В сельском хозяйстве сложно спланировать будущую урожайность, а значит, и прогнозировать размер дохода, так как на эти показатели влияет большое количество факторов. Поэтому для поддержки фермеров сегодня доступны разные программы, начиная от краткосрочных овердрафтов, заканчивая долгосрочной ипотекой. Помимо стандартных кредитов, есть возможность обратиться в банки, участвующие в государственных программах и получить льготный займ, по которому процентная ставка ниже.
В таблице ниже дадим обзорную информацию о том, какие кредиты есть для малого бизнеса в сельской местности.
| Виды кредитов для предприятий в сельской местности. | Аграрные предприятия сегодня имеют возможность получить льготные кредиты под 5% годовых по государственной программе поддержки сельского хозяйства. § Льготные кредиты. Выдаются на развитие сельскохозяйственного бизнеса. Могут получить исключительно с/х предприятия на удовлетворение текущих потребностей (покупка посевного материала, запчастей, ГСМ, удобрений, корма для скота и т. д.). Подойдут они начинающим или развивающимся аграрным предприятиям. o Условия кредитования: ü максимальная сумма – до 1 млрд. руб.; ü срок кредитования – 1–2 года; ü процентная ставка – 5–9% годовых. Благодаря субсидиям от государства фермер может получить доступ к дешевым кредитным деньгам при соблюдении определенных требований. Выдают льготные кредиты для сельского хозяйства банки, которые заключили договор с Министерством сельского хозяйства. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Минсельхоза. § Инвестиционные кредиты начинающим фермерам. Инвестиционные кредиты предназначены для развития бизнеса. Банки предлагают такие программы начинающим фермерам (в том числе, которые организовывают бизнес с нуля) на покупку техники, сырья, семян, молодняка скота и т. д. o Условия кредитования: ü максимальная сумма – от 100 млн. руб. до 1 млрд. руб.; ü процентная ставка – 9–15%; ü срок кредитования – 3–10 лет. o Преимущества кредитов на открытие КФХ: ü срок, дающий возможность начинающему фермеру наладить, стабилизировать и расширить бизнес; ü относительно невысокая процентная ставка. o Недостатки такой программы: ü необходимость предоставления залога; ü в случае целевых инвестиционных кредитов закупка возможна лишь у отечественных товаропроизводителей. |
| Безвозмездные субсидии фермерам. | Государственные гранты и субсидии на развитие сельского хозяйства предназначены начинающим фермерам. А также их могут получить ИП и юридические лица, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью, для реализации определенных проектов. Получить средства безвозмездно можно на приобретение семян, животных, специализированной техники, строительства. Для получения гранта необходимо подать соответствующую заявку. § Овердрафт. Это краткосрочные кредиты фермерам на покрытие кассовых разрывов. Овердрафт представляет собой кредитную линию, которая устанавливается на расчетный счет предприятия. Это позволяет осуществлять платежи сверх доступного остатка. o Условия кредитования: ü максимальная сумма – 3 млн. руб.; ü срок – до 2 лет (период погашения – от 30 до 60 дней); ü процентная ставка – 12–16%. o На максимальную сумму влияет оборот, в среднем она оставляет не более 50–60% от ежемесячного денежного оборота. В некоторых случаях есть возможность увеличить сумму, предоставив залог. o Одно из главных преимуществ овердрафта – предприятие может использовать кредитные средства только тогда, когда есть необходимость, и в той сумме, которая нужна. Это позволяет экономить на процентах. o Недостаток – необходимость погашать задолженность в полном объеме через каждых 30–60 дней. § Лизинг. Программа предназначена для покупки техники или оборудования. Это не классический кредит фермерам. По условиям лизинга сельскохозяйственное предприятие получает технику (оборудование) на условиях аренды на определенный срок. По истечении этого срока в большинстве случаев техника переходит в собственность фермера. o Условия предоставления: ü процентная ставка – 0–12%; ü срок – 12–60 месяцев; ü сумма – до 10 млн. руб. o Сегодня существуют программы, позволяющие приобрести тракторы, комбайны, автомобили и животноводческое оборудование по сниженной ставке – от 0 до 3% годовых. Ставка субсидируется самим производителем. Фермеру необходимо лишь внести первоначальный взнос и ежемесячно вносить очередной платеж. o Преимущество: кроме низкой процентной ставки, лизинг позволяет экономить за счет возврата НДС, уменьшения налога на прибыль (так как платежи по лизингу включаются в расходы). o Недостаток такой программы – только целевое использование средств. |
| Как получить кредит бизнесу в сельской местности. | § Для получения кредита фермеру необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов для юридического лица: ü заявление; ü копии учредительных документов; ü бизнес-план; ü выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП; ü финансовая отчетность; ü копии паспортов уполномоченных лиц; ü выписки по счетам, открытым в других банках; ü при залоговом кредитовании – документы, подтверждающие право собственности на имущество. В зависимости от типа кредита и банка-кредитора, пакет документов может отличаться. При анализе хоздеятельности клиента банк может запросить дополнительные документы (контракты с контрагентами, справка об отсутствии задолженности, расшифровка дебиторской задолженности и т. д.). § Чтобы получить предварительное решение, фермеру можно подать з аявку непосредственно на сайте кредитной организации, заполнив специальную анкету с информацией о предприятии. После предварительного одобрения необходимо подготовить пакет документов и подать его в банк. Заявка рассматривается в среднем 3–5 дней, иногда больше. § На решение банка влияют следующие основные факторы: ü кредитная история; ü наличие ликвидного имущества; ü размер дохода; ü наличие задолженностей; ü место регистрации и фактического ведения бизнеса. |
| Где можно получить кредит. | § Для получения льготных кредитов под 5 % годовых для сельского хозяйства, необходимо обратиться в уполномоченные банки, которые участвуют в государственной программе (перечень размещен на сайте Минсельхоза). Каждый из этих банков имеет свои программы, которые отличаются условиями предоставления кредита. Для одних фермеров они могут быть выгодными, для других нет. § Рассматривать нужно и кредитные организации, в регионе присутствия которых предприятие зарегистрировано и осуществляет свою деятельность. В первую очередь следует рассматривать обслуживающий банк, в котором открыт расчетный счет или оформлялся ранее кредит. В этом банке вероятность того, что кредит будет одобрен – выше. Дополнительно своим клиентам банки могут предоставлять скидки. Сложнее всего недавно зарегистрированным компаниям, которые не имеют кредитной истории, наработанных клиентов, деловой репутации. |