В России появится первая не Банковская депозитно-кредитная организация.
Спустя почти четыре года после решения ЦБ в России могут появиться не Банковские депозитно-кредитные организации с ограниченным кругом операций, но упрощенной процедурой выхода на рынок. Дебютантом должен стать финансируемый IFC проект по поддержке малого предпринимательства.
Право на жизнь новый вид кредитных организаций – не Банковские депозитно-кредитные организации (НДКО) - получил 1 октября 2001 г. Согласно положению, подписанному бывшим председателем ЦБ Виктором Геращенко, НДКО могут привлекать средства только от юридических лиц и только на фиксированный срок. Им запрещено проводить расчетно-кассовые операции, поэтому не требуется оборудовать специальные хранилища и приобретать дорогое оборудование и программное обеспечение, и заниматься спекулятивными операциями. Но зато при их создании минимальный капитал может быть в 10 раз ниже, чем у Банка, - 500 000 евро вместо 5 млн евро.
После появления этого документа в ЦБ полагали, что статус НДКО может оказаться востребован институтами, решившими специализироваться на ипотечном кредитовании. Другие эксперты в качестве возможной ниши называли работу с малыми предпринимателями.
Однако до сих пор ни одной лицензии НДКО выдано не было. Но прецедент, похоже, не за горами. На прошлой неделе Международная финансовая корпорация (IFC) впервые прокредитовала российскую некоммерческую организацию - НП "Женская микрофинансовая сеть" (ЖМС). ЖМС учреждена Еленой Ершовой, Дианой Медман и князем Петром Голицыным. Это партнерство с 1998 г. предоставило малым предпринимателям около 37 000 займов на общую сумму 1,2 млрд руб.
"Женское" название НП связано с тем, что основные получатели кредитов в малом бизнесе - женщины. IFC выделила ЖМС рублевый эквивалент $1 млн. Срок и условия сделки не раскрываются. Руководитель группы инвестпортфеля сектора финансовых рынков Центральной и Восточной Европы IFC Алиреза Завар лишь отметил, что кредит долгосрочный, а ставка близка к тем, по которым корпорация финансирует свои проекты в России.
Исполнительный директор ЖМС Людмила Скляренко рассказала, что для развития деятельности сеть создает НДКО. Попадая под надзор ЦБ, НДКО станет понятнее другим инвесторам и ей будет проще привлекать финансирование. По словам Скляренко, лицензия НДКО, единственным учредителем которой выступило партнерство, будет получена в ближайшие дни.
Представитель ЦБ подтвердил, что на последнем заседании комитета Банковского надзора было принято решение о выдаче первой лицензии НДКО. И регистрационные документы сейчас направлены в налоговую службу.
Руководитель консалтинговой группы "Банки. Финансы. Инвестиции" Александр Хандруев рад грядущему появлению первой НДКО. Одна из самых слабых сторон российской финансовой системы - ограниченность форм финансового посредничества, отмечает он.
Впрочем, и Хандруев, и предправления Юниаструм Банка Павел Неумывакин предупреждают, что НДКО сложно будет привлекать ресурсы. Но Скляренко это не смущает. Ведь даже до создания НДКО ЖМС привлекала коммерческие кредиты у Райффайзен Банка, ПромторгБанка, фонда микрокредитования Credit Suisse.
"Ожидать массового распространения этих организаций слишком оптимистично", в основу их работы заложена хорошая идея, но высокие риски малого бизнеса ставят под сомнение ее успешную реализацию. А ограничивая риски режимом НДКО, организация лишает себя возможности заработка, добавляет Хандруев.
Но в ЖМС уверены в успехе. По отчетности организации в прошлом году доходность активов составила 33,5% при средней стоимости привлеченных ресурсов 15%. Таких примеров на рынке немного, указывает Завар. И корпорация намерена финансировать подобные проекты. Хандруев считает, что они прежде всего будут востребованы в сельской местности, где коммерческим Банкам экономически невыгодно развивать сеть. А наиболее эффективной формой финансовой поддержки малого предпринимательства он считает кредитную кооперацию. По мнению Хандруева, становление этой системы неизбежно, однако займет еще очень продолжительное время.
Желающих Банков немного. Только каждый третий Банк готов кредитовать субъекты малого предпринимательства. Такие результаты содержатся в обнародованных в начале года результатах исследования Ассоциации региональных Банков России. При этом 13% опрошенных Банков выделяют малые предприятия в отдельную категорию заемщиков, с которой они готовы работать. Еще 23% респондентов рассматривают малые и средние предприятия как единую целевую аудиторию.
Заключение.
За последнее десятилетие в результате возрастающего участия женщин в экономической и политической жизни они владеют более чем одной третью российского бизнеса. А 25% женщин зарабатывают больше своих мужей.
В постиндустриальном обществе для российских женщин складываются особые предпосылки. Производство товаров переходит в производство услуг, формируются новые модели отношений в сфере труда. Женщина становится востребованной обществом в силу своих природных качеств: из-за способности вызывать доверие, развитой интуиции.
Одним из успешных видов экономической активности женщин стало малое и среднее предпринимательство. Согласно выборочной региональной статистике и оценке экспертов, участие женщин в организации бизнеса, в отличие от участия мужчин, позволяет увеличить рост производства в полтора раза.
Положительная динамика роста объясняется большей социальной ориентированностью женщин, высоким уровнем консолидации, относительно низким потенциалом конфликтов интересов, ориентацией на
деловые стратегии, низким уровнем коррупции.
Среди отраслей, активно осваиваемых московскими женщинами, выделяют розничную торговлю, а также бизнес в образовании, культуре, здравоохранении. В процентном соотношении доля женщин в розничной торговле составляет 39%, в науке - 42%, в образовании - до 80%. Мало освоены женщинами такие отрасли как строительство, промышленность, оптовая торговля, финансовая сфера, где доля женщин предпринимателей составляет до 20%.
Несмотря на позитивные тенденции, характерные не только для столицы, но и для других городов РФ женское предпринимательство на пути своего развития испытывает массу трудностей. Это проблема профессиональной компетенции женщин, организации безопасности предпринимательства, особенности политического сознания и поведения женщины, отсутствие правильной системы взаимодействия между властью и бизнесом. По мнению специалистов, серьезной проблемой является заниженная самооценка женщин, недоступность банковских кредитов, административные барьеры, сложившиеся стереотипы в оценке деловых качеств женщин и т.д. Эти факты мешают женщинам становиться руководителями организаций и предприятий, сейчас их доля в руководстве незначительна.
Литература.
1.ЮНИСЕФ. "Женщины в переходный период". Региональный мониторинговый доклад № 6. Флоренция: Международный центр развития ребенка ЮНИСЕФ, 1999.
2.Серегина И. И. Профессиональная карьера //Социс. 1999. № 4.
Барсукова С. Ю. Женское предпринимательство: специфика и перспективы // Социс. 1999. № 9.
3.Алехин Д. И. Социально-экономическая целесообразность поддержки малого бизнеса в регионе // Социология. 1999. № 1.
4.Клименко В. А., Артюхин М. И. Социальная база предпринимательства // Социология. 1999. № 1.
5.Беларусь: ретроспективы и перспективы: Национальный отчет о человеческом развитии. Мн., 1999.
6.Дагенхарт К. Международная финансовая корпорация и развитие предпринимательства в Беларуси // Белорусский экономический журнал. 1998.