Функции других финансовые институтов

Финансовые институты. Банковская система

 

Примерная программа и планируемые предметные результаты освоения учебного предмета «Обществознание» для базового уровня среднего общего образования (2016):

 

· Финансовый рынок.

· Банковская система.

· Центральный банк Российской Федерации, его задачи, функции и роль в банковской системе России.

· Финансовые институты.

 

 

Ключевые понятия:

· Финансы

· Финансовые институты

· Центральный банк: полномочия, функции

· Операции коммерческих банков

· Учётная ставка

· Норма обязательных резервов

 

Литература для подготовки:

 

 

1. Обществознание. 11 класс. Базовый уровень. Под ред. Л. Н. Боголюбова. М.: Просвещение, 2014. Параграф 9.

2. Обществознание. Полный экспресс-репетитор. / Под ред. П.А. Баранова. М., Астрель, 2013. Раздел 2. Тема 6.

3. Кравченко А.И. Обществознание. 11 класс. М., ООО «Русское слово-учебник», 2013. Параграф 8.

4. Экономика. Основы экономической теории: Учебник для 10-11 классов
Профильный уровень / Под ред. С. И. Иванова. — 12-е изд., с изм. В 2-х книгах. Книга 1. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2008. Глава 9.

 

Финансы – совокупность эконо­мических отношений в процессе использования и распределения денежных средств.

 

Финансовые институты выступают посредниками между теми физическими лицами и организациями, у кого избыток денег (и они хотят её сохранить и преумножить), и теми, кто нуждается в деньгах (и хотел бы взять их долг)

 

Основные финансовые институты:

 

1. Банки

2. Пенсионные фонды

3. Страховые компании

4. Инвестиционные фонды и компании

5. Микрофинансовые компании

6. Фондовые биржи

 

Банковская система — совокупность действующих в стра­не банков и других кредитных учреждений и организаций.

 

Современная банковская система во всех странах имеет двухуровневую организацию:

 

Верхний уровень — это цен­тральный банк, выполняющий роль регулятора банковской системы

Нижний уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации (инвестиционные и финансовые компании, страховые компании, пенсионные фонды и др.).

 

Функции центрального банка (ЦБ)

 

1. осуществление денежно-кредитной политики государства – регулирование объёма на­личной и безналичной денежной массы, находящейся в обращении

2. кредитование коммерческих банков

3. обеспечение стабильной деятельно­сти банковской и финансовой систем

4. поддержание устой­чивости национальной денежной единицы, антиинфляционная политика

5. хранение запа­сов денежных средств и золота

 

Полномочия Центрального банка в России

 

1. В России формально, согласно Конституции, является экономически независимым учреждением

2. Имеет право предлагать на рассмотре­ние парламента проекты законов, касающихся банковской системы

3. Выдаёт и отзывает лицензии коммерческих банков

4. Распоряжается между­народными резервами (в основном валюта других стран, золото) и внутренними резервами (обязательные резервы коммерческих банков)

5. Только ЦБ осуществляет выпуск (эмиссию) и санацию в стране денежных знаков

6. Устанавливает официальную учётную ставку (ставку рефинансирования) – процент, под который выдаются кредиты коммерческим банкам

7. Устанавливает норму обязательных резервов – доля средств коммерческих банков и других кредитных учреждений, которую они обязаны хранить на депозитах в ЦБ.

8. Является «банком правительства», то есть осуществляет бюджетные операции

Коммерческий банк – кредитная финансовая организация, основным видом деятельности которой является привлечение свободных денег и последующие их предоставление в кредит физическим и юридическим лицам.

 

Операции коммерческих банков

 

1. Пассивные операции банка – это мобилизация денежных ресурсов: приём вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг.

2. Активные операции банка – это размещение средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов.

3. Дополнительные услуги – покупка и продажа валюты, драгоценных металлов, монет, хранение ценностей в сейфах и др.

 

 

Функции других финансовые институтов

 

· Пенсионные фонды создаются частными и государствен­ными компаниями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фон­ды.

 

· Инвестиционные фонды и компании – как правило, привлекают денежные средства юридических и физических лиц через продажу им собственных ценных бу­маг. Привлечённые средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём покупки акций и облига­ций предприятий. Кроме того, консультируют по поводу вложений в ценные бумаги, оказывают брокерские услуги.

 

· Страховые компании – организации, предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызван­ных неблагоприятными событиями.

 

· Микрофинансовые компании специализируются на предоставле­нии потребительского кредита и мелких ссуд индивидуаль­ным заёмщикам.

 

· Фондовые биржи выступают посредниками при продаже и покупке ценных бумаг.