Ситуационное задание №10

Сводный экономический департамент Банка России на основании мониторинга ликвидности провел среднесрочный прогноз остатков средств на корреспондентских счетах банковской системы и выступил с инициативой о проведении депозитного аукциона.

После принятия решения о проведении депозитного аукциона было опубликовано сообщение, в котором отражены следующие сведения:

– способ проведения – американский;

– дата перечисления средств в депозит, открытый в Банке России, – 6 апреля
2007 года;

– срок депозита 3 месяца;

– минимальная сумма, принимаемая Банком России в депозит, – 10 000 000 рублей;

– максимальная начальная процентная ставка по депозиту – 3,5%;

– максимальная доля неконкурентных заявок для одной кредитной организации –10%.

В день проведения аукциона 06.04.2007 были собраны заявки на участие в депозитном аукционе следующих банков:

В ходе аукциона удовлетворены все заявки банков.

Требуется:

1.Определите дату возврата суммы депозита.

2.Рассчитайте средневзвешенную ставку по итогам аукциона и указать, по какой ставке будет удовлетворена неконкурентная заявка ОАО «Автовазбанк».
3. Определите сумму дохода по депозитной операции ОАО «Автовазбанк».

Решение:

1. 06.07.2007.

2. 2967,5 млн.руб/ 940 млн.руб =3,16% - средневзвешенная % ставка для неконкурентной заявки ОАО «Автовазбанк».

4. 160 000 000 руб*3,15*91/ 365*100 + 10 000 000руб. *3,16*91/365*100 =

1 346301,37 руб.

Ситуационное задание №11

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» оказывает большой спектр банковских услуг: ведение счетов юридических и физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте, расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кредитование, привлечение свободных денежных средств юридических и физических лиц во вклады и депозиты, а также другие операции.

Сотруднику кассового подразделения банка для перевода на работу в операционный отдел на собеседовании предложено ответить на следующие вопросы.

Требуется:

1. Раскройте содержание функций банка покупателя (плательщика) при использовании различных форм безналичных расчетов.

2. Оцените риски для банка плательщика при использовании форм безналичных расчетов.

3. Обоснуйте преимущества расчетов платежными поручениями и укажите недостатки.

4. Охарактеризуйте схему документооборота при аккредитивной форме расчетов (по покрытому аккредитиву).

РЕШЕНИЕ

1.При аккредитивной форме банк обязуется произвести платежи в пользу получателя средств при предоставлении им соответствующих документов. Покрытый аккредитив – открытие аккредитива за счет средств плательщика, непокрытый аккредитив – предоставление исполняющему банку права списывать средства со счета НОСТРО.

При расчетах платежными поручениями банк выполняет распоряжение плательщика о переводе средств на счет получателя.

При инкассовой форме расчетов банк плательщика является исполняющим банком, обеспечивает списание средств со счета плательщика (регистрация расчетных документов, их проверка, оплата).

При расчетах чеками банк, в котором находятся денежные средства чекодателя является плательщиком.

2.Наибольшие риски возникают для банка плательщика при расчетах непокрытыми аккредитивами, а также при расчетах чеками. (кредитный риск, риск мошенничества).

3.Преимущества – простота документооборота, ускорение оборачиваемости средств, широкий спектр применения, отсутствие рисков для банков.

Недостатки – риски для плательщика (непоставка товара), риски для получателя средств – неоплата товара.

4.

11.Заключение договора.

12. Представление плательщиком в банк-эмитент двух экземпляров заявления
на открытие аккредитива.

13. Составление банком-эмитентом аккредитива на бланке утвержденной
формы.

14. Списание денежных средств с расчетного счета покупателя в счет покры­тия по аккредитиву.

15. Передача плательщику выписки из расчетного счета.

16. Перечисление средств исполняющему банку на отдельный счет для расче­тов с поставщиком и передача документов в исполняющий банк.

17. Уведомление поставщика об открытии в его адрес аккредитива с после­
дующим письменным подтверждением.

18. Отгрузка товаров.

19. Представление в исполняющий банк реестра счетов по установленной
форме (4 экз.) и предусмотренных условиями аккредитива документов.

20. Проверка соответствия представленных документов условиям аккредитива и правильности оформления реестра счетов. Зачисление суммы, указанной в реестре счетов, на расчетный счет поставщика платежным поручением ис­полняющего банка, помещение первого экземпляра платежного поручения и первого экземпляра реестра в документы дня банка.

Передача поставщику выписки из расчетного счета и 4-го экземпляра рее­стра счетов.

Направление банку-эмитенту 2-го и 3-го экземпляров реестра счетов с
приложением документов, предусмотренных условиями аккредитива.

Проверка соответствия представленных документов и их реквизитов усло­виям

аккредитива и учет суммы использованного аккредитива.

Передача плательщику одного экземпляра реестра счетов с приложением
документов, предусмотренных условиями аккредитива.