O.V.Tarasova
lecturer at the Department of Economics and Finance
Samara State Transport University, Samara
E-mail: tarasova-olga62@inbox.ru
The article deals with the evaluation and further development of the banking sector in the crisis caused by the decline in oil prices, and the introduction of sanctions against Russia. The evaluation identified the main problems of the Russian banking system.
Keywords: bank, the economic crisis, the ruble, sanctions, investment, oil
УДК 336.7
АНАЛИЗ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИИ В ПЕРИОД КРИЗИСА
Т.М. Тарасова
к.э.н., доцент кафедры «Экономика и финансы»
Самарского государственного университета путей сообщения
E-mail: tarasova2004@inbox.ru
В статье проанализировано современное состояние банковского сектора России. Изучена динамика просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле, объем вкладов физических лиц на январь и ноябрь 2016 года. Сформирован рейтинг прибыльных и убыточных банков России.
Ключевые слова: банк, финансовый кризис, кредитный портфель, ликвидность, санкции.
На международных рынках общая задолженность банковского сектора РФ составляет порядка 180 млрд долларов, общий объем погашения на 2015 год составляет 57 млрд долларов, общий объем зарубежных обязательств составил около 10%, что почти соответствует объему фондирования со стороны Центрального банка. В ближайшие несколько лет Сбербанку необходимо погасить на мировых рынках облигации на суму 5,54 млрд долларов, ВТБ – 22 млрд долларов, Газпромбанку на 14 млрд долларов. Данные цифры не являются критичными и не представляют собой проблему для рефинансирования, поскольку банки России состоянии обеспечить их за счет источников ликвидности, а также за счет альтернативных заимствований на мировых рынках.
Сложившуюся кризисную ситуацию можно рассмотреть с положительной точки зрения, как «поле» возможностей для реструктуризации бизнеса, отделения непрофильных активов благодаря созданию «банка плохих активов», который бы был сфокусирован на реструктуризации активов, их оздоровлении и/или реализации ликвидной стоимости – все это даст возможность сохранить «наплаву» жизнеспособные и перспективные направления деятельности.
Обеспечение финансовой стабильности, способствование экономическому росту в качестве пополнения предприятий реального сектора экономики необходимыми ресурсами – все это должно способствовать стабилизации кризисной ситуации. Однако следует отметить, что основные источники для развития экономики должны служить собственные резервы.
Анализируя кредитоспособный потенциал банковской системы России на 1 ноября 2014 года, можно отметить недоиспользованность ресурсного потенциала в качестве обязательств вне банков на общую сумму 12,4 трлн. руб., тогда как на 1 января 2014 года данный показатель составлял 5490 млрд. руб. Значительно увеличилась сумма внутренних резервов банков, что может свидетельствовать о потенциале банковской системы, а эти резервы можно направить на модернизацию Российской экономики. Необходимо отметить, что дополнительная эмиссия кредитов не должна превышать 10% ВВП в год, так как в это случае можно избежать кредитного перегрева.
За период с января по октябрь 2016 года активы банков снизились на 4,6%, совокупный объем кредитов снизился на 4,7%, объем кредитов предприятиям сократился на 6,5%, а вот объем кредитов для физических лиц, напротив, возрос на 0,6%. Относительно просроченной задолженности по корпоративному портфелю – увеличение на 1,5%, по розничному – увеличение на 3,6%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам предприятиям увеличился на 0,6%, а по розничным кредитам увеличился на 0,2%. Однако в последнее время наблюдается выход банковской системы России из кризиса, хотя он и идет замедленными темпами, но в октябре 2016 года произошло заметное улучшение важных финансовых показателей для банковского сектора России: объем активов банков снизился на 0,6% (снижение на 0,5% - с учетом исключения эффекта валютной переоценки), общий объем кредитов возрос на 0,3% (рост на 0,4% - с учетом исключения эффекта валютной переоценки), объем кредитов для предприятий увеличился на 0,4% (0,5%), а для физических лиц рост составил 0,2%.
Сравнивая результаты работы банков в период с января по октябрь 2016 года с аналогичным периодом 2015 года, то можно сказать, что предыдущий год был успешнее относительно активов банков (рост активов в 2015 году составил 0,6%, а в 2016 году снижение на 4,6%). В 2015 году объемы кредитов предприятиям увеличились на 7,1%, тогда как нынешний год принес падение данного показателя на 6,5%. В 2016 году рост кредитов физическим лицам на 0,6%, тогда как в 2015 году было падение этого показателя на 5,4%. Можно сказать, что начинается процесс по восстановлению объемов кредитования населения банками.
В августе и сентябре 2016 года произошел отток вкладов населения, а в сравнении с предыдущими годами темп прироста вкладов населения значительно упал. Так, уже пять месяцев подряд наблюдается тенденция к снижению объемов депозитов предприятий. Одновременно продолжается сосредоточение активов в крупных банках, согласно данным Центробанка за период с января по октябрь 2016 года доля активов крупнейших банков России в активах всей банковской системы увеличилась на 1,9%.
В таблице 1.1 приведены данные, отражающие размер кредитного портфеля в крупнейших банках России.
Таблица 1