В отдел кредитования малого и среднего бизнеса ОАО «РЕГИОНБАНК» 13 января т.г. ЗАО «Русские окна» обратилось с ходатайством о предоставлении кредита в сумме 2500000 руб со сроком 20 дн. На закупку стройматериалов.ЗАО «Русские окна» занимается оказанием услуг по установке пластиковых окон.Экономист отдела кредитования Павлов И.Б. подготовил заключение о возможности предоставления ссуды ЗАО «Русские окна», указав, что по балансу на 1 января т.г. финансовое состояние устойчивое.16 января т.г. кредитный комитет вынес решение о предоставлении кредита:
-в сумме 2500000
-на срок 20 дн.
-сроки погашения-единовременно
-обеспечен на сумму 3000000
-% ставка-16% в случае просрочки-22%
-17 янв оформлен кред договор
-ссуда отнесена к первой категории качества и резерв не создавался
6 февраля заемщик обратился в банк с ходатайством о пролонгации кредита на 10 дн. По причине не своевременного поступления средств.Банк принял положит решение о пролонгации кредита,оформлено доп соглашение к кредитн дог на новых условиях:
-% ставка по кредиту-18%, в случае просрочки-22%
-Ссуда отнесена ко 2 категории качества.Заемщик погасил ссуду и % своевременно.
Необходимо:
1.перечисл док необход для получения кредита
5.Рассчитать сумму погасительного платежа
1. Документы, необходимые для предоставления кредита
· Копии учредительных документов
· Бухгалтерская, статистическая и финансовая отчетность /баланс и приложения к нему расшифровки отдельных показателей деятельности
· Бизнес - план
· Планы маркетинга, производства и управления
· Прогноз денежных потоков заемщика с его контрагентами на период погашения предоставленных денежных средств /график поступлений и платежей клиента - заемщика
· Технико - экономическое, обоснование, характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки
· Карточка с образцами подписей и оттиска печати
5.
1) å %= 25 000 000 рублей*16%*20 дней / 365дней * 100% = 21917,81 рублей
2) å кредита + å % = 25 000 000 рублей + 21917,81 рублей = 2521917,8 рублей
3) å % за дополнительные 10 дн. по ставке 18% = 25 000 000 рублей*18%*10 дней / 365дней * 100% = 12328,77 рублей
4) å погасительного платежа = 2521917,8 рублей +12328,77 рублей=2534246.6 рублей
Ситуационное задание №20
Завод «Гидромаш» обратился в ОАО «Регионбанк» 15 января текущего года с заявление на выдачу долгосрочного кредита на приобретение специальных машин в количестве 2 единиц.
· Стоимость приобретенных машин – 8 млн. руб.
· Собственные средства завода – 2 млн. руб.
· Ожидаемая прибыль от использования машин – 1.5 млн. руб. в год.
На погашения кредита направляются – 100% получаемой прибыли.
Кредитный договор подписан 16.01. текущего года о предоставлении долгосрочного кредита под 17% годовых разовым зачислением средств на расчетный счет для оплаты поставлены специальных машин.
Машины поставлены заводу 25 января текущего года и оплачены за счет кредита 27 января.
Начало погашения кредита со 2 квартала текущего года.
Требуется:
1.Определить:
· сумму выданного кредита,
· срок окупаемости кредита;
· срок окончания погашения кредита;
· общий срок пользования кредитам;
· сумму квартальных платежей.
2.Рассчитать сумму процентов за кредит за период с момента выдачи до первого срока погашения.
3. Перечислить возможные способы обеспечения кредита и аргументируйте их.
Решение:
1. Сумму выданного кредита = 8 мил.руб. – 2 мил.руб = 6мил.руб.
Срок окупаемости затрат = ∑ кредита / ∑ источников погашения кредита;
Срок окупаемости затрат = 6 мил.руб / 1.5 мил.руб.= 4 = 4 года.
Срок окончания погашения кредита = I кв. 2014г.
Срок пользования кредитом = 4 года..
Размер ежеквартального платежа = 6 мил.руб./ 16 = 375000 руб.
2.Сумма % за кредит = (6000000 * 17% * 59) / 365 * 100% = 1648767 руб
3. Возможные способы обеспечения кредит:
Залог - основная форма обеспечения возвратности кредита
Залог является одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору - вернуть долг кредитору.
Подзалогом в гражданском праве понимается право кредитора (залогодержателя) получать возмещение из стоимости заложенного имущества приоритетно перед другими кредиторами
Гарантии и поручительства
Банковская гарантия представляет собой новый, ранее неизвестный отечественному банковскому законодательству способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Способ этот состоит в том, что банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК)