Общая информация о продукте
Кредит под залог автомобиля — это кредит наличными, который предоставляет банк под залог автомобиля.
Мы перечисляем средства со специального кредитного счета (Cash Loan) на текущий счет дебетовой карты, которая выпускается с кредитом наличными. Пример тарифного плана
Получив кредит можно:
- Снять его наличными без комиссии:
- в банкоматах Тинькофф
- в любом другом банкомате на сумму от 3 000 рублей
- Перевести сумму на карту или счет в другом банке (см. тарифный план дебетовой карты)
- Расплачиваться картой в магазинах или в интернете
- Возможные параметры кредита
Ограничение по сумме кредита:
- Минимальная сумма - 100 000 руб.
- Максимальная сумма - 3 000 000 руб.
Ограничение по сроку кредитования:
- Минимальный срок - 3 месяца
- Максимальный срок - 5 лет (60 месяцев)
Общие условия кредита
Обязательные документы: паспорт, СТС и ПТС
Ставка от 11%
Гражданство РФ
Наличие постоянной / временной регистрации на территории РФ
Требования к автомобилю:
автомобиль категории В (легковые автомобили)
зарегистрирован на территории РФ
в исправном состоянии (на ходу)
возрастом не более 15 лет
собственником может быть не заемщик
Если клиент спрашивает о максимальной ставке, сообщайте:
Решение о ставке принимается индивидуально. Более точные условия в случае положительного решения по заявке сможем предоставить на этапе согласования после заполнения и проверки анкеты, анализа данных по клиенту и автомобилю.
КНА оформляем, если все заявители дееспособные и соответствуют возрасту. Всем участникам сделки должно быть:
На момент заключения сделки не менее 18 лет·
На момент окончания кредита не более 70 лет·
Преимущества КНА:
o Не надо подтверждать доход. Мы не просим справки о подтверждении дохода, документы подтверждающие собственность и другие документы по автомобилю.
o Никакой бумажной волокиты. Одобрение в день подачи заявки. Получение до 80% стоимости автомобиля наличными сразу после успешной регистрации залога.
o Кредит даем на любые цели – банку не надо объяснять, зачем нужны деньги.
o Автомобиль остаётся в пользовании владельца
o СТС / ПТС остаются на руках у клиента
Оформление заявки, доставка и активация продукта
Оформление заявки
Для оформления кредита необходимо оставить заявку. Требования Банка к клиенту для оформления заявки:
Возраст клиента от 18 до 70 лет (включительно)
Наличие паспорта гражданина РФ, СТС, ПТС
Наличие постоянной / временной регистрации на территории РФ
Клиент может оставить заявку следующими способами:
- На сайте tinkoff.ru
- По звонку в ЦОК
- При обращении в банк в чате
- По звонку Отдела продаж
Срок рассмотрения заявки Банком - ориентировочно 2 календарных дня.
После чего клиенту отправляется СМС с результатом рассмотрения заявки.
В случае положительного решения клиенту будет установлен индивидуальный тарифный план и одобрена сумма кредита на основании его анкетных данных.
Сумма может быть как меньше запрашиваемой, так и больше.
Если заявитель сотрудник Тинькофф Банка (в том числе оператор ДКЦ или представитель):
Оформи заявку в стандартном порядке как потенциальному клиенту.
Если клиенту нужен КН без залога с меньшей суммой, оформите заявку на WO. Внешнюю ссылку не используйте.
В документах будет указана сумма кредита с учетом страхования, то есть будет отличаться от той, которая будет согласована и поступит клиенту на карту после активации кредита.
Повторную заявку на новый кредит наличными под залог можно оставить не ранее, чем через 24 часа после:
- Полного погашения предыдущего кредита (с момента установления статуса счета Закрыт банком)
- Отмены заявки
- Отказа по заявке
Доставка
После утверждения заявки банк связывается с клиентом для согласования условий и доставки продукта.
На этом этапе клиенту озвучивают одобренную сумму и тарифный план. Клиент может выбрать сумму от 100 тыс.руб. до максимально одобренной, также подобрать подходящий срок от 3 месяцев до максимально одобренного срока и подключить услугу Страхования
После полного оформления заявки с клиентом и залогодателями назначается встреча или встречи.
Успешная сделка включает в себя встречи и подписание документов с каждым участником сделки, осмотр залогового автомобиля и его фотографирование. Возможно проведение разных встреч в разные дни, разными представителями.
Необходимо рекомендовать все подписать в рамках одной встречи, так как быстрее будет выдан кредит.
Кредит наличными доставляется только представителем банка.
Проведение встречи
У всех участников сделки при себе должен быть паспорт, СТС, ПТС. Больше никаких бумаг не потребуется. СТС и ПТС можно в одном экземпляре (допускается дубликат).
Схема встречи:
Проверить наличие паспорта у всех участников сделки, СТС и ПТС на автомобиль
Провести идентификацию участников сделки по оригиналу общегражданского паспорта гражданина РФ
Сверить ФИО заемщика в паспорте и ФИО на пакете документов
Провести консультацию по продукту, ответить на вопросы
Проверить корректность указанных паспортных данных в документах
Сфотографировать автомобиль
Сфотографировать паспорта, СТС, ПТС
Сфотографировать подписанные документы
Передать документы в банк через приложение.
На встрече представитель:
• Проводит идентификацию клиентов по предоставленным документам.
• Участники сделки подписывают пакет документов.
• Фотографирует документы. Дополнительно фотографирует все заполненные страницы паспорта (замужество, детей и т.д.) у всех участников сделки.
• Осматривает и фотографирует автомобиль. Проверяет соответствие марки, модели автомобиля из документов, совпадение номера VIN.
Если на встрече выясняется, что автомобиль имеет повреждения, которые могут повлиять на его стоимость - представитель это фиксирует и отправляет в банк. После встречи клиенту может прийти смс об уменьшении размера кредита или об отказе.
Документы на встрече, которые необходимо подписать:
Заявление-анкета
Индивидуальные условия
Если заемщик и залогодатели живут в разных регионах, можно провести несколько встреч. Необходимо рекомендовать все подписать в рамках одной встречи, так как быстрее будет выдан кредит.
Регистрация залога
После поступления всех необходимых документов банк отправляет данные для регистрации в Федеральную нотариальную палату. Госпошлину оплачивает банк.
Срок регистрации сделки в ФНП ориентировочно 2 рабочих дня.
Автомобиль остается в собственности и пользовании владельца.
Активация
Кредит наличными под залог автомобиля можно активировать после регистрации в ФНП в личном кабинете или по звонку в банк.
После активации КН под залог у клиента возникает долг по договору Кредит наличными под залог, который должен быть погашен по определенному графику равными регулярными (ежемесячными) платежами в определенную дату.
На сумму кредита в течение срока его действия начисляется процентная ставка в соответствии с установленным тарифом.
На встрече будет предложена процедура автоактивации кредита, в случае выбора которой кредит будет автоматически перечислен сразу после регистрации сделки в ФНП. В случае отказа от автоактивации у клиента будет возможность активировать кредит в течение 30 календарных дней после регистрации.
График платежей и погашение
Средства, которые поступают от клиента в погашение кредита, зачисляются на договор текущего счета (картсчет) и списываются только в дату погашения ежемесячных платежей.
В случае наличия просроченных регулярных платежей, они погашаются вечером в дату поступления средств.
При отсутствии средств на картсчете для списания регулярного платежа (в том числе при наличии успешных авторизаций по дебетовой карте и отсутствии доступного остатка) появляется просроченная задолженность по договору Кредит наличными под залог.
Очередность списания средств при погашении регулярными платежами
Первичный график платежей клиент получает во время встречи с представителем банка. Окончательный график платежей клиент получает в WelcomePack по почте РФ и на электронную почту.
Дата регулярного платежа за кредит определяется автоматически на усмотрение банка на этапе утверждения заявки. Клиент должен внести первый платеж после активации через выписку, то есть в срок от 30 до 60 дней. Изменить дату регулярного платежа невозможно.
Проценты по кредиту будут рассчитываться на перечисленную сумму вне зависимости, потратит клиент деньги или нет.
В зависимости от даты перевода средств и даты выставления выписки по кредиту последний платеж может быть увеличен за счет начисленных процентов в период с момента перевода средств до момента формирования ближайшей выписки по кредиту.
Сумма внесенного регулярного платежа в первую очередь пойдет в счет погашения этих процентов, поэтому в счет погашения основного долга будет распределена несколько меньшая сумма.
Таким образом, на момент окончания срока кредита небольшая часть суммы основного долга останется непогашенной. Этот небольшой остаток основного долга будет приплюсован к сумме последнего платежа.
Дополнительная информация:
Если на момент оформления КН у клиента есть действующая дебетовая карта, дата платежа будет совпадать с датой выписки по дебетовой карте.
Досрочное погашение
Клиенты могут воспользоваться полным досрочным или частичным погашением кредита.
- Для частичного досрочного погашения клиенту необходимо:
- Внести необходимую сумму на текущий счет
- Обратиться в банк и сообщить о своих намерениях
- Оплатить очередной платеж до даты, указанной в последней выписке
- Для полного досрочного погашения клиенту необходимо:
- Пополнить текущий счет суммой не меньше оставшейся суммы кредита и суммы начисленных - процентов после формирования последней выписки
- Обратиться в банк и сообщить о своих намерениях
Как только клиент выплатит кредит, банк снимет автомобиль с залога в течение двух рабочих дней.