Дополнительная информация. 1) Определяем величину свободных денег, предназначенных на накопление

Решение.

1) Определяем величину свободных денег, предназначенных на накопление:

 

СД =

 

2) Определяем, какой из вкладов является более доходным.

Формула расчета наращенной суммы вклада при простом начис­лении процентов определяется по формуле:

S = Р * (1 + I * t / K*100),

где, S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из первоначальной суммы размещенных денежных средств, плюс начисленные проценты.
I – годовая процентная ставка
t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
K – количество дней в календарном году (365 или 366)

P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств

S ₁=

 

Формула расчета наращенной суммы вклада при сложном начис­лении процентов несколько раз в год определяется по формуле:

S = Р * [(1 + I * j / K*100)]ⁿ,

где, S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита.

I – годовая процентная ставка;
j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов;
K – количество дней в календарном году (365 или 366);
P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств;
n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств.

 

S ₂=

Таким образом, выбираем вариант с размещением денег на ____________________________________, т.к. он более доходный.

Ответ:

 

Задача 2

Заполните таблицу месячного бюджета семьи и рассчитайте семейные накопления. Если месячные доходы и расходы семьи следующие: начисленная зарплата отца - главы семьи составляет 60000 рублей; начисленная зарплата матери - 44000 руб.; начис­ленная зарплата старшего сына - 30000 руб.; коммунальные пла­тежи - 9500 руб.; на обеды во время работы семья тратит 15500 руб.; питание дома - 25000 руб.; расходы на одежду, обувь - 9500 руб.; проезд в общественном транспорте - 3700 рублей; бытовые расходы составляют 7150 руб., развлечения, отдых - 14000 руб.; эксплуатация автомобиля - 9800 руб., ежемесячные платежи по кредиту за мебель - 5550 руб., ежемесячный перевод бабушке- пенсионерке, живущей в другом городе, - 7000 руб., прочие рас­ходы - 2500 рублей.

Вид доходов	Рубли	Вид расходов	Рубли
ИТОГО:

Решение.

1) Определяем выданную на руки зарплату отца:

 

ЗП_1в = ЗП_1н * 0,87 =

 

2) Определяем выданную на руки зарплату матери:

 

ЗП_2в = ЗП_2н * 0,87 =

 

3) Определяем выданную на руки зарплату сына:

ЗП_3в = ЗП_3н * 0,87 =

4) Заполняем таблицу 1 – Семейный бюджет

5) Находим семейные накопления

Итого по доходам – итого по расходам =

Ответ:

 

Задача 3.

Станислав установил на телефон специальное мобильное при­ложение «Финансовый дневник», позволяющее ему постоянно ве­сти учет своих расходов и доходов (см. таблицу). Определите вели­чину его накоплений за месяц, если итоговые цифры поступлений и трат за этот день соответствуют средним показаниям за месяц. Сможет ли он за четыре месяца купить новый гаджет стоимостью 75000 рублей. Если нет, то рассчитайте срок краткосрочного фи­нансового плана по покупке данного гаджета за счет ежемесячных накоплений. Считать в месяце 30 дней.

Поступления в день (рубли)	Траты за день (рубли)
Зарплата		Питание
Подработка		Бытовые расходы
		Транспорт
		Прочие
Итого:		Итого:

Решение.

1) Определяем итоговую величину поступлений Станислава за день:

 

Зарплата + Подработка =

 

2) Определяем итоговую величину трат за день:

 

Питание + Бытовые расходы + Транспорт + Прочие расходы =

 

3) Определяем накопления за день:

 

Итого поступлений - итого трат =

 

4) Определяем величину накопления за месяц:

 

накопления за день * количество дней в месяце =

 

5) Определяем его накопления за четыре месяца:

 

накопления за месяц*4 =

 

5) Сравниваем накопления за 4 месяца со стоимостью гаджета и пишем вывод: Станислав ____________купить новый гаджет через четыре месяца, так как его накопления за этот период _____________стоимости ново­го гаджета.

Ответ:

 

Задача 4.

В 2013 году Владимир решил создать финансовую подушку безопасности. За 96 месяцев (8 лет) он планировал получить 3 000 000 рублей. Для достижения своей финансовой цели Вла­димир составил инвестиционный портфель, состоящий из 4-х по­зиций. Чему равна реальная подушка финансовой безопасности, которую сформировал Владимир к концу 2021 года? Определите доходность его вложений.

