На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:
1. прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;
2. открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов при помощи платежных инструментов и зачисление средств на них;
3. размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.
Банк, кроме перечисленных в части первой настоящей статьи операций, имеет право осуществлять следующие операции и сделки:
1. операции с валютными ценностями;
2. эмиссию собственных ценных бумаг;
3. организацию купли и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;
4. осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);
5. операции по денежным требованиям, предоставления гарантий, поручительств по денежным обязательствам;
6. финансирование под уступку денежного требования (факторинг) и связанное с этим ведения учета денежных требований клиентов к должникам, предъявление к оплате дебиторских задолженностей от имени клиентов или от своего имени, а также другие операции, направлены на получение средств от должника;
7. лизинг;
8. услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;
9. выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;
10. выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций с использованием этих карточек;
11. оказание консультационных и информационных услуг по банковским операциям.
Операции, определенные пунктами 1-3 части первой настоящей статьи, относятся к исключительно банковским операциям, осуществлять которые в совокупности разрешается только юридическим лицам, имеющим банковскую лицензию. Другие юридические лица имеют право осуществлять операции, определенные пунктами 2-3 части первой настоящей статьи, на основании лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а другие операции и сделки, предусмотренные настоящей статьей, они могут осуществлять в порядке, определенном законами Украины.
При условии получения письменного разрешения Национального банка Украины банки также имеют право осуществлять следующие операции:
1. осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц;
2. осуществление выпуска, оборота, погашения (распространения) государственной и другой денежной лотереи;
3. перевозку валютных ценностей и инкассацию средств;
4. операции по поручению клиентов или от своего имени: с инструментами денежного рынка; с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах; с финансовыми фьючерсами и опционами;
5. доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;
6. депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг.
Национальный банк Украины устанавливает порядок предоставления банкам разрешения на осуществление операций, определенных пунктами 1-4 части второй настоящей статьи. Разрешение предоставляется, если:
1. уровень регулятивного капитала банка отвечает требованиям Национального банка Украины, что подтверждается независимым аудитором;
2. банк не является объектом применения мер воздействия;
3. банком представлен план, по которому он будет осуществлять такую деятельность, и этот план одобрен Национальным банком Украины;
4. Национальный банк Украины пришел к заключению, что банк имеет достаточные финансовые возможности и соответствующих специалистов для осуществления такой деятельности.
Банк имеет право осуществлять другие сделки согласно законодательству Украины. Национальный банк Украины имеет право установить специальные требования, включая требования по повышению уровня регулятивного капитала банка или других экономических нормативов, относительно определенного вида деятельности, предусмотренного в настоящей статье.
2. Статья 1. Понятие страхованияСтрахование - это вид гражданско-правовых отношений по защите
имущественных интересов физических лиц и юридических лиц в случае наступления
определенных событий (страховых случаев), определенных договором
страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов,
формируемых из уплачиваемых физическими лицами и юридическими
лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий)
и доходов от размещения средств этих фондов.
Статья 2. Страховщики
Страховщиками признаются финансовые учреждения, которые созданы в
форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с
дополнительной ответственностью согласно Закону Украины
"О хозяйственных обществах" с учетом
особенностей, предусмотренных настоящим Законом, а также получили в
установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности.
Участников страховщика должно быть не менее трех. Запрещается осуществлять страховую деятельность на территории
Украины страховщиками-нерезидентами, кроме таких видов страховой
деятельности:
исключительно по страхованию рисков, связанных с морскими
перевозками, коммерческой авиацией, запуском космических ракет и
фрахтом (включая спутники), в случае, если объектом страхования являются
имущественные интересы, связанные с товарами, которые транспортируются,
и / или транспортным средством, которым они транспортируются, и / или
любая ответственность, возникающая в связи с таким транспортировкой товаров;
Общий размер взносов страховщика в уставные капиталы
других страховщиков Украины не может превышать 30 процентов его
собственного уставного капитала, в том числе размер взноса в
уставный капитал отдельного страховщика не может превышать 10
процентов.
Страховщик-нерезидент имеет право осуществлять страховую
деятельность в Украине при следующих условиях: 1) государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент,
относится к государствам - членам ВТО, не относится к государствам, которые не участвуют в международном сотрудничестве в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также сотрудничает с Группой по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). В случае осуществления перестрахования требование членства во Всемирной торговли государства, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не применяется; 2) между уполномоченным органом по осуществлению надзора за
страховыми компаниями страны, в которой зарегистрирован
страховщик-нерезидент, и Уполномоченным органом подписан
меморандум (заключено соглашение) об обмене информацией; 3) за страховой деятельностью в соответствии с законодательством страны регистрации страховщика-нерезидента осуществляется государственный надзор; 4) между Украиной и страной, в которой зарегистрирован
страховщик-нерезидент, заключен международный договор об избежании
уклонения и избежания двойного налогообложения; 5) государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не
включена в перечень оффшорных зон, определенного согласно
законодательству Украины; 6) страховщик-нерезидент имеет соответствующую лицензию на осуществление
страховой деятельности в соответствии с законодательством государства, в котором
он зарегистрирован; 7) рейтинг финансовой надежности (устойчивости)
страховщика-нерезидента соответствует требованиям, установленным
уполномоченным органом. Статья 3. Страхователи Страхователями признаются юридические лица и дееспособные
физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования или
являются страхователями в соответствии с законодательством Украины. Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о
страховании третьих лиц (застрахованных лиц) лишь с их согласия,
кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством. Застрахованные лица могут приобретать права и обязанности страхователя согласно договору страхования. Статья 4. Предмет договора страхования Предметом договора страхования могут быть имущественные интересы,
не противоречащие закону и связанные: с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным
обеспечением (личное страхование) с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное
страхование); с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу
или его имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу
(страхование ответственности).
Статья 5. Формы страхования Страхование может быть добровольным или обязательным. Обязательные виды страхования, которые вводятся законами
Украины, должны быть включены в этот Закон. Запрещается
осуществление обязательных видов страхования, которые не предусмотрены настоящим
Законом. Статья 6. Добровольное страхование и его виды Добровольное страхование - это страхование, которое осуществляется на
основе договора между страхователем и страховщиком. Общие условия
и порядок осуществления добровольного страхования определяются
правилами страхования, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно
в соответствии с требованиями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования в соответствии с законодательством. Виды добровольного страхования, на которые выдается лицензия,
определяются согласно принятым страховщиком правилами (условиями)
страхования, зарегистрированными Уполномоченным органом. Видами добровольного страхования могут быть: 1) страхование жизни; 2) страхование от несчастных случаев; 3) медицинское страхование (непрерывное страхование здоровья); 4) страхование здоровья на случай болезни; 5) страхование железнодорожного транспорта; 6) страхование наземного транспорта (кроме железнодорожного); 7) страхование воздушного транспорта; 8) страхование водного транспорта (морского внутреннего и
других видов водного транспорта); 9) страхование грузов и багажа (грузобагажа); 10) страхование от огневых рисков и рисков стихийных
явлений; 11) страхование имущества (другого, чем предусмотрено пунктами 5-9
настоящей статьи) 12) страхование гражданской ответственности владельцев
наземного транспорта (включая ответственность перевозчика); 13) страхование ответственности владельцев воздушного
транспорта (включая ответственность перевозчика); 14) страхование ответственности владельцев водного транспорта
(включая ответственность перевозчика); 15) страхование ответственности перед третьими лицами
(другой, чем предусмотренная пунктами 12-14 настоящей статьи); 16) страхование кредитов (в том числе ответственности
заемщика за непогашение кредита); 17) страхование инвестиций; 18) страхование финансовых рисков; 19) страхование судебных издержек; 20) страхование выданных гарантий (поручительств) и принятых
гарантий; 21) страхование медицинских расходов; 22) страхование сельскохозяйственной продукции; 23) другие виды добровольного страхования. Характеристику и классификационные признаки видов добровольного
страхования определяет Уполномоченный орган.
Статья 7. Виды обязательного страхования В Украине осуществляются такие виды обязательного страхования: 1) медицинское страхование; 2) личное страхование медицинских и фармацевтических работников
(кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях,
финансируемых из Государственного бюджета Украины) на случай инфицирования
вирусом иммунодефицита человека при исполнении ими служебных
обязанностей; 3) личное страхование работников ведомственной (кроме тех, которые
работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного
бюджета Украины) и сельской пожарной охраны и членов
добровольных пожарных дружин (команд); 4) страхование спортсменов высших категорий; 5) страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной
медицины;6) личное страхование от несчастных случаев на транспорте; 7) авиационное страхование гражданской авиации; 8) страхование ответственности морского перевозчика и
исполнителя работ, связанных с обслуживанием морского
транспорта, относительно возмещения убытков, причиненных пассажирам,
багажу, почте, грузу, другим пользователям морского транспорта и
третьим лицам; 9) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев
наземных транспортных средств 10) страхование средств водного транспорта; 12) страхование гражданской ответственности оператора ядерной
установки за ядерный вред, который может быть причинен вследствие
ядерного инцидента 13) страхование работников (кроме тех, которые работают в
учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины), участвующих в оказании психиатрической помощи, в
том числе осуществляют уход за лицами, страдающими психическими расстройствами; 14) страхование гражданской ответственности субъектов
хозяйствования за вред, который может быть причинен пожарами и
авариями на объектах повышенной опасности, включая
пожаровзрывоопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность
на которых может привести к авариям экологического и санитарно-эпидемиологического характера; 15) страхование гражданской ответственности инвестора, в том
числе за вред, причиненный окружающей среде, здоровью людей, по соглашению о разделе продукции, если иное не предусмотрено таким соглашением; 16) страхование имущественных рисков по соглашению о распределении
продукции в случаях, предусмотренных Законом Украины "О соглашениях о
разделе продукции; 17) страхование финансовой ответственности, жизни и здоровья
временного администратора, ликвидатора финансового учреждения (для
банков - уполномоченного лица Фонда гарантирования вкладов физических
лиц), членов исполнительной дирекции и административного совета Фонда
гарантирования вкладов физических лиц и работников Министерства
финансов Украины, которые определены им для решения вопросов
участия государства в капитализации банка 18) страхование имущественных рисков при промышленной разработке
месторождений нефти и газа в случаях, предусмотренных Законом Украины
"О нефти и газе" (2665-14); 19) страхование медицинских и других работников государственных и
коммунальных учреждений здравоохранения и государственных научных
учреждений (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях,
финансируемых из Государственного бюджета Украины) на случай заболевания
инфекционными болезнями, связанного с выполнением ими профессиональных
обязанностей в условиях повышенного риска заражения возбудителями
инфекционных болезней; 20) страхование ответственности экспортера и лица,
отвечает за утилизацию (удаление) опасных отходов, относительно
возмещения вреда, который может быть причинен здоровью человека,
собственности и окружающей природной среде при
трансграничной перевозке и утилизации (удаление) опасных
отходов; Для осуществления обязательного страхования Кабинет Министров
Украины, если иное не определено законом, устанавливает порядок и
правила его проведения, формы типового договора, особые условия
лицензирования обязательного страхования, размеры страховых сумм и
максимальные размеры страховых тарифов или методику актуарных
расчетов. Статья 10. Страховой платеж, страховой тариф Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования. Страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы Страховые тарифы при добровольной форме страхования вычисляются страховщиком актуарно (математически) на основании соответствующей статистики наступления страховых случаев, а за договорам страхования жизни - также с учетом величины инвестиционного дохода, которая должна отмечаться в договоре страхования. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон. Актуарными расчетами могут заниматься лица, имеющие
соответствующую квалификацию согласно требованиям, установленным
уполномоченным органом, которая подтверждается соответствующим свидетельством. Статья 16. Договор страхования Договор страхования - это письменное соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик берет на себя обязательства в
случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату
страхователю или другому лицу, определенному в договоре страхования
страхователем, в пользу которого заключен договор страхования
(оказать помощь, выполнить услугу и т.п.), а страхователь
обязуется платить страховые платежи в определенные сроки и
выполнять другие условия договора. Статья 20. Обязанности страховщика Страховщик обязан: 1) ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования; 2) в течение двух рабочих дней, как только станет известно о
наступлении страхового случая, принять меры относительно оформления всех
необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты
или страхового возмещения страхователю; 3) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату или выплату страхового возмещения в предусмотренный договором срок. Страховщик несет имущественную ответственность за несвоевременное осуществление страховой выплаты (страхового возмещения) путем уплаты страхователю неустойки (штрафа, пени), размер которой определяется условиями договора страхования или законом 4) возместить расходы, понесенные страхователем при наступлении страхового случая попредотвращению или уменьшению убытков, если это предусмотрено условиями договора; 5) по заявлению страхователя в случае осуществления им мер, уменьшили страховой риск, или увеличение стоимости имущества перезаключить с ним договор страхования; 6) не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, кроме случаев, установленных законом 7) предоставлять соответствующим подразделениям Министерства внутренних дел Украины, обеспечивающих безопасность дорожного движения, информацию о заключении договоров обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, подлежащих обязательному техническому контролю.
Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страховщика. Статья 21. Обязанности страхователя Страхователь обязан: 1) своевременно вносить страховые платежи; 2) при заключении договора страхования предоставить информацию
страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное
значение для оценки страхового риска, и в дальнейшем информировать его
о любом изменении страхового риска; 3) при заключении договора страхования сообщить страховщику
о других действующих договорах страхования относительно этого предмета договора; 4) принимать меры по предотвращению и уменьшению убытков,
причиненных вследствие наступления страхового случая; 5) сообщить страховщику о наступлении страхового случая в
срок, предусмотренный условиями страхования. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также
другие обязанности страхователя. Статья 28. Прекращение действия договора страхования
Действие договора страхования прекращается и теряет действие при согласии сторон, а также в случае: 1) истечения срока действия; 2) выполнение страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме; 3) неуплаты страхователем страховых платежей в установленные договором сроки. При этом договор считается досрочно прекращенным в случае, если первый (или очередной) страховой платеж не был уплачен по письменному требованию страховщика в течение десяти рабочих дней со дня предъявления такого требования страхователю, если
иное не предусмотрено условиями договора; 4) ликвидации страхователя - юридического лица или смерти
страхователя - физического лица или утраты им дееспособности, за
исключением случаев, предусмотренных статьями 22, 23 и 24 настоящего Закона; 5) ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством Украины; 6) принятие судебного решения о признании договора страхования недействительным; 7) в других случаях, предусмотренных законодательством Украины.