РАЗДЕЛ 1.ОСНОВЫЭКОНОМИКИ.
Тема 3. ФИНАНСЫИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
Лекция 3.2: БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.
Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками.
Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями современно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы. Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.
Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.
Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:
· взятие на хранение вкладов и депозитов;
· произведение расчётов между клиентами;
· выдача кредитов за счёт свободных денег;
· покупка и продажа валюты и ценных бумаг.
Виды банков в российской федерации
По принадлежности:
· государственные;
· коммерческие.
По организационно-правовой форме:
· публичные акционерные общества;
· непубличные акционерные общества.
По форме собственности:
· частные (принадлежат одному лицу);
· акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций);
По территории охвата:
· местные;
· региональные;
· национальные;
· международные.
По типу деятельности:
· сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов);
· инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей);
· ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости);
· инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники).
По специфике работы:
· универсальные (оказывают различные виды услуг);
· специализированные (кредитуют только в определённой сфере).
Банковская система — совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
Современная банковская система состоит из двух уровней: верхний - центральный банк и нижний - коммерческие банки; также могут действовать международные банки.
Центральный банк (Банк России) — национальный банк, осуществляющий монопольную эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. В России это Банк России (Центральный банк РФ). Он независим от органов исполнительной власти, но подотчётен законодательной власти. ЦБ имеет право предлагать на рассмотрение парламента проекты законов.
Функции Центрального банка:
· осуществление эмиссии денег,
· хранение золотовалютных резервов государства;
· осуществление по поручению Правительства РФ операций с золотом и иностранной валютой,
· выполнение расчётных операций для Правительства;
· установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов;
· осуществление кредитования коммерческих банков;
· установление ключевой ставки (на её основе рассчитываются проценты коммерческих банков по кредитам и вкладам);
· осуществление лицензирования и контроля деятельности финансовых организаций.
Коммерческие банки (частные и государственные) - посредники в платежах между субъектами экономики, операциях с ценными бумагами. Коммерческие банки должны получить от Центрального банка лицензию на выполнение своих функций.
Функции коммерческих банков:
· привлечение депозитов (вкладов),
· выдача кредитов,
· расчётно-кассовые операции,
· операции с ценными бумагами, иностранной валютой и др.
Одна из главных задач коммерческих банков — привлечение сбережений граждан и прибыли фирм, их аккумулирование и вложение с целью получения дохода.
Банковские операции делятся на:
1) активные - операции, связанные с предоставлением кредитов (размещение банковских ресурсов). Примеры: предоставление ссуды под залог товаров, предоставление кредита под залог векселя, предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования.
2) пассивные - операции, связанные с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляции (привлечение средств на счета банков).
Основные виды бирж:
1) Товарная биржа - форма рынка товаров, продаваемых большими партиями, как правило по образцам.
2) Валютная биржа - осуществляет операции по купле-продаже иностранной валюты.
3) Биржа труда - осуществляет посредничество на рынке труда, регистрирует безработных, помогает трудоустройству.
4) Фондовая биржа - осуществляет организацию обращения ценных бумаг, определяет их рыночную стоимость (прежде всего, акций и облигаций)
2. Домашнее задание:
- составить краткий конспект лекции
- составить синквейн со словами: банк, банковская система, операция, биржа
3. Отправить выполненную работу преподавателю
Критерии оценки конспекта:
• содержательность конспекта, соответствие плану;
• отражение основных положений, результатов работы автора, выводов;
• ясность, лаконичность изложения мыслей студента;
• наличие схем, графическое выделение особо значимой информации;
• соответствие оформления требованиям;
• грамотность изложения;
• конспект сдан в срок.
Оценка «5» - конспект составлен по плану, соблюдается логичность, последовательность изложения материала, качественное внешнее оформление, объем – 4-5 тетрадных страниц;
Оценка «4» - конспект выполнен по плану, но некоторые вопросы раскрыты не полностью, есть небольшие недочеты в работе, объем – 4 тетрадные страницы;
Оценка «3» - при выполнении конспекта наблюдается отклонение от плана, нарушена логичность, отсутствует внутренняя логика изложения, удовлетворительное внешнее оформление, объем менее 4 страниц;
Оценка «2» - тема не раскрыта, неудовлетворительное внешнее оформление, объем менее 2 страниц.