Структура инвестиционного портфеля Владимира, следующая:

1. Банковский депозит на 500 000 руб. под 7,5% годовых с ежемесячной капитализацией процентов.

2. Банковский депозит на 10 000 евро под 2,7% годовых с еже­годной капитализацией процентов. Евро покупались в 2013 году по цене 42,05 руб. за евро. Курс евро на конец 2021 года – 88,05 руб. за евро.

3. Пакет акций компании Г в количестве 1000 штук. Стои­мость 1 акции в 2013 году - 196,5 рублей, стоимость акции в кон­це 2021 года - 172,42 рублей.

4. Пакет акций компании Т в количестве 10 штук. Стоимость 1 акции в 2013 году -36 000 руб., стоимость акции в конце 2021 года - 170 100 рублей.

Комиссионные банков по продаже и покупке валюты, размер выплаченных дивидендов по акциям, брокерскую комиссию, ко­миссию биржи и комиссию депозитария не учитывать.

Дополнительная информация.

Инвестиционный портфель - набор инвестиций в различные инструменты, принадлежащий одному инвестору и сформиро­ванный в соответствии с определённой стратегией.

Вклад (депозит) - сумма денег, переданная человеком или ор­ганизацией в банк с целью получения дохода. Банк проводит раз­ные финансовые операции с этими деньгами, а за это вкладчик получает процентный доход.

Капитализация процентов - добавление процентного дохода предыдущего периода к накопленной сумме вклада, позволяющее начислять сложный процент (проценты на проценты).

Формула величины наращенной суммы депозита под слож­ный процент (капитализация процентов), выданный на некото­рый срок:

SUM = X* (1 + p / m)ⁿ,

где: X- начальная сумма вклада;

m - количество раз начисления процентов в течение года (m=1 при ежегодной капитализации %, m=12 при ежемесячной капитализации %, m=365 при ежедневной капитализации %);

p - процентная ставка по вкладу /100;

n - количество периодов, в которых осуществляется капи­тализация (п = mxt при сроке депозита в годах (t)).

Доходность - показатель, отражающий величину увеличе­ния капитала в процентах, или то, на сколько процентов увели­чилась вложенная сумма.

Акция - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.

Дивиденд - часть прибыли акционерного общества или иного хозяйствующего субъекта, распределяемая между акционерами, участниками в соответствии с количеством и видом акций, до­лей, находящихся в их владении.

Брокерская комиссия. - плата, которую брокер имеет право вычесть из премии (в свою пользу) за оказанные им посредниче­ские услуги.

Биржа - юридическое лицо, обеспечивающее регулярное функционирование организованного рынка биржевых товаров, валют, ценных бумаг и производных финансовых инструментов.

Комиссия биржи при покупке или продаже акций составляет процент от стоимости пакета.

Депозитарий - профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий услуги по хранению сертификатов цен­ных бумаг и/или осуществляющий услуги по учёту перехода прав собственности на ценные бумаги.

Решение.

1) Определяем размер наращенной суммы депозита в рублях по окончанию срока (использовать формулу сложных процентов):

 

S₁ =

 

2) Рассчитываем размер наращенной суммы депозита в евро по окончанию срока (использовать формулу сложных процентов):

 

S_{2в евро} =

3) Переводим евро в рубли:

 

S_{2в рублях}= S_{2в евро} * курс евро =

 

4) Находим стоимость акций компании Г:

 

S₃ = количество акций * стоимость одной акции =

 

5) Рассчитываем стоимость акций компании Т (аналогично расчету 4):

 

S ₄ =

 

6) Находим общую стоимость инвестиционного портфеля на мо­мент закрытия:

 

Sобщ. = S_{1 +} S₂ + S₃ + S₄ =

 

7) Рассчитываем сумму вложений (при расчете В₂ евро необходимо перевести в рубли по курсу, который был установлен на тот момент времени):

 

В_{общ. =} В₁ + В₂ + В₃ + В₄ =

 

8) Определим прибыль инвестиционного портфеля:

 

П = Sобщ. - В_{общ. =}

 

8) Определим доходность инвестиционного портфеля:

 

Д^’ = П/ В_общ. *100% =

 

Ответ: