МИНИСТЕРСТВО ТРАНСПОРТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО МОРСКОГО И РЕЧНОГО ТРАНСПОРТА
ФГОУ ВПО
МГА ИМЕНИ АДМИРАЛА Ф.Ф. УШАКОВА
Кафедра «Экономика и менеджмент»
Расчет тарифов и премий за страхование грузов
Методические указания к практическим занятиям № 5 по дисциплине «Основы экспедирования» по специальности 08.05.02
«Экономика и управление на предприятии (транспорт)»
Новороссийск
Методические указания подготовлены доцентом кафедры «Экономика и менеджмент» Ивановой М.Б. и ассистентом кафедры «Экономика и менеджмент» Митрофановой Н.В.
Утверждены на заседании кафедры «Экономика и менеджмент» от 4 июля 2005 г., протокол №18
Начальник кафедры «Экономика
и менеджмент»,
к.э.н., профессор С.Е. Иванова
Цель работы – получение навыков расчета тарифов и премий за страхование грузов, оформления предварительных документов и страхового полиса, ознакомление с основными условиями договора страхования грузов.
Определение тарифной ставки (ТС) включает в себя, прежде всего, определение базовой тарифной ставки и затем ряда надбавок и скидок к ней.
При расчете тарифной ставки на страхование груза производится всесторонняя оценка предполагаемой перевозки. Заполняются «опросные листы», в которых подробно описывается характер будущей перевозки грузов. Содержание опросных листов примерно следующее:
- сведения о страхователе,
- сведения о грузе,
- сведения о транспортном средстве,
- сведения о маршруте перевозки и базисных условиях поставки,
- выбираемый объем ответственности страховщика.
Определение тарифной ставки начинается с определения ее базовой части – базовой тарифной ставки. Тарифная ставка страхования представляет собой процент от страховой суммы. Страховая сумма – это максимальный размер компенсируемого ущерба. При страховании груза, страховой суммой является стоимость груза, которая по желанию страхователя, может быть увеличена на 10% при включении транспортных расходов. Тарифная ставка необходима для определения страхового взноса (премии).
МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ
По расчету тарифной ставки премии при страховании грузов
Размеры базовых тарифных ставок определяются статистически на основе имеющегося опыта страховых случаев по данному виду страхования, опираясь на методы теории вероятности и математической статистики.
Примерные размеры базовых тарифных ставок, применяемые в российских страховых компаниях, в зависимости от вида транспорта приведены в табл.1:
Таблица 1
Базовые тарифные ставки по страхованию грузов, %
| Nпп | Название груза | Морской | Авто | Ж/Д | Авиа |
| 1. | Ген.груз | 0,3 | 0,25 | 0,2 | 0,15 |
| 2. | Лес | 0,3 | 0,26 | 0,23 | 0,18 |
| 3. | Металл | 0,25 | 0,21 | 0,18 | 0,14 |
| 4. | Стекло | 0,8 | 0,75 | 0,7 | 0,65 |
| 5. | Продукты питания | 0,6 | 0,57 | 0,55 | 0,5 |
| 6. | Транспорт | 0,2 | 0,19 | 0,18 | 0,15 |
Надбавки и скидки применяемые к базовому тарифу
1.При расчете ТС необходимо определить те риски, от которых будут застрахованы грузы. При этом нужно учитывать следующую зависимость ТС от покрываемых страховой компанией рисков (см. условия договора страхования в Приложении 2) (К1):
- все риски - 100% рассчитанной ТС
- частная авария - 75% рассчитанной ТС
- без ответственности за повреждения,
кроме случаев крушения, включая
покрытие по п.2.5.г. - 80% рассчитанной ТС
- без ответственности за повреждения,
кроме случаев крушения - 50% рассчитанной ТС
2.Определить количество перегрузок (перевалок). Здесь важно учитывать, что одна перегрузка в зависимости от характера груза повышает величину ТС на 5-10% (К2):
| Nпп | Вид груза | Надбавка, % |
| 1. | Ген. груз | |
| 2. | Лес | |
| 3. | Металл | |
| 4. | Стекло | |
| 5. | Продукты питания | |
| 6. | Транспорт |
3.При определении ТС при смешанных перевозках после определения путем сложения всех составляющих общей ТС применяются понижающие коэффициенты 0,6-0,8 (или ТС снижается на 20-40%).Чем больше перевалок, тем больше снижение (К3).
