1. Сущность и функции финансов
2. Государственные финансы
3. Бюджетная система
4. Финансы предприятий
5. Деньги, их виды и роль
6. Денежное обращение
7. Кредитная система
8. Финансовый рынок
9. Банковская система
Финансы: учеб. / под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. – М.: Финансы и статистика, 2007. – С. 13.
Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. / под ред. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – С. 309.
Решение:
Для того чтобы правильно ответить на вопрос, необходимо знать различие между видами денег, их обеспечение и порядок эмиссии.
Банкноты Банка России (банковские билеты) являются его безусловными обязательствами и обеспечиваются всеми активами банка. Банкнота Банка России имеет нарицательную стоимость и обязательна к приему при осуществлении всех видов платежей. Банкноты поступают в обращение в результате банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты Банка России.
Банкноты Банка России относятся к кредитному виду денег.
Решение:
Для того чтобы правильно ответить на вопрос, необходимо знать типы и формы инфляции, их причины, проявление и последствия.
Различают два типа инфляции: инфляцию спроса и инфляцию издержек. Инфляция спроса формируется под воздействием факторов, вызывающих превышение спроса (денежной массы) над предложением товаров (товарной массы), вследствие чего происходит нарушение требований законов денежного обращения. Превышение спроса над предложением вызывает рост цен и, соответственно, инфляцию спроса.
Решение:
Чтобы правильно ответить на вопрос, необходимо знать различие между выпуском денег и эмиссией денег.
Законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков является составной частью денежной системы государства (эмиссионной системы).
Эмиссия денег и выпуск денег в хозяйственный оборот – это неравнозначные понятия. Выпуск денег в современных условиях выступает и как поступление денег в хозяйственный оборот. Хозяйственный оборот представляет собой функционирование экономики отдельного государства под воздействием различных внутренних и внешних хозяйственных явлений.
Выпуск денег под влиянием различных факторов означает распределение платежных средств через банки (кредитные институты) среди участников хозяйственного оборота, испытывающих потребность в деньгах. При активном выпуске платежных средств по сравнению с их возвратом (оттоком) наблюдается тенденция к увеличению денежной массы. Но выпуск денег в хозяйственный оборот происходит постоянно и может не сопровождаться ростом денежной массы.
Эмиссия денег – это такой их выпуск центральным банком страны, который сопровождается увеличением денежной массы в обращении для обеспечения экономики законными платежными средствами.
Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учеб. пособие / кол. авт.: под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – С. 63–64.
Решение:
Для того чтобы правильно ответить, необходимо знать понятие денежной массы.
Одним из основных количественных показателей денежного обращения (оборота) является денежная масса, которая определяется количеством денег в обращении за определенный период или на определенную дату. Она включает покупательные, платежные и накопленные средства, обслуживающие различные связи и принадлежащие экономическим агентам.
Денежная масса как важный показатель денежного обращения используется при разработке экономической и социальной политики и установлении количественных ориентиров микроэкономических пропорций.
Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики (080100) и менеджмента (080500) / под ред. Г.Б. Поляка. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – С. 33–35.
Решение:
Чтобы правильно ответить на вопрос, необходимо знать понятия денежного и платежного оборота и взаимосвязь между ними.
Платежный оборот шире денежного оборота за счет инструментов денежного рынка. Совокупный платежный оборот представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной форме и инструментов денежного рынка, выполняющих функции средства обращения и средства платежа и обслуживающих экономические отношения между субъектами хозяйственной деятельности.
Совокупный платежный оборот – совокупность всех денежных потоков. Независимо от формы организации оборота они представляют собой стоимость всех товаров, произведенных в обществе.
Инструменты денежного рынка – это выпущенные кредитными организациями дополнительные финансовые инструменты, являющиеся близкими заменителями денег: облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя, банковские акцепты, обращаемые вне банковской системы.
Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учеб. пособие / кол. авт.: под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – С. 72–76.
Решение:
Для того чтобы правильно ответить на поставленный вопрос, необходимо знать способы установления обменного курса валют на валютном рынке.
Валютный рынок является самым масштабным сегментом мирового финансового рынка по объемам проводимых операций. Торговля валютами на наличном валютном рынке (спот-рынке) осуществляется на базе установления обменного курса валют, представляющего собой стоимость одной валюты, выраженную в валюте другой страны. При этом различают прямые и обратные котировки валюты, а также кросс-курсы валюты.
Прямая котировка – выражение стоимости единицы иностранной валюты в единицах национальной. Например, 28,4532 р. за 1 долл. США – это пример прямой котировки доллара США на российском рынке.
Решение:
Для того чтобы правильно ответить, необходимо знать принципы банковской деятельности.
К ним относятся относятся следующие:
- принцип ориентации на удовлетворение потребностей клиентов;
- принцип платности;
- принцип взаимной заинтересованности сторон;
- принцип планомерности банковской деятельности;
- принцип рациональной деятельности;
- принцип законопослушания.
Принцип платности отражает коммерческую основу банковской деятельности.
Принцип взаимной заинтересованности сторон проявляется в установлении между банком и его клиентами партнерских отношений. Деятельность банка при этом носит предпринимательский характер, своими капиталами банк содействует реализации хозяйственных проектов.
Принцип планомерности банковской деятельности отражается в планировании как поступлений ресурсов, так и их перераспределении.
Принцип законопослушания заключается в том, что банк как общественный и экономический институт более всего заинтересован в соблюдении законов и правил профессиональной деятельности, что обеспечивает стабильность банковского бизнеса.
Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учеб. пособие / кол. авт.: под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – С. 210–211.
Решение:
Для того чтобы правильно ответить, необходимо знать перечень конституирующих операций коммерческого банка.
Операции банка можно подразделить на основные и дополнительные. Далеко не все банковские операции присутствуют в практике конкретного банка. Но есть их определенный банковский набор, без которого банк не может нормально функционировать. К конституирующим операциям коммерческого банка (по его определению согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности») относятся: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Одновременное, систематическое выполнение указанных операций создает фундамент деятельности любого банка. Помимо основных операций банки могут также выполнять ряд других операций и осуществлять сделки в соответствии с российским банковским законодательством.
Финансы и кредит: учеб. / под ред. М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. – С. 425–426.
Решение:
Для того чтобы правильно ответить на вопрос, необходимо знать состав денежной массы, денежной базы и денежных агрегатов (М).
Денежно-кредитные обязательства Банка России характеризует совокупный объем наличных денег и денежных резервов депозитных (кредитных) учреждений – денежная база. При исчислении денежной базы в РФ учитываются: наличные деньги в обращении (Мо), включая деньги в кассах банков; обязательные резервы кредитных организаций; средства на корреспондентских и депозитных счетах кредитных организаций, открытых в ЦБ РФ.
Решение:
Чтобы правильно ответить на вопрос, необходимо знать функции кредита.
Функции кредита выражают его сущность, имеют объективный характер и отражают взаимодействие с внешней средой. Можно выделить следующие функции кредита: перераспределительную, экономии издержек обращения, эмиссионную, регулирующую и контрольную.
Выполняя эмиссионную функцию, кредит ускоряет не только товарное, но и денежное обращение, вытесняя из него наличные деньги. В сфере денежного обращения возникают такие кредитные инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки. В результате замены наличных денег безналичными операциями упрощается механизм экономических отношений на рынке, ускоряется денежный оборот.
Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики (080100) и менеджмента (080500) / под ред. Г.Б. Поляка. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – С. 484–485.
Решение:
Чтобы правильно ответить на вопрос, необходимо знать предпосылки появления безналичной формы денег и понятия, характеризующие их использование.
Современные деньги существуют в наличной и безналичной форме. Большая часть расчетов осуществляется в безналичной форме. Дематериализация денег означает преимущественное использование безналичных (невещных) денег, не имеющих материально осязаемой формы, в виде записей их остатков по счетам в банковских книгах, а в современных условиях – в памяти компьютеров.
Дематериализация денег, как и демонетизация золота, осуществлялась постепенно. Если до конца ХIХ века во всех странах преобладали расчеты наличными деньгами, то к концу ХХ века их удельный вес стал измеряться несколькими процентами. В настоящее время в обращении присутствуют электронные деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой.
Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учеб. пособие / кол. авт.: под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – C. 23–24.
ешение:
Чтобы правильно ответить на вопрос, необходимо знать действие механизма банковской мультипликации.
Под денежной мультипликацией понимается процесс эмиссии платежных средств участниками хозяйственного оборота при возрастании денежной базы (денег центрального банка) на одну денежную единицу. Банковский мультипликатор представляет собой количественную оценку процесса мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков.
Механизм банковской мультипликации действует постоянно и определяется с помощью коэффициентов. Механизм банковской мультипликации может работать только в рамках двухуровневой банковской системы: центральный банк (первый уровень) управляет этим механизмом, коммерческие банки (второй уровень) заставляют его действовать, причем действовать автоматически.
Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.
Механизм банковской мультипликации действует независимо от того, предоставлены кредиты коммерческим банкам или правительству. Деньги в данном случае поступят на бюджетные счета в коммерческих банках, а эти деньги тоже относятся к привлеченным ресурсам, и включается механизм банковской мультипликации.
Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учеб. пособие / кол. авт.: под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – С. 65-68.
