Направления совершенствования механизма валютно-обменных
Операций
В настоящее время, в условиях усиливающейся конкуренции, банки, которые являются одними из основных участников валютного рынка, нацеливают свои усилия на совершенствование услуг, оказываемых населению. Важность и актуальность такого развития розничного рынка банковских услуг подчеркивается Концепцией развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года. Потому особую актуальность приобретают исследования валютно-обменных операций на наличном валютном рынке, участниками которого являются физические лица - как резиденты, так и нерезиденты.
Начавшийся с декабря 1999 года активный рост операций по покупке продаже наличной иностранной валюты в обменных пунктах банков, возрастающая конкуренция на рынке валютно-обменных операций с наличной иностранной валютой вызывает необходимость анализа этой банковской услуги с целью определения наиболее приемлемого обменного курса и оптимальной суммы оборотных средств пункта обмена валюты.
Необходимость подобного анализа также обусловлена вопросами следующего характера: насколько рентабельна работа обменного пункта, целесообразно ли дальнейшее функционирование пункта обмена валюты и что нужно сделать, чтобы работа пункта отвечала требованиям рентабельности данного банковского продукта.
Ответы на данные вопросы в наибольшей степени раскрывают приведенные ниже два метода оценки деятельности пунктов обмена валюты:
- метод сравнительного анализа работы пункта обмена валюты;
- метод количественного анализа работы пункта обмена валюты.
Метод сравнительного анализатребует создания базы данных о работе пунктов обмена валюты в разрезе таких параметров, как: отчетный период, отдельные пункты обмена валюты и другие. Изначальные данные используются из стандартных форм отчетности по пунктам обмена валюты и из отчетности о доходах и расходах. Однако необходимо учесть, что данный метод требует применения раздельных (для каждого взятого пункта обмена валюты) лицевых счетов аналитического учета от операций валютного обмена. [54, c. 138].
Первоначальными данными для анализа являются:
- среднедневной оборот средств в пункте обмена валюты AR - сумма прихода и расхода в течение месяца, разделенная на количество рабочих дней месяца (данные могут использоваться из отчета 1034, предоставляемого в учреждения Национального банка, и лицевых счетов 6901 - в разрезе (купленная валюта в обменных пунктах);
- среднедневной остаток средств в пункте обмена валюты ABR - сумма остатков на начало и на конец дней работы пункта обмена валюты, деленная на число рабочих дней (данные используются из лицевых счетов 6901 в разрезе обменных пунктов);
- среднедневной доход AE - месячный доход от операций валютного обмена, деленный на число рабочих дней в данном месяце (данные используются из лицевых счетов 6980 в разрезе обменных пунктов).
На основании этих данных исчисляются следующие агрегированные показатели:
R оборачиваемость средств - AR / ABR - отражает интенсивность использования имеющихся средств в распоряжении обменного пункта;
Е доходность валютных операций - AЕ / AR - отражает обоснованность установленной курсовой разницы и, соответственно, конкурентоспособность установленных курсов (доход от оборота средств, эквивалентных 1 000 рублей или другой масштаб);
Р - оправданность вовлечения средств в валютный обмен - AЕ / ABR - отражает эффективность использования вовлеченных в обменные операции средств(среднедневной доход на 1 000 рублей, размещенных в обменном пункте).
Данные показатели образуют следующее уравнение:
(3.1)
Извлечение данных и вычисление показателей может быть осуществлено автоматически с помощью соответствующей программы. Интерпретировать значение этих показателей целесообразно при проведении сравнительного анализа. Их динамика может представляться в форме графика или таблицы [54, c. 140].
На основании сравнительного анализа показателей и оценки величины первичных данных, как правило, можно определить:
- количество случаев, при которых произошли изменения финансовых показателей;
- причины изменения (используя факторный анализ);
- чрезмерная иммобилизация средств (необоснованно большие остатки) или недостаток оборотных средств;
- неконкурентный обменный курс или неоправданная курсовая разница (незначительный доход, незначительные обороты);
- любые другие вариации изначальных данных, приводящие к изменению показателей.
Положительные результаты анализа дают сравнение обозначенных проблемных ситуаций с динамикой официального курса, величины среднего обменного курса пункта обмена валюты, величины курсовой разницы (с учетом сезонных изменений).
Использование данного метода представляет возможность определить оптимальный (рекомендуемый) остаток средств в обменном пункте, а при некотором приближении, и курсовую разницу, приемлемую для данного обменного пункта.
Однако анализ представленных выше показателей не дает возможности оценить экономический эффект (прибыль) от функционирования отдельно взятого обменного пункта. Эта задача решается в рамках метода количественной оценки прибыльности пункта обмена валюты, основывающегося на основном принципе финансового анализа - концепции временной вариации стоимости денег, указывающей на различие стоимости денег в настоящем и будущем.
Действительно, открытие и функционирование пункта обмена валюты требует изъятия из банковского оборота определенных финансовых ресурсов. При расчете экономической эффективности деятельности пункта обмена валюты необходимо учитывать тот факт, что банк мог избрать другое направление этих ресурсов, которое принесло бы определенный доход (потенциальный доход - РЕ). Этот показатель, отражающий косвенные потери банка, может быть рассчитан по следующей формуле:
(3.2)
где
Xj - вид затрат пункта обмена валюты;
I - годовая ставка процента по размещенным с минимальным риском средствам банка или филиала (в качестве I можно использовать среднюю по банку ставку размещения средств);
m - число месяцев.
Затраты банка по созданию и обеспечению функционирования пункта обмена валюты могут быть разбиты на следующие группы:
- первоначальные затраты - киоск пункта обмена валюты, кассовые аппараты, детекторы подлинности валют, счетчики купюр и т.п.
- текущие затраты - фонд оплаты труда кассиров, аренда, охрана и т.п.
- косвенные затраты - налоговые платежи, расходы по инкассации
- оборотные средства пункта обмена валюты, необходимые для его ежедневного функционирования.
Полученные значения потенциального дохода - РЕ - прибавляются к общей сумме затрат обменного пункта, в результате чего получаем расчетное значение всех затрат на создание и функционирование пункта обмена валюты с учетом недополученных средств по причине их изъятия из оборота доходов.
В то же время банк получая в анализируемом периоде доходы от функционирования пункта обмена валюты вовлекает их в деловой оборот, получая при этом дополнительные доходы - АЕ. Их сумма определяется следующим образом:
(3.3)
где
Y - доходы обменного пункта, возвращенные в деловой оборот банка;
I - годовая ставка процента по размещенным с минимальным риском средствам банка (в качестве I можно использовать среднюю ставку размещения средств по банку);
n - число месяцев использования этих доходов в анализируемом периоде.
Сумма доходов обменного пункта в анализируемом периоде, включая дополнительный доход (АЕ) сравнивается с расчетным значением затрат обменного пункта. Разность этих показателей отражает абсолютный экономический эффект от деятельности пункта обмена валюты в анализируемом периоде. На практике встречаются случаи, когда, согласно традиционной методике определения финансовых результатов (текущие доходы за исключением текущих расходов), деятельность обменного пункта прибыльна, однако с учетом показателей РЕ и АЕ, приносит убытки. В этих случаях, если присутствие банка на местном валютном рынке желательно, то необходимо определить (используя метод сравнительного анализа) причины низких доходов, обоснованность размера оборотных средств обменного пункта и изыскать резервы снижения текущих и косвенных затрат.
Предлагается комплекс мероприятий по совершенствованию организации валютно-обменных операций. Его можно разделить на несколько взаимосвязанных блоков.
Блок 1. Совершенствование механизма функционирования валютного рынка в целом:
1) Упорядочить наличное денежное обращение. Создать современную инфраструктуру внутреннего валютного рынка.
2) Сократить финансовые и взаимозачетные операции вне банковского сектора, в том числе, шире использовать банковские векселя, вексельные кредиты, встречные аккредитивы, банковские гарантии во взаиморасчетах стран СНГ.
3) Повысить предложение валюты на внутреннем валютном рынке.
4) Минфину внести изменения в систему льгот и порядок взимания налогов с экспортеров с целью стимулирования продажи валютной выручки на внутреннем валютном рынке.
5) Вовлечь в экономический оборот валютные сбережения населения путем предоставления банкам возможности привлекать валютные средства на срок более одного или двух лет без предоставления деклараций с признанием этих средств легализованными по окончании срока договора.
6) Снизить спрос на валюту путем уменьшения эффективности торговых операций по импорту.
7) Ограничение рублевой эмиссии до долговременной стабилизации ситуации, стимулирование рублевых сбережений.
8) Отказаться от кредитной эмиссии на строительство жилья, мобилизовав для этой цели сбережения населения, установив высокие ставки по привлечению рублевых и валютных вкладов на ипотечные счета и покрыв разницу между высокой ставкой привлечения и низкой размещения за счет прибыли Национального банка. Необходимо создать систему перетока сбережений в ипотечные кредиты, предоставив соответствующие налоговые и другие льготы АСБ «Беларусбанк» и населению.
9) Министерству промышленности и Национальному банку разработать системы мер по ужесточению финансовой дисциплины субъектов хозяйствования и совершенствования контроля за целевым использованием бюджетных средств и целевых кредитов.
10) Необходимо Национальному банку разработать меры по укреплению финансового состояния банков, притоку сбережений в национальный инвестиционный капитал. Одной из первых таких мер должна быть инвентаризация и реструктуризация всех проблемных валютных кредитов.
Реализация данных задач началась в декабре 1999 года, что сразу же сказалось на функционировании рынка наличной иностранной валюты: резко возросли объемы покупки - продажи валюты в обменных пунктах банков, повысилась доходность валютно-обменных операций, вновь стали открываться пункты обмена валюты.
Блок 2. С целью повышения эффективности функционирования рынка наличной иностранной валюты можно предложить следующее.
Операции покупки и продажи, конверсии наличной валюты являются одними из основных операций неторгового характера, а так же занимают основной удельный вес в операциях банка с наличной иностранной валютой. Они являются наиболее доходными и менее рискованными по сравнению с кредитными операциями коммерческого банка в настоящее время, так как при этих операциях банк работает на «коротких» ресурсах, то есть не происходит долгосрочного отвлечения ресурсов из оборота, и в любой момент времени банк может корректировать свои действия на наличном рынке исходя из сложившейся ситуации.
Основными источниками наличной иностранной валюты являются:
- вклады населения в депозиты;
- средства, вносимые на текущие счета;
- подкрепление валютной кассы филиала из головного банка.
Так же банк может «обналичить» свои безналичные ресурсы в иностранной валюте, но за «обналичивание» он должен будет заплатить установленный размер комиссионного вознаграждения, что будет уменьшать конечный финансовый результат по операциям с иностранной валютой. Поэтому коммерческому банку надо организовать свою работу так, чтобы обходиться преимущественно своими наличными ресурсами в случае, если процент за наличную иностранную валюту высокий, а спрос на нее со стороны населения низкий. В данной ситуации стратегия банка должна быть направлена на сокращение объемов наличной иностранной валюты до необходимого минимума, который способен будет обслуживать потребности населения. В ситуации же, когда на наличном рынке наблюдается увеличение спроса на иностранную валюту, банку будет выгоднее держать излишек наличности в кассе, добиваясь этого путем постоянного подкрепления кассы наличной иностранной валютой у других банков, не зависимо от ее стоимости. Это объясняется тем, что при ажиотажном спросе на валюту и постоянно растущем курсе банк всегда сможет быстро и по более высокой цене реализовать свои наличные активы, компенсировав при этом все свои затраты, связанные с приобретением наличности. К таким затратам в первую очередь относится, как уже отмечалось выше, процент за снятие наличных денег. Так же не стоит забывать о проценте по ресурсам, который мог бы получить банк, в случае активной работы с ними на безналичном рынке [48, c.327].
Как и все валютные операции, операции на наличном валютном рынке связаны с определенным риском для коммерческого банка. В настоящее время, основной валютный риск связан с тем, что в условиях растущего обменного курса, банки могут в конечном итоге покупать иностранную валюту дороже, чем ее продавали, тем самым неся убытки в размере разницы между ценой покупки и продажи, умноженной на количество проданной валюты. Основная рекомендация в данной ситуации – это постоянное превышение количества купленной валюты над количеством проданной, или же другими словами, наличие у банка длинной валютной позиции.
На сегодняшний момент на наличном валютном рынке складывается благоприятная ситуация для активной работы на нем банков. Постоянное увеличение спроса на наличную иностранную валюту со стороны населения и отсутствие ограничений для коммерческих банков со стороны Национального банка по работе на наличном валютном рынке, дает возможность банку повышать объемы операций и тем самым увеличивать свой доход.