4.При морских перевозках рассчитанная ТС увеличивается на 20% для палубных грузов (К4).
5.При контейнерных перевозках рассчитанная ТС уменьшается на 10-20% (К5) в зависимости от типа контейнера (для морских ТС ниже).
6.ТС Увеличиваются на 15% в зимний период с 01.11 до 31.03 (К6).
7.Для «ненадежных» транспортных контейнеров (деревянные вагоны, полувагоны, открытые платформы, тентованные прицепы и т.п.) к ТС применяются повышающие коэффициенты 10-20% (К7).
8.ТС повышается на 2,5%, если груз при перегрузках и в промежуточных пунктах маршрута транспортировки будет находиться на складе более 30 суток (К8).
9.ТС увеличивается на 18% при включении рефрижераторных рисков (К9).
10.При морских перевозках помимо включения в полис классификационной оговорки по судну и в зависимости от возраста судна ТС увеличивается на 12,5-65% (К10). Грузоперевозки на судах старше 20 лет следует избегать страховать на судах старше 25 лет вообще на страховать:
| Nпп | Возраст судна, годы | Надбавка, % |
| 5-6 | - | |
| 12,5 | ||
| 13,2 | ||
| 13,5 | ||
| 13,9 | ||
| 14,5 | ||
| 15,5 | ||
| 17,5 | ||
11. При перевозках в рамках Генерального договора тарифная ставка уменьшается на 25%. Генеральный договор – это соглашение между страховщиком и страхователем о страховании последовательных аналогичных перевозок определенного количества груза до накопления определенной конечной страховой суммы. Данная скидка напоминает по характеру преференции постоянным клиентам (К11).
ФОРМУЛЫДЛЯ РАСЧЕТОВ
1.Тарифная ставка для расчета страховой премии
ТС = БазоваяТС∙К1∙К2∙К3∙К4∙К5∙К6∙К7∙К8∙К9∙К10∙К11, (1)
где - К1,К2…К11 – скидки и надбавки к базовому тарифу.
2.Страховая премия
СП = ТС∙СГ, (2)
где - СГ – стоимость партии груза, может быть увеличена на 10% за счет транспортных расходов.
Задача 1
Определить тарифную ставку и страховую премию при перевозке генерального груза морским транспортом на палубе. Покрытие «Все риски», перевозка в контейнере, сроки перевозки с 05.11 по 15.11. Стоимость партии груза 20 000 ам.долл. Год постройки судна – 1998. Договор разовый.
Задача 2
Определить тарифную ставку и страховую премию при перевозке груза «лес» морем, покрытие «частная авария», одна перегрузка в п.Картахена, груз палубный, нахождение на складе 40 суток, год постройки судна 1986. Перевозка осуществляется в рамках ген. договора. Стоимость партии груза 150 000 ам.долл. Сроки перевозки 05.08 по 28.09.
Задача 3
Определить тарифную ставку и страховую премию при перевозке груза «продукты питания», использован автотранспорт, покрытие «без ответственности за повреждение кроме случаев крушения». Сроки перевозки: с 20.04 по 25.04. Используется тентованный прицеп. Действует генеральный договор. Стоимость партии груза 15 000 ам.долл.
Задача 4
Определить тарифную ставку и страховую премию при перевозке груза «стекло», авиа перелет Дублин, покрытие «частная авария», период перевозки с 03.01 по 04.01. Перевозка в рамках ген.договора. Стоимость партии груза 20 000 ам.долл.
Задача 5
Определить тарифную ставку и страховую премию при перевозке морем груза «металл», покрытие «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения», дополнительная перегрузка в п.Пирей. Сроки перевозки: с 02.02 по 15.02. Год постройки судна 1993. Стоимость партии груза 130 000 ам.долл.
Задача 6
Определить тарифную ставку и страховую премию при ж/д перевозке груза «транспорт», покрытие«без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения», включая покрытие по п.2.5.г.,, дополнительная перегрузка ст. Белореченск, хранение на складе 35 суток. Сроки перевозки с 15.03 по 31.03. Перевозка осуществляется на открытой платформе. Стоимость партии груза 1 000 300 ам.долл.
