1. Банковский кодекс Республики Беларусь.// Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь 2000г., № 106,2/219.
2. Инструкция о банковском переводе. Утв. постановлением Правления НБ РБ от 29.03.2001г., №7.
Вопросы для самоконтроля
1. Из каких двух самостоятельных процессов состоят расчетные правоотношения?
2. Перечислите элементы платежной системы государства.
3. Назовите четыре требования, предъявляемые к платежным системам.
4. Назовите институты, работающие в платежной системе Республики Беларусь.
5. Назовите международную финансовую организацию, основного разработчика стандартов в области платежей и расчетов.
6. В чем заключается правовое обеспечение платежной системы?
7. Сформулируйте определение безналичных расчетов.
8. Как принято классифицировать безналичные расчеты?
9. С чего начинается, в чем заканчивается период существования платежных документов?
10. Что следует понимать под акцептом в расчетных отношениях?
11. В чем состоят достоинства и недостатки расчетов с использованием платежного поручения?
12. Что отличает требование-поручение от других допускаемых форм безналичных расчетов?
13. Что следует понимать под инкассо в расчетных отношениях.
14. В каких случаях, как правило используют аккредитивную форму расчетов?
15. В чем заключаются два основных различия между расчетами чеками из чековой книжки и расчетами чеками?
16. Что следует понимать под расчетами на основании зачета взаимных требований?
17. Что является обязательным условием для банка, чтобы он мог стать участников межбанковских расчетов на территории Республики Беларусь?
18. Что следует понимать под межбанковскими расчетами в режиме реального времени и на валовой основе?
Дидактический практикум
Задачи
1. Физическое лицо оплатило по чековой книжке за стройматериалы. После поступления денег на расчетный счет продавца, покупатель отказался от части покупки и написал заявление с просьбой о возврате денег.
Каким образом можно вернуть денежные средства на чековую книжку физического лица?
2. Возможно ли использование юридическими лицами денежных средств, находящихся на их вкладных (депозитных) счетах, при проведении безналичных расчетов?
3. Вправе ли юридическое лицо обращаться в суд с иском к Банку о возмещении причиненных убытков вследствие несвоевременного перечисления платежей?
4. Несет ли банк ответственность при списании им денежных средств со счета клиента по поддельным расчетным документам, например, расчетным документам с поддельными подписями и печатью?
5. Между открытым акционерным обществом «Стройдрев» и Банком «Эконом» был заключен договор банковского счета. Банк «Эконом» в январе – феврале 2011 года списывал суммы со счета клиента по его платежным поручениям, но из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете не осуществлял до конца расчетную операцию по исполнению платежных поручений. Открытое акционерное общество «Стройдрев» обратилось в Хозяйственный суд с иском к Банку «Эконом» о взыскании 195 млн. бел.рублей за нарушение правил совершения расчетных операций по перечислению денежных средств со счета клиента за период с января по февраль 2014 года.
Решите дело. Какими нормативными правовыми актами следует руководствоваться?
6. Главный бухгалтер ОАО «Стиль» Воронин В.Р., имея при себе необходимый пакет документов и доверенность от указанного общества, обратился в Банк «Идеал» с целью заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание. Управляющий банка знал о неустойчивом финансовом положении ОАО «Стиль», а также о том, что с данного общества ранее неоднократно в судебном порядке взыскивались задолженности по кредитным договорам, заключенным с другими банками. Посоветовавшись с начальником юридической службы и проявляя заботу об авторитете банка, управляющий отказал Воронину В.Р., действующему в интересах ОАО «Стиль», в заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание.
Может ли ОАО «Стиль» оспорить данное решение?
