчетно-кассовые операции | 1. Что такое банк, каковы его основные функции в экономике. Какие услуги предлагает банк физическим лицам? Как выбрать «правильный» банк? Как собирать и анализировать информацию о банке и банковских продуктах 2. Как читать и заключать договор с банком? 3. Депозиты, их виды (по сроку, валюте, возможностям пополнения и снятия, начислению процентов) 4. Кредиты, виды банковских кредитов для физических лиц. Принципы кредитования (платность, срочность, возвратность) 5. Из чего складывается плата за кредит. Как собирать и анализировать информацию о кредитных продуктах 6. Как уменьшить стоимость кредита. Как читать и анализировать кредитный договор. 7. Ответственность заемщика перед банком. Проблемы, возникающие при задержке платежей по кредиту и в случае невозврата кредита. 8. Кредитная история. 9. Ипотечные кредиты 10. Коллекторы. Как вести себя с коллекторами? 11. Отличие банковских услуг от услуг микрофинансовых организаций 12. Кредит как часть личного финансового плана. Типичные ошибки при использовании кредита 13. Хранение, обмен и перевод денег - банковские операции для физических лиц 14. Виды платежных средств. Чеки, дебетовые, кредитные карты, электронные деньги - правила безопасности при пользовании банкоматом 15. Формы дистанционного банковского обслуживания - правила безопасного поведения при пользовании интернет-банкингом 16. Микрофинансовые организации. Кредитные кооперативы. Ломбарды. 17. Финансовое оздоровление. Банкротство физических лиц | |
Страхование | 1. Что такое страхование, как оно работает? Что такое страховой риск, страховое событие и страховой случай? 2. Договор страхования (полис), существенные и важные условия договора. 3. Как определяется стоимость страховки (понятие страхового тарифа)? 4. Виды и формы страхования. 5. Страхование имущества и ответственности перед третьими лицами, виды и особенности. 6. Страхование автотранспорта, виды и особенности. 7. Страхование жизни и несчастного случая, виды и особенности. 8. Инвестиционное страхование жизни. 9. Медицинское страхование (ОМС и ДМС), особенности. 10. Кредитное страхование, как особенности. 11. Мисселинг и недобросовестные практики в страховании. 12. Наступление страхового случая. Порядок действий при наступлении страхового случая. 13. Выбор страховой компании. | |
Инвестиции | 1. Что такое инвестиции, принципы инвестирования. Основные понятия: доходность, риск, ликвидность 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам: a. Индивидуальное инвестирование b. Коллективное инвестирование c. Формирование инвестиционного портфеля d. Квалифицированные и неквалифицированные инвесторы e. Индивидуальные инвестиционные счета 3. Виды финансовых продуктов для различных финансовых целей. Как выбрать финансовый продукт в зависимости от доходности, ликвидности и риска. Как управлять инвестиционными рисками? Диверсификация активов как способ снижения рисков 4. Способы размещения средств: a. Банковские депозиты b. МФО - микрофинансовая компания и микрокредитная компания c. КПК d. Валюта e. Государственные и муниципальные ценные бумаги f. Облигации g. Акции h. Производные финансовые инструменты i. Паи паевых фондов j. Пенсионные накопления k. Недвижимость l. Драгоценные металлы m. Собственный бизнес 5. Выбор финансовых посредников: a. Банки b. МФО и КПК c. Профессиональные участники рынка ценных бумаг d. Управляющие компании e. НПФ f. Инвестиционные консультанты 6. Важность внимательного изучения договоров с финансовыми компаниями 7. Место инвестиций в личном финансовом плане | |
Биржа. Место на финансовом рынке, функции | 1. Что такое организованный рынок ценных бумаг, биржа и можно ли без нее обойтись: a. Прозрачность ценообразования; b. Гарантии исполнения сделок. 2. Инвестирование через биржу: a. Московская биржа, секции Московской биржи; b. Типы активов, доступные на биржевых торгах; c. Доступ к биржевым торгам для частного инвестора; d. Отличие биржевых торгов от рынка Форекс и от букмекерских контор; e. Право собственности на купленные активы. 3. Оценка стоимости компании на основании биржевой информации. Капитализация компании 4. Деятельность депозитария и клиринговой организации 5. Торговля иностранными ценными бумагами | |
Пенсии | 1. Что такое накопительная и страховая пенсия 2. Пенсионная система в Российской Федерации. 3. Как работает пенсионная система в России; 4. когда нужно начинать заботиться о будущей пенсии, что выбрать: ПФР, НПФ или и то и другое; как увеличить размер пенсии; научить, как разобраться в сложных пенсионных схемах, как выбрать НПФ 5. Как сформировать индивидуальный пенсионный капитал? 6. Место пенсионных накоплений в личном бюджете и личном финансовом плане | |
Налоги | 1. Налоги: зачем они нужны и как работают? Функции налогов в экономике Задачи бюджетов и налоговых органов по сбору налогов Кто платит налоги и частота и периодичность их уплаты 2. Налогоплательщики: физические и юридические лица. Справедливость налогообложения: пропорциональная и прогрессивная шкалы налогообложения. 3.Обзор налогов на бизнес. Возможности международного налогового планирования 4.Налоги на имущество: земля, здания и машины. Понятие налога на богатство и экологического налога. Связь имущественных налогов и местных бюджетов.Уплата налога по извещению. Использование информации, накопленной государством. Примеры расчета налоги на имущество. Опыт других стран. 5.Налог на доходы физических лиц: удержание налога ус заработной платы и полученного дохода. Налоговые вычеты стандартны. социальные, имущественные. Договоры ГПХ: Профессиональные вычеты. Расчет НДФЛ. 6.Уплата налогов при открытии бизнеса. Сколько налога нужно заплатить? Упрощенное налогообложение для малого бизнеса (ИП). Применение профессиональных вычетов и основы налогового учета (хранение документов, подтверждающих расходы, учет расходов для целей УСН. 7.Имущество и инвестиции. Когда и сколько нужно платить налога? 8.Страховые взносы. Понятие социального обеспечения. Принцип солидарного финансирования социального обеспечения. 9.Понятие лицевых счетов. Функции Пенсионного фонда, ФСС, ФФОМС и ТФОМС. Расчет страховых взносов: примеры расчета взносов в Пенсионный фонд, ФСС и ФОМС, ставки и пороги при расчете. Правило сбережений, чтобы можно было рассчитывать на пенсию в определенном размере. 10. Налоги на бизнес: налог на прибыль, налог с продаж, акцизы, налог на добавленную стоимость. Пошлины и налоги на природные ресурсы. | |
Цифровые технологии в финансовой отрасли | 1.Общее устройство финансового рынка в России. Участники рынка, их функции и некоторые особенности 2. Примеры использования финансовых технологий в различных сегментах финансовых рынков. Региональные особенности финансовых технологиях в разных странах. a. Big data, искусственный интеллект, машинное обучение для анализа данных b. API и удаленная идентификация в деятельности платежных сервисов, банков, участников финансовых рынков и агрегаторов c. Робо-эдвайзинг, автоследование и алготрейдинг в деятельности брокеров, управляющих и инвестиционных консультантов d. Особенности функционирования и использования финансовых технологий различными типами инвестиционных платформ (маркетплейсы, краудфандинговые платформы) e. Использование финансовых технологий государственными органами (ЕПГУ, ЕСИА, ЕСНСИ, СМЭВ). Regtech и suptech f. Не упомянутые выше технологии (блокчейн, облачные сервисы и др.) g. Цифровые технологии, помогающие потребителям финансовых услуг (платформа для бесконтактных и NFCплатежей, голосовых и бимодальных биометрических систем, кредитный маркетплейс, др.) 3. Рост цифровизации и числа мошенничеств на финансовых рынках. Кибербезопасность. 4. Особенности регулирования финансовых технологий. 5. Перспективы развития. | |
Мошеннические действия на финансовом рынке | 1. Правила личной финансовой безопасности, виды финансового мошенничества. 2. Мошенничества с инвестиционными инструментами. 3. Мошенничество с пластиковыми картами: a. Кража данных пластиковых карт для изготовления дубликатов (специальные накладки на банкоматах, фишинг, обычная кража карты с документами и т.д.); b. Списание сумм с карт обманным путем; c. Как избежать мошенничества с пластиковыми картами? 4. Мошенничество с кредитами: a. Оформление кредита по потерянным документам; b. Оформление доверенности на машину, купленную в кредит, на мошенников; c. Как избежать мошенничества с кредитами (беречь документы, раз в год возможно проверить кредитную историю бесплатно, не оформлять доверенности на малознакомых лиц). 5. Финансовые пирамиды, Форекс: a. Виды финансовых пирамид и их признаки; b. Описание сущности Форекса и рисков для инвестора на нем; c. Как избежать мошенничества (не поддаваться на обещания высокой гарантированной доходности, проверять наличие лицензий на оказание услуг на финансовом рынке, выбирать в качестве партнера крупные известные финансовые компании, для инвестиций выбирать только те инструменты, которые находятся под государственным регулированием). 6. Персональная ответственность участников финансового рынка. Роль Государственного регулирования. | |
Защита прав потребителей финансовых услуг | 1. Нормативное правовое регулирование защиты прав потребителей финансовых услуг 2. Права и обязанности потребителей финансовых услуг 3. Организации, защищающие права потребителей финансовых услуг, их возможности и функции a. Роспотребнадзор b. Служба Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. Финансовый омбудсмен. c. Общественные организации d. Саморегулируемые организации в сфере финансового рынка (СРО) e. Суды 4. Рынки банковских, страховых и прочих финансовых услуг, и риски для потребителей 5. Повышение финансовой доступности для населения Российской Федерации 6. Рассмотрение обращений и заявлений потребителей Роспотребнадзором. Консультирование и информирование потребителей финансовых услуг 7. Тематика обращений в Банк России в отношении участников финансового рынка 8. Стандарты СРО по защите прав потребителей 9. Повышение финансовой грамотности | |
Платежные системы | 1. Электронные деньги 2. Банковские карты 3. Мобильный банкинг. 4. Платежные системы 5. Финансовая безопасность 6. Платежные технологии 7. Виды финансового мошенничества 8. Перспектива развития платежных систем | |
Основы бухгалтерского учета | 1. Краткая история бухгалтерского учета. 2. Бухгалтерский баланс – модель бизнеса. Виды бухгалтерских балансов. 3. Бухгалтерские счета, их назначение, строение и взаимосвязи. 4. Принцип двойной записи операций. 5. Назначение плана счетов и связь с бухгалтерским балансом. | |
Социальная ответственность финансовых институтов. Этические нормы поведения на финансовом рынке. Корпоративное управление | 1. Социальная ответственность и группы интересов в акционерном обществе. 2. Цели и задачи корпоративного управления в акционерном обществе. Разделение функций собственника и управляющего (контроля). 3. Роль Советов директоров. Роль независимых директоров. 4. Что такое аудит и внутренний аудит в Акционерном обществе. 5. Ответственность членов Совета директоров. 6. Роль правления/единоличного исполнительного органа в Акционерном обществе. 7. Виды и способы отчетности Акционерного Общества по отношению к каждой группе интересов. 8. Защита прав инвесторов | |
Корпоративные финансы. Корпоративное казначейство и финансовый рынок | 1. Корпоративные финансы - как принятия финансовых решений компаниями. 2. Влияние на жизнь человека: стоимость продуктов, работ, услуг определяется с помощью корпоративных финансов. 3. Вопросы, на которые отвечают корпоративные финансы: Как финансировать деятельность компании и ее развитие? Как заработать максимум? Как распределить заработанное? Куда инвестировать? 4. Источник информации - финансовая отчетность: структура и какая информация содержится? показатели финансовой отчетности. 5. Оценка бизнеса/проекта/актива: виды оценок. 6. Стоимость денег во времени. 7. Как можно привлечь капитал: долг и доля? 8. Бюджетирование и прогнозирование. 9. Корпоративное казначейство: процентный риск; валютный риск; кредитный риск; ценовой риск; инфляционный риск; налоговый риск. 10. Управление денежными потоками. | |
Правовое регулирование рынка финансовых услуг. | 1. Финансовая система России: понятие, структура, элементы системы. 2. Финансовое право: понятие, система финансового права, его место в системе российского права. 3. Финансовые и гражданские правоотношения: общее и особое. 4. Обязанность и обязательство в финансовой и гражданской сфере отношений. 5. Договор в гражданском и финансовом праве: соотношение понятий. 6. Понятие и виды финансового контроля. 7. Бюджетное устройство Российской Федерации: понятие, бюджетная система, элементы системы, законодательное регулирование. 8. Налогообложение физических лиц и организаций: понятие, обязательные и факультативные элементы налога, классификация. 9. Центральный банк Российской Федерации как мегарегулятор на финансовом рынке: правовой статус, цели деятельности и полномочия. 10. Национальная платежная система: понятие и назначение, зарубежные аналоги. 11. Криптовалюта: правовая природа, виды, сущностные характеристики, правовое регулирование, вопросы теории и практики. 12. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»: нормативно-правовое регулирование, порядок возмещения денежных средств – вкладов. 13. Валютное регулирование и валютный контроль: правовой статус иностранной валюты, конституционные основы денежного обращения. 14. Финансовый рынок: понятие, правовое регулирование. 15. Вопросы ответственности за нарушение законодательства в сфере рынка финансовых услуг. |