Министерство науки и высшего образования Российской Федерации
Орский гуманитарно-технологический институт (ФИЛИАЛ)
Федерального государственного бюджетного образовательного учреждения
Высшего образования
«Оренбургский государственный университет»
(Орский гуманитарно-технологический институт (филиал) ОГУ)
Экономический факультет
Кафедра менеджмента
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Направление подготовки 38.03.04
Государственное и муниципальное управление, профиль Муниципальное управление
Совершенствование потребительского кредитования в банке
(на примере Дополнительного офиса АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске)
ОГТИ (филиал) ОГУ 38.03.04. 1521.008 ОО
И.о.заведующего кафедрой
докт. эконом. наук, проф. _________________ Л. В. Пасечникова
(подпись, дата)
| Руководитель канд. эконом.наук, доцент __________________ (подпись, дата) | И. В. Зенченко |
| Исполнитель студент(ка) группы __________________ З-16ГиМУ(бп)МУ (подпись, дата) | К. С. Жапишева |
Орск 2021
Утверждаю
заведующий кафедрой менеджмента
_________________ Зенченко И.В.
«01 » 10 2020 г.
ЗАДАНИЕ
на выполнение выпускной квалификационной работы
студенту (ке) Жапишевой Карине Сансызбаевне
(фамилия имя отчество)
по направлению 38.03.04 Государственное и муниципальное управление, профиль Муниципальное управление
1 Тема ВКР «Совершенствование потребительского кредитования в банке (на примере Дополнительного офиса АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске)»)
2 Срок сдачи студентом ВКР «15» 01 2021г.
3 Цель и задачи ВКР Цель работы: исследование теоретических основ потребительского кредитования, методологии его анализа и разработка рекомендаций направленных на совершенствование потребительского кредитования в банке.
Задачи ВКР: изучить понятие и сущность потребительского кредитования; проанализировать классификацию потребительских кредитов; исследовать методологию анализа потребительского кредитования; провести анализ потребительского кредитования в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске; проанализировать финансовую деятельность банка; разработать рекомендации, направленные на совершенствование потребительского кредитования в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске.
4 Исходные данные к ВКР финансовая отчетность организации, учебники и учебные пособия, публикации по теме исследования, материалы преддипломной практики.
5 Перечень вопросов, подлежащих разработке Теоретические основы потребительского кредитования; оценка потребительского кредитования в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске за 2017 - 2019 гг., совершенствование потребительского кредитования в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске.
6 Перечень графического (иллюстративного) материала Таблица 8 - Динамика состава и структуры активов Дополнительного офиса АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг., Таблица 9 - Динамика состава и структуры пассивов Дополнительного офиса АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг.,Таблица 10 - Динамика состава прибыли и убытков Дополнительного офиса АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг., Таблица 11 - Динамика показателей финансовой устойчивости Дополнительного офиса АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг., Рисунок 11 – Состав просроченной задолженности в кредитном портфеле Дополнительного офиса АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг., Таблица 12 - Динамика основных показателей по кредитному портфелю Дополнительного офиса АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг., Таблица 13 - Динамика относительных показателей устойчивости кре-дитного портфеля Дополнительного офиса АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг., Таблица 14 - Динамика состава кредитного портфеля Дополнительного офиса АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг. по срокам кредитования, Таблица 15 - Динамика состава потребительских кредитов в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг. по характеру применения, Рисунок 13 – Структура потребительских кредитов в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг., Таблица 16 - Перечень реализуемых программ потребительского кредитования в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг., Таблица 17 - Динамика относительных показателей эффективности кредитных операций в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг., Таблица 18 – Динамика абсолютных показателей эффективности кредитных операций в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, за 2017 - 2019 гг.,Таблица 21 – Прогноз годовых затрат на рекламу нового кредитного продукта в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, Таблица 22 – Прогноз годовых расходов, связанных с организацией рекламной деятельности в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске, Таблица 23 - Расчёт экономической эффективности предложенной про-граммы потребительского кредитования «Кредит на обучение» в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске.
7 Консультанты, с указанием относящихся к ним разделов ВКР Зенченко И.В., п. 2.3 ВКР: Разработка рекомендаций, направленных на совершенствование потребительского кредитования в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске.
Дата выдачи и получения задания
Руководитель ВКР «01 » 10 2020г. _________________ И.В. Зенченко
подпись
Студент «01 » 10 2020г. _________________ К. С. Жапишева
подпись
Дата выполнения студентом задания консультанта
Консультант «10 » 01 2021г. _________________ И.В. Зенченко
подпись
Аннотация
Выпускная квалификационная работа посвящена теме совершенствования потребительского кредитования в банке.
В выпускной квалификационной работе рассматриваются теоретические аспекты изучения потребительского кредитования: его понятие и сущность, классификация, методология анализа.
В качестве исследуемой организации выступает Дополнительный офис АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске.
В выпускной квалификационной работе приведена краткая характеристика исследуемого банка, проведен финансовый анализ, исследованы активы и пассивы, прибыль и убытки, рассмотрены показатели финансовой устойчивости банка. Изучено потребительское кредитование, в том числе состав кредитного портфеля, его структура, просроченная задолженность, показатели устойчивости кредитного портфеля, показатели эффективности кредитных операций, показатели риска и другие.
По результатам проведенного анализа, разработаны рекомендации, направленные на совершенствование потребительского кредитования в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске.
Выпускная квалификационная работа содержит 88 листов, 19 рисунков, 23 таблицы, 3 приложения.
Annotation
Final qualifying work is devoted to the topic of improving consumer lending in the bank.
Final qualifying work considers the theoretical aspects of the study of consumer lending: its concept and essence, classification, analysis methodology.
The organization under study is the Additional Office of «BANK ORENBURG» JSC in Orsk.
Final qualifying work gives a brief description of the bank under study, conducted a financial analysis, investigated the assets and liabilities, profit and loss, examined the indicators of financial stability of the bank. We studied consumer lending, including the composition of the loan portfolio, its structure, overdue debt, indicators of the stability of the loan portfolio, indicators of the effectiveness of credit operations, risk indicators and others.
Based on the results of the analysis, recommendations were developed aimed at improving consumer lending in the Additional Office of «BANK ORENBURG» JSC in Orsk.
The final qualification work contains 88 sheets, 19 figures, 23 tables, 3 appendices.
Содержание
Введение.............................................................................................................. 6
1 Теоретические аспекты изучения потребительского кредитования в банке.. 8
1.1 Понятие и сущность потребительского кредитования........................... 8
1.2 Классификация потребительских кредитов.......................................... 14
1.3 Методология анализа потребительского кредитования........................ 18
2 Анализ потребительского кредитования в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске за 2017 -2019 гг........................................................ 28
2.1 Финансовый анализ деятельности организации................................... 28
2.2 Оценка потребительского кредитования в организации...................... 45
2.3 Разработка рекомендаций, направленных на совершенствование потребительского кредитования в Дополнительном офисе АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в г. Орске.............................................................................................................. 63
Заключение.................................................................................................... 75
Список использованных источников........................................................... 78
Приложение А............................................................................................... 82
Приложение Б................................................................................................ 84
Приложение В............................................................................................... 86