7. Индивидуальный предприниматель Волков К.М. заключил договор банковского счета с банком «Кредитбанк» 20.01.2014 г. Платежными поручениями от 17.02.2014 г. и 28.03.2014 г. он дал распоряжение банку о перечислении денежных сумм своим контрагентам по договорам о выполнении работ. Банк списал указанные суммы с расчетного счета Волкова К.М., но не перечислил их со своего корреспондентского счета по назначению. 01.04.2014 г. Волков К.М. предъявил в «Кредитбанк» заявление о расторжении договора банковского счета и просил в течение 7 дней перечислить остаток денежных средств, а также суммы, списанные со счета, но не перечисленные по назначению, на указанный им счет в другом банке. Банк «Кредитбанк» закрыл расчетный счет 01.04.2014 г., а указанные суммы перечислил 10.04.2014 г.
Какие требования вправе предъявить Волков К.М. к банку, допустившему данные нарушения?
8. Предприятие имеет трехмесячную задолженность по заработной плате своим работникам. Есть у предприятия и задолженность по платежам в бюджет, перед смежниками за поставленные комплектующие, перед водоснабжающей организацией, перед колхозом, поставляющим продукцию заводской столовой. В сентябре на расчетный счет поступают денежные средства за реализованную продукцию, однако их недостаточно, чтобы в полной мере рассчитаться по всем своим денежным обязательствам. В какой очередности должны быть выстроены платежи? Сделайте ссылку на нормативно-правовой акт. Считаете ли Вы существующий в республике порядок осуществления платежей и расчетов оптимальным, если нет, то что необходимо сделать, чтобы оптимизировать действующую систему.
Тест
1. Возможны ли расчеты правоотношения без участия банка?
1) Да. 2) Нет
2. Каким законодательным актом регулируется очередность платежей?
1) Положением Национального банка.
2) Положением Совмина.
3) Указом Президента.
4) Совместным решением Совмина и Национального банка.
3. Кто может дать указание на бесспорное списание средств.
1) Кредитор со счета дебитора.
2) Дебитор со счета кредитора.
3) Банк с заемщика.
4) Налоговая инспекция со счета налогоплательщика-недоимщика.
4. Что лежит в основе подразделения банковских переводов на кредитовые и дебетовые?
1) Банк-плательщик.
2) Банк-получатель.
3) БМРЦ.
4) Инициатор перевода.
5. Какие платежные инструкции используются при кредитовом банковском переводе?
1) Платежное требование.
2) Чек.
3) Платежное поручение.
4) Платежное требование-поручение.
6. С какого момента банк-получатель становится должником получателя платежа?
1) С момента получения платежных инструкций.
2) С момента отправления банком-отправителем в адрес банка-получателя платежных документов.
3) С момента акцепта банком-получателем платежного поручения.
7. Имеет ли право получатель платежа (бенефициар) требовать от банка-отправителя проведения платежа.
1) Да.
2) Нет.
3) Только при наличии акцепта банком-получателем.
8. В скольких экземплярах платежные поручения предоставляются в банк?
1) В двух.
2) В трех.
3) В четырех.
9. Возможно ли использование средств Национального банка ддля завершения межбанковских расчетов.
1) Да.
2) Нет.
3) В исключительных случаях.
10. Срок осуществления расчетов внутри республики установлен.
1) В 4 рабочих дня.
2) В 1 банковский день.
3) В 3 операционных дня.
4) В 5 операционных дней.
11. Как применяется санкция, если получатель средств не уведомил банк об ошибочно зачисленных на его счет денежных средствах.
1) С него взыскивается штраф в размере ошибочно зачисленной суммы.
2) 0,15 процента к ошибочно зачисленной сумме.
3) По 1 проценту в пользу банка-получателя и отправителя средств.
12. Корреспондентские счета открывают:
1) Надежные клиенты в уполномоченных банках.
2) Белорусские банки друг у друга.
3) Банки в Национальном банке.
4) Белорусские банки в иностранных банках.
Министерство образования Республики Беларусь
Частное учреждение образования
«БИП – Институт правоведения»
Кафедра теории и истории права
управляемая самостоятельная работа