ОТВЕТ: Виды страхования в зависимости от формы организации страхования:
- добровольное страхование – осуществляемое на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемого физическим или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком);
- обязательное страхование – осуществляемое в силу закона, основные условия которого также определяются соответствующими законами РФ.
В настоящее время удельный вес государственного обязательного страхования превышает 40% от всего страхового рынка, а видов такого страхования насчитывается более 50.
К сфере обязательного государственного страхования за счет средств федерального бюджета относится страхование:
- материальных ценностей Государственного резерва в соответствии с перечнем, определяемым Правительством РФ;
- урожая сельскохозяйственных культур (50% за счет федерального бюджета и 50% за счет собственных средств сельских товаропроизводителей;
- членов Федерального Собрания;
- государственных и муниципальных служащих;
- лиц, здоровью которых нанесен ущерб вследствие аварии на ЧАЭС;
- военнослужащих, сотрудников МВД, внешней разведки, судей, прокуроров;
- обязательное страхование работников предприятий с особо опасными условиями работы (пожарные, работники ж/д транспорта, спасатели МЧС и т.п.);
- обязательное государственное страхование медицинских и научных работников на случай инфицирования СПИД.
В зависимости от объектов страхования выделяют:
1. Личное страхование – имущественная защита жизни, здоровья, трудоспособности и пенсионное обеспечение страхователя или застрахованного лица.
2. Имущественное страхование – защита интересов, связанных с правом собственности на какие-либо объекты.
На российском страховом рынке наиболее распространены следующие виды имущественного страхования:
- сельскохозяйственное;
- страхование транспортных средств;
- страхование имущества граждан;
- страхование имущества предприятий различных форм собственности.
3. Страхование ответственности и предпринимательского риска -защита интересов самого страхователя, т.к. ущерб возмещает страховая организация, так и защита интересов других (третьих лиц), которым гарантируется выплата за ущерб, причиненный вследствие действия или бездействия страхователя независимо от его имущественного положения. К данному виду страхования относится страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, которое обеспечивает выплату потерпевшему денежного возмещения в размере суммы, которая была бы взыскана с владельца транспортного средства по гражданскому иску в пользу третьих лиц.
Страхование коммерческих предпринимательских рисков включает те виды страхования, в которых заинтересован предприниматель, т.е. объектом страхования является страхование:
- от потери прибыли (дохода), вследствие нарушения процесса производства, простоя;
- от невыполнения договорных обязательств по поставке и реализации продукции.
Также страхуются технические риски: - строительно-монтажные, эксплуатационные, а также финансово-кредитные риски – экспортные кредиты (на случай банкротства импорта или его продолжительной неплатежеспособности) и т.п.
Стандартный банковский полис гарантирует банку возмещение убытков, причиненных:
а). Преступной деятельностью банковских служащих при исполнении или служебных обязанностей;
б). Кражей или подделкой денежных документов и ценных бумаг (векселей, чеков, кассовых ордеров и т.д.);
в). Принятием банком фальшивых денежных знаков;
г). Компьютерным мошенничеством.
Формы и методы государственного регулирования страховой деятельности отражены в основных направлениях развития национальной системы страхования в РФ в 1999-2003 г. Согласно этому документу государственное регулирование страховой деятельности должно обеспечить эффективное развитие национальной системы страхования и действенный контроль за страховыми организациями.
Государственное регулирование страхования осуществляется следующими методами:
- прямое участие государства в страховой деятельности;
- законодательное обеспечение функционирования национального страхования;
- государственный надзор за страховой деятельностью.
1. Прямое участие государства в страховой деятельности:
- разработка и реализация государственной политики в области страхования;
- разработка и утверждение правил размещения страховщиками страховых резервов;
- определение порядка участия страховых организаций в государственных программах страхования;
- финансирование программ обязательного государственного страхования и т.п.
2. Законодательное обеспечение страховой деятельности:
- нормативно-правовое обеспечение субъектов страховых отношений;
- определение и конкретизация условий допуска иностранных страховщиков на российский страховой рынок;
- регламентация перестраховочной деятельности в целях предотвращения необоснованного отпуска валютных средств за рубеж;
- выработка законодательных процедур, позволяющих эффективно предотвращать законную деятельность иностранных страховщиков, брокеров и иных субъектов страховых отношений на внутреннем страховом рынке.
3. Государственный надзор за страховой деятельностью включает:
- определение порядка и условий лицензирования страховой деятельности;
- установление специальных правовых режимов по отношению к страховым организациям, оказывающим услуги населению по досрочному страхованию жизни и пенсий;
- разработка процедур финансового оздоровления страховых организаций;
- обязательный аудит страховых организаций.
Все споры, возникающие из страхового правоотношения, в соответствии со ст. 35 Закона «Об организации страхового дела в РФ» разрешаются:
- судом общей юриспруденции или Арбитражным в соответствии с их компетенцией.
Основным вопросом споров, являются споры о выплате страховых возмещений, если этот спор с участием граждан, то применяется Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.92г. в ред. ФЗ от 09.01.96г. (иск по месту нахождения ответчика или по месту причинения вреда, пошлина не уплачивается).
ВОПРОС 43