Индивидуальное задание по дисциплине «Страхование»
«Организация работы специализированной страховой компании, занимающейся имущественным страхованием»
Оглавление
1. Цели и постановка задачи
2. Обоснование выбора страховой организации
3. Исходные данные
4. Структура и расчет страховых тарифов
5. Расчет страховых премий и их учет
6. Определение ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании
7. Финансовая устойчивость страховых операций
8. Платежеспособность страховщика и определение нормативного соотношения активов и принятых им страховых обязательств
Библиографический список
Цели и постановка задачи
Страховое дело – это стратегический сектор экономики. Особенно в период развития рыночных отношений предприниматель получает возможность сосредоточить все свое внимание на прибылях, рынках и конкуренции, будучи уверенным при этом, что средства и предметы труда материально защищены от любых случайностей.
Очень важен вдумчивый подход к финансовым возможностям деятельности страховых компаний, поскольку их деятельность является важным элементом функционирования финансового рынка.
Целью выполнения индивидуального задания по дисциплине «Страхование» является закрепление теоретических знаний, полученных на лекциях и практических занятиях.
Важным аспектом при выполнении индивидуального задания является приобретение навыков страховых расчетов:
– уставного капитала;
– страховых тарифов;
– страховых премий (взносов);
– страховых сумм;
– ущерба при возникновении страхового случая;
– страхового возмещения по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности;
– финансовой устойчивости страховых операций;
– эффективности работы страховой компании.
А также научиться анализировать ситуацию на страховом рынке, результаты работы компании, приобрести навыки по выработке мероприятий на основании анализа финансово-хозяйственной деятельности, научиться составлять бизнес-план развития компании, делать выводы по результатам анализа.
Обоснование выбора страховой организации
ООО «Счастливчик» – это общество с ограниченной ответственностью. Участники такого общества вносят взнос в уставный капитал и несут ограниченную ответственность в пределах своих вкладов. Уставный капитал общества разделен на паевые доли. Паи распределены между учреждениями без проведения публичной подписи и являются именными.
Страховая компания «Счастливчик» была основана в 2004 году и представлена во всех городах Липецкого района.
Это крупная компания по имущественному страхованию с богатым опытом работы на страховом рынке, предоставляет услуги физическим и юридическим лицам на всей территории Липецкой области.
Имущественное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах.
Застрахованным может быть имущество, являющееся собственностью страхователя либо находящееся в его владении, пользовании или распоряжении.
Страхователями выступают либо собственники имущества либо другие лица, несущие ответственность за его сохранность.
Клиентская база компании обширна и разнообразна. Руководство компании обладает высокой деловой репутацией среди страхового сообщества. ООО «Счастливчик» обладает обширным опытом урегулирования крупных убытков страхователей.
Липецк – наиболее динамично развивающийся город в Черноземье. За последние 50 лет население города выросло более, чем в 4 раза и превысило Ѕ миллиона человек (502,6 тыс. чел.). В настоящее время Липецк – второй город в ЦЧР (после Воронежа) по численности населения.
Липецк – это промышленный центр с преобладанием тяжелой промышленности. Основное предприятие города – Новолипецкий металлургический комбинат; также функционирует металлургическое предприятие «Свободный сокол». Развито машиностроение и металлообработка. Помимо этого, имеются многочисленные предприятия пищевой и легкой промышленности. В 2006 году начала строиться особая экономическая зона «Липецк». Благодаря реализации специальной программы по охране окружающей среды, проводимой администрацией в последние годы, Липецк вышел из компании «грязных» городов.