Основным направлением активизации работы на наличном валютном рынке для банка в настоящий момент может служить расширение сети обменных пунктов. Анализируя пути повышения эффективности валютно-обменных операций с наличной иностранной валютой, необходимо выделить весьма важный, на мой взгляд, фактор - осуществление пунктами обмена валюты как можно больше операций, разрешенных действующим законодательством. Кроме традиционной купли - продажи наличной иностранной валюты за белорусские рубли – это операции с платежными документами в иностранной валюте, проведение конверсионных операций, прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты, обмен наличной иностранной валюты одного номинала на эту же иностранную валюту другого номинала (размен наличной иностранной валюты), обмен вышедших из обращения, но принимаемых к обмену, а также изношенных, поврежденных, имеющих чернильные надписи денежных знаков иностранной валюты, подлинность которых не вызывает сомнения, на платежеспособные денежные знаки той же иностранной валюты (обмен наличной иностранной валюты). Возможность проведения всех видов валютно-обменных операций зависит, прежде всего, от оснащения пунктов обмена валюты кассовыми аппаратами или компьютерно-кассовыми системами, зарегистрированными в установленном порядке в налоговой инспекции.
Одной из важнейших проблем организации валютных операций на наличном валютном рынке является выявление поддельных банкнот. На протяжении 2005 года в ходе проведения валютно-обменных операций кассовыми работниками Республики Беларусь продолжали выявляться поддельные банкноты иностранных государств и Национального банка Республики Беларусь.
Анализ представляемых в Главное управление эмиссионно-кассовых операций Национального банка Республики Беларусь сведений о выявленных поддельных банкнотах свидетельствует о непрекращающемся их изготовлении и сбыте. За 2005 год было выявлено, изъято из платежного оборота, а передано в органы внутренних дел республики 1567 поддельные банкноты. В 2004 году было изъято 1754 поддельные банкноты.
Наибольшее количество поддельных банкнот было выявлено в г.Минске и Минской области – 846 штук, что составляет 54% от общего количества выявленных поддельных банкнот.
Основными способами изготовления поддельных банкнот являются цветная электрофотография и струйная печать – 1308 штук. Банкноты, изготовленные данными способами, не отличаются высоким качеством и легко распознаются кассовыми работниками.
Как и в предыдущие годы, основную массу поддельных банкнот составляют доллары США (2004 год – 1461 штука, 2005 год - 1210 штук). Среди них наибольшее количество – это банкноты достоинством 100 долларов США – 968 штук (80% от общего количества). Следует отметить снижение количества наиболее тяжело выявляемых поддельных банкнот США класса «супер» - трудно выявляемые поддельные банкноты достоинством 50 и 100 долларов США, выполненные по технологии изготовления подлинных денежных знаков и отличающиеся от последних лишь мелкими деталями графического оформления.
Несколько снизилось число выявленных поддельных банкнот евро (2004 год – 85 штук, 2005 год – 78 штук), среди которых наибольшее количество составляют банкноты достоинством 50 и 100 евро. Среди выявленных поддельных банкнот евро встречаются банкноты высокого качества изготовления.
Несколько увеличилось число выявленных поддельных банкнот Банка России (2004 год – 31 штука, 2005 год – 48 штук).
Увеличились изготовление и сбыт поддельных билетов Национального банка Республики Беларусь (2004 год – 159 штук, 2005 год – 231 штука). Наиболее часто выявляются поддельные банкноты достоинством 10000 рублей и 20000 рублей.
Значительная часть поддельных банкнот Национального банка Республики Беларусь (95,5% от общего числа) была принята кассирами предприятий торговли, акционерных обществ и других форм собственности, осуществляющих реализацию товаров и услуг за наличный расчет, а выявлена при пересчете инкассированной выручки в структурных подразделениях Национального банка Республики Беларусь [23, с.2].
Учитывая вышеизложенное, необходимо обеспечить обучение кассовых работников способам определения подлинности банкнот, обязав их при проведении валютно-обменных операций осуществлять тщательный визуальный контроль и использовать технические средства при приеме и пересчете денежной наличности, а также рекомендовать руководителям предприятий, обслуживающихся в структурных подразделениях банков, организовать работу по обучению кассиров указанных предприятий. (Постановление НБ РБ от 28.01.2006).
Существенной проблемой организации работы обменных пунктов является загруженность кассового работника операциями, которые могут быть эффективно автоматизированы. Автоматизация таких операций позволит снизить операционные издержки обменного пункта, увеличить количество обслуживаемых клиентов и даст возможность получения дополнительного дохода.
Обменные пункта каждого современного банка оснащены компьютерными системами, которые автоматизируют достаточно трудоемкие операции банковского учета. Однако таким системам присущ ряд недостатков, среди которых:
- недостаточная производительность и невозможность поддержания больших объемов данных;
- необходимость работы напрямую с базами данных (описание конфигурации, список кассиров, список допустимых валют);
- отсутствие согласованности с работой принтера;
- возможность осуществления ограниченного перечня наличных операций с иностранной валютой (размен, прием таможенных платежей, покупка-продажа, дорожных чеков и др. не поддерживаются).
Помимо отмеченных важными недостатками являются невозможность текущего контроля за работой обменного пункта, снижение качества выполнения кассиром своих функций под воздействием психологических факторов, отсутствие централизованной системы, которая позволила бы осуществлять мониторинг текущего состояния наличного валютного рынка и оперативно реагировать на изменение спроса и предложения на валюту.
Все это приводит к недостаточной эффективности деятельности банков на наличном валютном рынке.
Предлагаемый выход из данной ситуации включает следующие этапы:
1) модернизацию программного обеспечения;
2) замену технически и морально износившихся технических средств и оборудования в обменных пунктах;
3) построение локальной вычислительной сети закрытого типа.
Реализация первого этапа даст банку возможность сократить затраты времени на проведение валютно - обменных операций и оформление документов, расширить перечень проводимых операций (добавить размен, обмен, конверсию, возможность проведения других расчетов обменным пунктом при наличии внешней связи и доступа к ресурсным базам), сократить объемы работ, не требующих высокой квалификации, повысить качество обслуживания клиентов.
Выбор банком информационной системы усложняете при необходимости поддерживать высокоскоростной обмен данными между обменными пунктами, между обменным пунктом и банком, между банками. В связи с этим банкам приходится не только осуществлять техническое оснащение, но и перепроектировать всю системную инфраструктуру банка.
Сбалансированное программное обеспечение, грамотно разработанное при содействии не только программистов и руководителей подразделений, но и самих кассиров, которые помогут наиболее рационально организовать технологический цикл работы обменного пункта и выявить «узкие» места, позволит уменьшить нагрузки в пиковые часы работы пункта обмена валют.
Проведение мероприятий по реализации второго этапа даст возможность подключить устройства мониторинга за работой обменных пунктов. Кассиры при выполнении своих обязанностей не всегда могут оперативно выявлять утерянные, нелегально полученные, фальшивые документы, по которым разрешена продажа иностранной валюты. Создание системы автоматизированного контроля положительно скажется на всех агентах валютного контроля. Установив камеру слежения с фиксацией данных на сервере, в расположенном в отделении, банк получит возможность наблюдения за работой обменного пункта, а значит, выявления и устранения конфликтных ситуаций и нарушений в работекассира иоперативного реагирования в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Построениелокальнойсети и наличие связи между обменным пунктом и банком дает возможность проведения не только валютно-обменных операций, но и различных платежей и зачислений [17, c. 25].
К особенностям работы обменного пункта, которые должны учитываться при его техническом оснащении, относятся следующие факторы:
- работа в режиме реального времени;
- ежедневная настройка системы по ряду параметров;
- работа с документами строгой отчетности, в том числе распечатка в соответствующих местах необходимых данных;
- работа с наличными денежными средствами:
- сравнительно небольшой объем обрабатываемой информации.
В связи с этим можно предложить систему, автоматизирующую наиболее трудоемкие операции, выполняемые валютным кассиром в обменном пункте:
- настройка системы на текущий операционный день, включающая установку текущей даты, определение обменного пункта и валютного кассира, регистрация выданного аванса в валюте и в рублях, установка курсов валют;
- текущий контроль наличных денежных средств в рублях и валюте;
- подготовкаи вывод на печать отчетных форм по результатам работы за операционный день;
- проведение операций по покупке-продаже и обмену иностранной валюты;
- редактирование текущего курса валют в течение рабочего дня;
- оформление и вывод на печать справки строгой отчетности на операцию купли-продажи наличной валюты,
- ведение ежедневных реестров купли-продажи наличной валюты.
Важной особенностью проектируемого АРМ является создание дружественного интерфейса системы с пользователем, учитывающей уровень его подготовки и возможность обучения (самообучения).
Эффективность внедрения автоматизированной системы обусловлена действием ряда факторов - организационного, информационного и экономического характера.
Организационный эффект проявляется в освобождении работников от рутинных операций по систематизации и группировке учетных данных, многочисленных расчетов и записей в реестры и другой документации, сверки показателей и увеличении тем самым времени для проведения анализа и оценки эффективности принимаемых управленческих решений.
Информационный фактор эффективности выражается в повышении уровня информированности персонала.
Экономический фактор проявляется в том, что учетная информация, имеющая целью полное и своевременное отражение изменения состояния объекта и причин, влияющих на его развитие, в конечном счете направлена на улучшение использования производственных ресурсов.
Опыт эксплуатации комплексов задач показал, что в процессе автоматизации учетно-вычислительных работ достигаются снижение трудоемкости отдельных операций, рост производительности и улучшения условий труда отдельных работников, повышение оперативности, достоверности, включая подготовку отчетности при постоянно растущем объеме первичной документации без увеличения численности персонала.
Итак, экономическая эффективность складывается из двух основных компонентов:
- совершенствования производственной, хозяйственной и финансовой деятельности обменного пункта;
- сокращение затрат на проведение вычислительных операций.
Базой для оценки экономической эффективности автоматизированной системы может служить время, затрачиваемое на одного клиента в обменном пункте. К основным обобщающим показателям экономической эффективности проекта оптимизации деятельности обменного пункта относятся:
- годовой экономический эффект от разработки и внедрения автоматизированной системы;
- срок окупаемости автоматизированной системы;
- расчетный коэффициент эффективности капитальных затрат.
Таким образом, годовой экономический эффект от внедрения предлагаемого проекта модернизации деятельности обменного пункта равен 1413,9 USD срок окупаемости системы составляет 7 месяцев.
Исходя из специфики деятельности банков на наличном валютном рынке, разрабатываемая система должна удовлетворять следующим требованиям:
1. Функциональные возможности АРМ должны предоставить возможность выполнения в автоматизированном режиме основных операций, производимых валютным кассиром.
2. Системное программное обеспечение должно поддерживать работу в режиме реального времени и допускать проведение в больших количествах операций ввода-вывода, чтения, записи, вывода на печать.
3. Базовые программные средства должны обеспечивать перенос пакета прикладных программ на новые аппаратные платформы, без каких-либо изменений в них.
4. Прикладное программное обеспечение, кроме требуемого функционального диапазона, должно производить настройку системы на текущий операционный день в соответствии с существующей технологией работы обменного пункта.
5. Прикладные программные средства должны организовывать взаимодействие с существующей базой данных.
6. Управление АРМ должно быть простым и наглядным, а работа с использованием АРМ должна снижать количество допускаемых валютным кассиром ошибок. [17, с.18].
Реализация перечисленных требований позволит создать экономически эффективную автоматизированную систему, которая существенно повысит производительность труда валютных кассиров, увеличит пропускную способность обменного пункта, улучшит качество обслуживания клиентов.
При дальнейшей реорганизации обменного пункта банку следует ставить вопрос о создании модульного программного обеспечения всего банка. Как правило, при заказе одной крупной АБС обеспечивается более низкая ее стоимость, чем при заказе программного обеспечения для каждого отдела или вида деятельности банка. Создав модульную систему, банк обеспечит также высокую скорость обработки информации, совместимость данных, простоту восстановления данных с резервных копий в случае сбоя и т.д. Для того чтобы такой проект имел успех, модульное программное обеспечение должно иметь функцию настройки пользовательского интерфейса, а также предоставлять возможность выбора только необходимых для работы операций и документов.
С экономической точки зрения реализация проекта комплексной автоматизации банковской деятельности на базе модульного программного обеспечения позволит банку увеличить производительность труда работников, сократить время совершения и оформления банковской операции, повысить прибыльность работы, а следовательно, и повысить свой рейтинг и имидж.