Задача 7
Определить тарифную ставку и страховую премию при перевозке автотранспортом груза «продукты питания», мясные продукты, требующие глубокой заморозки (вкл. реф.риски). Покрытие «все риски». Дополнительная перевалка г.Тимашевск. Хранение на складе 28 суток. Перевозка осуществляется в рамках генерального договора. Сроки перевозки: с 15.07 по 18.07. Стоимость партии груза 22 000 ам.долл.
Задача 8*
Определить тарифную ставку и страховую премию при перевозке груза керамической плитки морем до Гданьска в контейнерах, где происходит перегрузка и хранение на складе 11 суток, далее до Варшавы ж/д транспортом, покрытие «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения», включая покрытие по п.2.5.г. Год постройки судна 1987. Перевозка ж/д транспортом в открытые платформы. Перевозка осуществляется в рамках генерального договора. Сроки перевозки: с 15.01 по 31.01. Стоимость партии груза 115 000 ам.долл.
Задача 9
Определить тарифную ставку и страховую премию при перевозке ген.груза ж/д транспортом в деревянных вагонах, покрырие «все риски», стоимость партии груза 18 000 ам.долл. Перегрузка ст.Ростов-на-Дону. Сроки перевозки: с 30.11 по 6.12. Перевозка осуществляется в рамках генерального договора.
Задача 10
Определить тарифную ставку и страховую премию при перевозке груза металлолома морем. Стоимость партии груза 600 000 долл. Год постройки судна 1985. Покрытие «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения». Сроки перевозки: с 28.11 по 2.12. Перевозка осуществляется в рамках генерального договора.
ЛИТЕРАТУРА
1.Нормативные документы и методические материалы страховых компаний.
2.Шахов В.В. Страхование. – М., 1997.
3.Экономика и страхование: Энциклопедический словарь. – М., 1996
4.Гинзбург А.И. Страхование. – СПб.: Питер, 2003.
Методические указания подготовлены доцентом кафедры «Экономика и менеджмент» Ивановой М.Б. и ассистентом кафедры «Экономика и менеджмент» Митрофановой Н.В.
Утверждены на заседании кафедры «Экономика и менеджмент» от 4 июля 2005 г., протокол №18
Начальник кафедры «Экономика
и менеджмент»,
к.э.н., профессор С.Е. Иванова
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
ОПРОСНЫЙ ЛИСТ
Сведения о клиенте
Сведения о грузе
2.1.Наименование_____________________________________________________2.2.Описание_________________________________________________________
2.3.Специфика__________генеральный_____негенеральный_________________
2.4.Средний вес______________________________________________________
2.5.Стоимость одного места груза______________________________________
2.6.Принадлежность груза ____________________________________________
Сведения о перевозке
3.1.Время года, сроки страхования_______________________(лето\зима)_____
3.2.Маршрут. Пункты
а) отправления_______________________________________________________
б) назначения________________________________________________________
3.3.Расстояние перевозки______________________________________________
3.4.Время в пути______________________________________________________
3.5.Предполагаемое время хранения в местах перегрузок____________________
3.6.Внутренняя перевозка /международная________________________________
3.7.Базисные условия поставки__________________________________________
3.8.Каким видом транспорта возится груз_____________________________
(авто, ж\д, авиа, водный)
3.9.Упаковка груза____________________________________________________
(контейнер, навалом, насыпью, наливом)
3.10.Соответствует ли упаковка степени обычного внешнего воздействия______
(да,нет)
3.11.Уточнить
3.11.1.Для ж\д контейнеры: 3-,5-,10-,20-,40-футовые_______________________
вагоны (открытые, закрытые), открытая платформа________________________
3.11.2.Для авто: контейнер на шасси, металлический кузов, тентованный кузов, платформа______________________________________________(модель)______
3.11.3.Для авиа: тип самолета, владелец, модель___________________________
____________________________________________________________________
3.11.4.Для водного: на палубе \ в трюме__________________________________
Тип судна___________________________________________________________
Класс регистра_______________________________________________________
Год постройки__________________Дата последнего ремонта________________
3.12.Наличие охраны__________________________________________________
3.13.Объем ответственности____________________________________________
3.14.Расчет ставки страхового тарифа____________________________________
____________________________________________________________________
3.15.Расчет страховой премии___________________________Франшиза_______