Принцип 15 – Раннее выявление проблем и своевременное вмешательство и урегулирование
Страховщик депозитов должен являться частью механизма функционирования системы поддержания финансовой стабильности, который обеспечивает ранее выявление проблем и своевременное вмешательство (интервенцию) в деятельность проблемных банков, а также урегулирование их несостоятельности. Выявление проблемных банков и признание нахождения банка в сложной финансовой ситуации или под угрозой оказаться в такой ситуации должны осуществляться на ранней стадии и на основании четко сформулированных критериев – участниками системы поддержания финансовой стабильности, обладающими операционной независимостью и полномочиями действовать.
Основные критерии
1. Страховщик депозитов является частью механизма функционирования системы поддержания финансовой стабильности, который обеспечивает ранее выявление проблем и своевременное вмешательство (интервенцию) в деятельность проблемных банков, а также урегулирование их несостоятельности (механизм урегулирования несостоятельности).
2. Механизм урегулирования несостоятельности установлен законодательством или регулятивными актами и является эффективным в плане раннего выявления проблемных банков, своевременного вмешательства в их деятельность и урегулирования их несостоятельности. Механизм урегулирования несостоятельности защищен от юридических действий, направленных на отмену ранее принятых своевременных решений, касающихся корректирующих процедур, вмешательства и урегулирования несостоятельности проблемных банков.
3. Участники системы поддержания финансовой стабильности обладают операционной независимостью и полномочиями, необходимыми для выполнения их соответствующих ролей в рамках механизма урегулирования несостоятельности, и имеется четко определенный механизм раннего вмешательства (включая инструменты урегулирования несостоятельности), призванный обеспечивать принятие надлежащих мер (чтобы дать возможность осуществлять упорядоченное урегулирование несостоятельности проблемного банка) уполномоченным органом без промедления.
4. Механизм урегулирования несостоятельности предусматривает набор критериев, которые используются для выявления банков, которые реально или ожидаемо испытывают (будут испытывать) серьезные финансовые трудности, и применяются в качестве основы для инициирования той или иной формы раннего вмешательства или корректирующих мер для снижения вероятности того, что потребуется урегулирование несостоятельности банка. Такие меры должны минимизировать убытки фонда страхования вкладов.
a. Эти критерии четко сформулированы в законодательстве или регулятивных актах, и они понятны для банков и их контрагентов;
b. Эти критерии привязаны к специфике конкретной страны и могут касаться капитала, ликвидности, качества активов банка и других показателей.
Дополнительные критерии
1. Существует механизм для анализа решений, принятых в отношении раннего выявления и своевременного вмешательства в деятельность проблемных банков, а также урегулирования их несостоятельности.
Принцип 16 – Эффективные процессы урегулирования
Эффективные процессы урегулирования несостоятельности должны: способствовать выполнению страховщиком депозитов его обязательств, включая осуществление в сжатые сроки и в должном размере выплаты возмещения владельцам депозитов; минимизировать затраты на урегулирование несостоятельности и ущерб, наносимый рынку; максимизировать выручку от реализации активов; а также способствовать укреплению дисциплины с помощью осуществления правовых действий по привлечению к ответственности за халатность или неверные действия. Кроме того, страховщик депозитов или другой правомочный участник системы поддержания финансовой стабильности должен иметь полномочие применять гибкий механизм, помогающий обеспечить сохранение основных банковских функций посредством способствования приобретению определенным институтом активов и принятия на себя обязательств разорившегося банка (например, предоставление вкладчикам беспрерывного доступа к их денежным средствам и сохранение деятельности по осуществлению клиринга и расчетов).
Основные критерии
1. Национальная правовая система в целом обеспечивает эффективное и своевременное применение механизма урегулирования несостоятельности, позволяющее осуществлять упорядоченную ликвидацию банка, выплату или перевод застрахованных депозитов, а также вмешательство конкурсного управляющего для выполнения функций по урегулированию несостоятельности.
2. Мандат страховщика депозитов или иных участников системы поддержания финансовой стабильности позволяет осуществлять эффективное урегулирование несостоятельности банков всех размеров.
3. Процедуры урегулирования несостоятельности и защиты вкладчиков не ограничиваются выплатой страхового возмещения вкладчикам. Страховщик депозитов или иной участник системы поддержания финансовой стабильности имеет эффективные инструменты урегулирования несостоятельности, призванные помочь сохранить критически важные функции банка, осуществлять перевод счетов или активов/бизнеса и/или обеспечить непрерывность оказания банковских услуг.
4. Если за все процессы урегулирования несостоятельности отвечает не одна организация, роль и обязанности каждого участника системы поддержания финансовой стабильности четко определены и формализованы.
5. Одна или несколько процедур урегулирования несостоятельности допускают гибкость для осуществления урегулирования несостоятельности с меньшими затратами, чем они были бы в случае выплаты страхового возмещения и ликвидации банка.
6. Страховщик депозитов или иной участник системы поддержания финансовой стабильности имеет возможность использовать ясную и обоснованную методологию для осуществления перевода застрахованных вкладов в более сильные банки.
7. Процедуры урегулирования несостоятельности однозначно обеспечивают, что акционеры банка будут первыми нести убытки.