Деньги
При помощи денег выражают стоимость любых товаров, потому что деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. По мнению сторонников трудовой теории стоимости, в частности К. Маркса, не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда (сопоставляются затраты количества рабочего времени с учётом квалификации труда, необходимого для воспроизводства товаров). Это позволяет стоимость всех товаров измерять одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги.
Обычно, деньгами становится товар с высокой ликвидностью(способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной), то есть тот товар, который легче всего обменять на другой товар (например, часто таким товаром был скот). Помимо меры стоимости для других товаров, деньги являются средством обращения (посредником в процессе обмена). Кроме того, роль денег могут исполнять различные вещи, иные вещные права, обязательства и вещно-обязательственные комплексы.
В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары (например, золото или иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории. Для Российской Федерации это указано в Федеральном законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 29, банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации.; ст. 30, банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации) и в Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 140, рубль является законным платёжным средством, обязательным к приёму по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации).
Виды денег:
Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.
*Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.
*Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.
*Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.
*Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.
Примеры кредитных денег: вексель, чек.
Понятия:
Дениминация-сокращение маштаба цен, т.е. укрепление денежной единицы страны в целях облегчения денежного обращение и придание большей полноценности деньгам(помимо эконом, но и полит значение)
Девальвация- сокращение стоимости национ. валюты относительно основных мировых(ст. лат- понижение). Девальвация является одним из инструментов ЦБ по управлению нац. валютой, противоположна ревальвации.(посл. была в 2008-2009 на 1/4)
Ревальвация-повышение курса национ. валют по отношению к другим валютам.
Инфляция-(от лат. вздутие)- перевыполнение фин. каналов денежной массы, росто цен и снижением покупательской способности.
Кредит
Кредит-(долг)-разновидность эконом. сделки, договор между юр. или физ. лицами о займе или ссуде. при этом одна из сторон-кредитор предоставляет другому заемные денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности.(от лат. он берет)
Виды кредита:
-по времени:
*краткосрочный(до года)
*долгосрочный(до 30 лет)
-по источнику:
*банковские(предоставление банками ден. ссуд)
*вексельные(предоставление кредитов банками денежных векселей)
*государственные(гос-ва-заемщик, население-кредиторы)
*ипотечный(под залог недвижимости, земли и строения)
*коммерческий(предоставляется отсрочка платежа)
*международный(ссуды гос-вом м/н банками и фин огранизациями)
*потребительский(кредит населению банков или фирмам для оплаты товара в форме дома)
Функции:
-форма движение ссудного(ден) капитала. он облегчает процент перехода из одной отрасли в другую.
-основной источник удовлетворения спроса на ден. ресурсы.
-стимулируют развитие произв. сил, поддерживают круговорот финансов в экономике, поддерживают платежный спрос.
-скорость обращения денег в экономике.
причины возникновения:
-необходимость преодолеть противоречия между образованием временно свободных денежных резервов(издержки), нехватка финансов как фактора производства.
Пассивные операции банка
Основные виды вкладов в банки:
-срочный вклад(депозит)
*процент выплачивается по истечению срока вклада. если вклад снят раньше, в качестве штрафа лишаешься процента.
*срочный процен
*риск вкладчика больше
*более удобен для банка, т.к. клиент должен забрать свой вклад через оговоренный срок.
-вклад до востребования(текущий счет)
*деньги деньги вкладчик может снять в любой момент
*процент меньше, чем на срочный
*простой процент
*риск для вкладчика меньше
*более удобный для вкладчика, но менее прибыльный