Исходные данные
Для расчета страховых тарифов и платежей по имущественному страхованию
Наименование показателя | Ед. изм. | Величина |
1. Средняя величина страховой выплаты на один договор | тыс. р. | |
2. Средняя величина страховой суммы на один договор | тыс. р. | |
3. Средний объем выплат страхового возмещения | тыс. р. | |
4. Средняя совокупная страховая сумма всех застрахованных объектов | тыс. р. | |
5. Вероятность наступления страхового случая | 0,05 | |
6. Доля нагрузки в брутто-ставке | % (р/100 р.) | |
6.1. Расходы на ведение дела | р/100 р. | 0,08 |
6.2. Расходы на предупредительные мероприятия | % | |
6.3. Планируемая прибыль | % | |
7. Страховая сумма по договору | тыс. р. | |
8. Франшиза | % | |
9. Стоимость имущества по страховой оценке | тыс. р. | |
10. Сумма износа | тыс. р. | |
11. Расходы по спасению и приведению имущества в порядок | тыс. р. | |
12. Стоимость остатков пригодного имущества | тыс. р. |
Для расчета финансового результата страховой компании, ее платежеспособности (по данным бухгалтерского баланса страховщика на отчетную дату)
Наименование | Ед. изм. | Величина | |
1. Уставный капитал | млн. р. | ||
2. Добавленный капитал | млн. р. | ||
3. Резервный капитал | млн. р. | ||
4. Непокрытые убытки | млн. р. | 0,7 | |
5. Акции компании, выкупленные | млн. р. | 1,9 | |
6. Нематериальные активы | млн. р. | 2,8 | |
7. Дебиторская задолженность | млн. р. | 0,9 | |
8. Сумма резерва по страхованию | млн. р. | ||
9. Доля перестраховщиков по страхованию | % | ||
10. Сумма страховых премий по страхованию | |||
11. Сумма страховых премий, возвращенных страхователями в связи с расторжением договоров | млн. р. | 5,5 | |
12. Сумма отчислений от страховых премий в резерв предупредительных мероприятий | млн. р. | 4,5 | |
13. Сумма других отчислений от страховых премий | млн. р. | ||
14. Страховые выплаты на 3 года предшествующие дате расчета по имущественному страхованию | млн. р. | ||
15. Страховые поступления, связанные с реализацией права страховщика на суброгацию за 3 года | млн. р. | ||
16. Резерв, заявленных, но неурегулированных убытков на начало трехлетнего периода | млн. р. | ||
17. Резерв, заявленных, но неурегулированных убытков на начало трехлетнего периода, на дату расчета | млн. р. | ||
18. Резерв произошедших, но незаявленных убытков на начало трехлетнего периода | млн. р. | 18,4 | |
19. Резерв произошедших, но незаявленных убытков на начало трехлетнего периода, на дату расчета | млн. р. | 14,4 | |
20. Страховые выплаты по имущественному страхованию за год, предшествующий дате расчета | млн. р. | ||
21. Резерв заявленных, но неурегулированных убытков на начало расчетного года | млн. р. | ||
22. Резерв заявленных, но неурегулированных убытков на дату расчета | млн. р. | ||
23. Резерв происшедших, но незаявленных убытков на начало расчетного года | млн. р. | ||
24. Резерв происшедших, но незаявленных убытков на дату расчета | млн. р. | 13,4 | |
25. Доля перестраховщиков в страховых выплатах | % | ||
26. Доля перестраховщиков в резерве заявленных, но неурегулированных убытков на начало расчетного года | % | 7,4 | |
27. Доля перестраховщиков в резерве заявленных, но неурегулированных убытков на дату расчета | % | ||
28. Доля перестраховщиков в резерве происшедших, но незаявленных убытков на начало расчетного года | % | ||
29. Доля перестраховщиков в резерве происшедших, но незаявленных убытков на дату расчета | % | 2,5 | |
Расчет страховых тарифов
Расчет нетто-ставки.
1) Вероятность наступления страхового случая .
=
m =2 – количество выплат при наступлении страхового случая; n = 4000 – общее число заключенных договоров; 100 р. – единица страховой суммы.
р.
Рассчитанная нетто-ставка корректируется на поправочный коэффициент .
Получаем формулу для расчета нетто-ставки с единицы страховой суммы в 100 р.
р.
Формула расчета средней нетто-ставки будет иметь вид
р.
По массовым рисковым видам страхования учитывается рисковая надбавка .
р,
где - коэффициент, который зависит от гарантии безопасности =0,95.
Расчет брутто-ставки.
Статьи нагрузки составляют р. со 100 р.; ; Размер брутто-ставки составит:
р., где
, где
- суммарная нагрузка брутто-ставки;
- доля статей нагрузки, закладываемая в процентах к брутто-ставке.
Рассчитанная брутто-ставка по страхованию данного имущества равна 4,2 рубля со 100 р. страховой суммы.