При Правительстве Российской Федерации»
(Финансовый университет)
РЕФЕРАТ
По дисциплине «Макроэкономика»
на тему:
«Коммерческие банки и их операции. Принципы организации и деятельности коммерческих банков в России.».
Выполнила
Студентка группы ЗБ-Э1-6
Институт заочного и открытого образования
Направление «Экономика»
Султанова Гузалия
Преподаватель: Корольков В. Е.
Москва, 2018
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ. 3
1. Организационно-правовые основы создания и функционирования коммерческих банков. 4
2. Пассивные и активные операции коммерческих банков. 7
3. Ликвидность коммерческих банков. 10
ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 14
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.. 16
ВВЕДЕНИЕ
Банковская система является финансовой основой функционирования рыночной экономики. От ее состояния и надежности во многом зависят развитие платежной системы страны, устойчивость национальной валюты, рост экономики и жизненного уровня населения.
В данной работе мы рассмотрим понятие и особенности функционирования коммерческих банков в качестве звена банковской системы и части российской экономики. Коммерческий банк представляет собой самостоятельный субъект хозяйствования, оказывающий банковские услуги на принципах коммерческого расчета.
Коммерческий банк является деловым предприятием, которое оказывает услуги своим клиентам, то есть вкладчикам и заемщикам, извлекая прибыль за счет разницы процентов, получаемых от заемщиков и вкладчиков за предоставляемые денежные средства. Прообразом первых коммерческих
банков являлись древние ювелирные мастерские, хозяева которых — золотых дел мастера — начали принимать золото на хранение и устанавливать на него пробу.
Цель работы — создание более полного представления о коммерческих банках и их основных операциях. Для достижения данной цели будет выполнен ряд задач:
1.) Изучение понятия банка, определение особенностей коммерческих банков, их организационно-правовой формы, основных операций;
2.) Рассмотрение основных аспектов активных и пассивных операций коммерческого банка;
3.) Исследование понятия ликвидности коммерческого банка.
Данная тема является актуальной, поскольку в современной экономике банковская система играет очень важную роль. Посредством нее проходит огромное количество денежных платежей и расчетов, временно свободные денежные средства мобилизуются и превращаются в действующий капитал.
Организационно-правовые основы создания и функционирования коммерческих банков
Прежде чем рассмотреть основы функционирования коммерческих банков, необходимо дать определение самому понятию банк.
Согласно банковскому законодательству банк — это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов[1].
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Законом о Центробанке, Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
В соответствии с законодательством в Российской Федерации функционируют в основном универсальные коммерческие банки, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке:
· предоставление различных по видам и срокам кредитов,
· покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты,
· привлечение средств во вклады,
· осуществление расчетов,
· выдача гарантий, поручительств и иных обязательств,
· посреднические и доверительные операции и т. п.
Кроме того, действуют и специализированные банки. В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности — частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе.
Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций. Центральный банк РФ устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Ограничения на участие иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления и развития отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков.
По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытые и закрытые) и паевые. В Российской Федерации основную часть коммерческих банков составляют банки — акционерные общества[2].
Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. Основными банковскими операциями являются:
• привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
• предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;
• управление денежными средствами по договору с собственником;
• осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;
• выдача банковских гарантий[3].
Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе производить следующие сделки:
• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции.