1. Дайте определения новым терминам:
ссудный процент, норма (ставка) ссудного процента, учётная ставка, эффективная процентная ставка за кредит, простые и сложные проценты, фиксированная и плавающая процентная ставка, процентная политика, границы ссудного процента, процентный спрэд.
2. Найдите и проанализируйте фактические данные по вопросам:
средняя ставка кредитного межбанковского рынка, её динамика; процентные ставки Банка России по краткосрочным кредитам и депозитам для банков;
средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в России и в других странах (динамика).
3. Решите задачу:
ООО «Апельсин», занимающееся торгово-посреднической деятельностью, 15 мая обратилось в банк с просьбой о предоставлении ссуды на покупку прохладительных напитков в сумме 450 тыс. руб. сроком на 3 мес. под 24% годовых. В обеспечение возврата кредита банку в заклад предложена партия зимней обуви – 500 пар, рыночная цена одной пары – не менее 1000 руб. Обувной магазин, представитель которого производил экспертизу обуви для банка, готов принять эту обувь на реализацию в августе по цене 750 руб. за одну пару.
Требуется: а) определить достаточность данного вида залога;
б) перечислить требования, которым должны удовлетворять предоставленные в залог товары; в) назвать отличия заклада от других видов залога имущества.
Тема 15. Основные формы кредита и их значение
для социально-экономического прогресса
1. Дайте определения новым терминам:
ипотека, коммерческий кредит, потребительский кредит, ломбардный кредит, факторинг, кредитная линия, кредитная история, кредитные бюро, финансовый лизинг, форфейтинг, овердрафт, инвестиционный налоговый кредит, бюджетная ссуда, кредитная карта, синдицированный (консорциальный) кредит, межбанковский кредит, субординированный кредит.
2. Составьте структурно-логические схемы и опишите взаимосвязь элементов:
система ипотечного жилищного кредитования (бюджетная, коммерческая, смешанная);
организация синдицированного кредитования (межбанковский кредит);
организация факторинговой сделки;
основные формы кредита и основные категории кредиторов.
3. Найдите и прокомментируйте конкретные примеры из финансово-кредитной практики:
жилищная программа – совместный ипотечный проект банка со строительными, страховыми и риэлторскими компаниями (или с муниципалитетами);
крупный синдицированный кредит – в России или иностранный;
бюджетные кредиты юридическим лицам, государственные гарантии по кредитам.
4. Решите задачи:
А. Предприниматель купил вексель на сумму 10 тыс. руб. за
200 дней до его погашения по учётной ставке 6% и продал через
50 дней по ставке 5%. Рассчитать доход, полученный от операции, и её доходность в виде эффективной ставки простых процентов.
Б. Начислите проценты по ссудам, выданным кооперативом «Кредитный Союз» своим пайщикам, если:
1) пайщик Иванов получил ссуду в размере 65 тыс. руб. сроком на 6 месяцев на следующих условиях: проценты начисляются по ставке 16% годовых, основной долг гасится равными частями ежемесячно, проценты также выплачиваются ежемесячно;
2) пайщик Фёдоров получил ссуду в размере 180 тыс. руб. сроком на 2 года на следующих условиях: проценты начисляются по ставке 22% годовых, основной долг гасится равными частями ежеквартально, проценты также выплачиваются ежеквартально.
Найдите фактическую процентную ставку, уплаченную пайщиками кредитного кооператива, и объясните её отклонение от ставки, предусмотренной в договоре. Какая схема погашения ссуды (сразу или частями) выгоднее для заёмщика?
Тема 16. Международный кредит.
Россия в системе международных кредитных отношений
1. Дайте определения новым терминам:
клубы кредиторов – Парижский, Лондонский, Токийский, процентная ставка LIBOR, секьюритизация долгов, еврооблигации, связанные кредиты, норма обслуживания внешней задолженности, реструктуризация внешнего долга, связанные иностранные кредиты, кредитные транши МВФ.
2. Составьте структурно-логические схемы и опишите взаимосвязь элементов:
состав и структура внешнего долга Российской Федерации;
механизм реструктуризации внешнего долга (Россия – кредитор и Россия – заёмщик).
3. Найдите и проанализируйте фактические данные по вопросу:
размеры общего внешнего долга России за последние 3 года (рассчитайте в процентах его структуру, выделив главные составляющие, в том числе государственный внешний долг).
4. Найдите и прокомментируйте конкретные примеры из финансово-кредитной практики:
крупные межправительственные займы, предоставляемые Россией странам ближнего (дальнего) зарубежья;
кредиты, полученные Россией от МВФ, условия их предоставления и погашения.