Домашнее хозяйство в экономике
План
4. 1. Домашнее хозяйство и его экономические задачи
4. 2. Факторные доходы
4.3. Потребительский выбор
4.4. Распределение доходов и структура потребления
4.5. Показатели уровня жизни
Важнейшим институтом в современной экономике является домашнее хозяйство, специфика функционирования которого есть предмет данной темы.
Домашнее хозяйство и его экономические задачи.
Домашнее хозяйствоявляется одним из основных субъектов рыночных отношений:
Домашнее хозяйство – экономическая единица, состоящая из одного или нескольких лиц, которая:
· является собственником какого-либо экономического ресурса;
· стремится к максимальному удовлетворению своих потребностей в рамках имеющихся ресурсов;
· самостоятельно принимает решения.
Задача домашнего хозяйства - найти наиболее рациональный способ использования экономических ресурсов, находящихся в его собственности с целью оптимального удовлетворения всех своих потребностей.
В связи с этим решаются 2 вопроса:
· как использовать имеющиеся ресурсы;
· как распределить полученное вознаграждение между имеющимися потребностями.
Частная собственность на экономические ресурсы побуждает людей расширять их и эффективно использовать. Первый вопрос находит свое решение на рынке ресурсов, где домашние хозяйства выступают как продавцы, а второй - на рынке готовых продуктов, представляя интересы потребителей.
Факторные доходы.
Основными источниками доходов домашних хозяйств являются вознаграждения, называемые факторными доходами, получаемые за предоставление ресурсов, находящихся в их собственности, для использования в процессах производства и обмена. Величина факторных доходов, выплачиваемых домашним хозяйствам должна быть такова, чтобы отвлечь данный ресурс от использования в альтернативных производствах.
В качестве экономических ресурсов, предлагаемых домашними хозяйствами, выступают: рабочая сила, капитал, природные ресурсы, предпринимательская способность (см. рис. 1).
Рис.1. Экономические ресурсы и доходы, получаемые домашними хозяйствами
Возможность получения дохода от использования ресурса определяется:
· технологией производства;
· ценами ресурсов;
· ценой готового блага.
Величина дохода зависит от объема ресурсов, их качества, редкости и степени применения в производстве, а также от востребованности производственного процесса, в котором используются данные ресурсы.
Спрос на экономические ресурсы является производным от спроса на готовые продукты и определяется предельным продуктом ресурса. Предельный продукт ресурса - добавочный продукт, получаемый при использовании дополнительной единицы данного ресурса при условии, что все остальные ресурсы остаются неизменными. При этом имеет место следующая зависимость, называемая законом убывания предельного продукта: при увеличении количества одного из ресурсов общий продукт возрастает на всё меньшую величину (предельный продукт этого ресурса убывает). Производитель будет до тех пор расширять производство, пока предельная производительность данного экономического ресурса не сравняется с предельной доходностью получаемого с его помощью продукта. Производитель так же будет добиваться наилучшей комбинации ресурсов и наиболее эффективной организации производства, поскольку более низкие издержки означают более высокие прибыли. В свою очередь, потребители, стремящиеся тратить свои деньги с наибольшей выгодой, будут способствовать этому.
Другая особенность спроса на экономические ресурсы отражает их взаимодополняемость. Таким образом, спрос на один ресурс зависит от уровня цен на другие ресурсы, применяемые в данном производственном процессе и наличия ресурсов-заменителей. Цены на готовые товары определяют не только возможности наилучших товарных замещений, но и наилучших замещений ресурсов.
Сегодняшняя эксплуатация ресурсов создает текущий доход, который является следствием спроса сегодняшних потребителей. Однако потенциальный выигрыш в результате увеличения ожидаемой в будущем цены ресурсов отражает спрос уже будущих потребителей. У частных собственников есть стимул уравновешивать эти два спроса. Когда ожидаемая в будущем ценность ресурсов превышает их нынешнюю ценность, частные собственники выиграют, если сберегут ресурсы для будущих пользователей.
Источником роста доходов является увеличение производственного потенциала, достижение которого возможно путем:
§ накопления новых ресурсов;
§ изобретения новых способов использования ресурсов.
Накопление ресурсов возможно только при условии отказа от текущего потребления. Поэтому вопрос накопления ресурсов это альтернативный выбор между текущим и будущим потреблением.
Особенности формирования доходов от использования рабочей силы. Рабочая сила – совокупность физических и умственных способностей человека, используемых в процессе производства. Труд – целесообразная деятельность человека, являющаяся формой реализации его способностей. Несмотря на различие этих категорий, зачастую они используются как синонимы. Однако объектом купли-продажи является не труд, а способность человека к труду, т.е. его рабочая сила.
Решение индивида о предложении рабочей силы является компромиссом между потреблением двух благ – досугом и суммой потребительских товаров, которые могут быть куплены на полученную заработную плату. Выбирая между этими благами, потребители сталкиваются с двумя основными ограничениями:
· ограниченностью времени, которое можно использовать на досуг и работу (в сутках 24 часа);
· часовой ставкой заработной платы, которая определяет покупательную способность индивида.
Наряду со ставкой заработной платы предложение рабочей силы определяют и другие факторы: безопасность, престиж, комфорт, возможность карьерного роста, наличие социальных гарантий и т.д.
Анализ спроса и предложения на рынке труда позволяет выяснить, как формируется конкретный уровень заработной платы. Конкурентный рынок рабочей силы предполагает наличие большого числа фирм-покупателей рабочей силы, с одной стороны, и многочисленных носителей (собственников) рабочей силы рабочих разной квалификации, способных работать на этих фирмах, с другой стороны. В то же время, все предложение рабочей силы на рынке труда можно подразделить на так называемые неконкурирующие группы. Различия в профессии, квалификации, уровне образования и т.д. разделяют людей на группы, и в поисках работы эти группы практически не конкурируют друг с другом.
Дифференциация оплаты труда определяется качеством рабочей силы. Различия в качестве рабочей силы объективно обусловлены не только природными способностями человека, но и теми материальными и другими затратами на приобретение определенной профессии. В связи с этим существует теория в соответствии с которой сама рабочая сила в рыночной экономике приобретает также форму человеческого капитала.
Человеческий капитал представляет собой оценку потенциальной способности индивидуума приносить доход; он включает в себя врожденные способности и таланты, состояние здоровья, а также полученное образование, приобретенную квалификацию, накопленный опыт. Право распоряжаться собственным потенциалом рабочей силы, является сильным стимулом для инвестирования в собственное образование. Затраты индивидуума и общества, направленные на развитие способностей к труду, на повышение уровня образования и квалификации, улучшение физического здоровья человека, представляют собой инвестиции в человеческий капитал.
Наряду с этими видами инвестиций выделяют расходы на мобильность, способность человека к передвижению в поисках работы, позволяющие человеку лучше оценивать состояние рынка труда, предприимчиво и активно осуществлять поиск работы, отвечающей его способностям, осуществлять попытки проявить себя в смежных видах деятельности. Вложение средств в развитие человека создает благоприятные условия не только для получения более высоких доходов, повышения качества его жизни, но и обеспечивает более квалифицированный труд, а как следствие этого, технический прогресс и улучшение экономической организации общества.
Согласно теории «человеческого капитала», заработная плата в каждой профессии, требующей специального обучения, должна быть достаточной, чтобы покрыть альтернативную стоимость обучения. Наряду с этим, дифференциация заработной платы определяется такими факторами, как:
o профессионально-квалификационные характеристики труда;
o природные способности человека (умственные и физические);
o уровень его подготовки и квалификации,
o степень мобильности рабочей силы,
o готовность постоянно учиться и повышать свою квалификацию.
Зачастую наблюдаются различия в заработной плате в бюджетной и частном секторах экономики, может иметь место дискриминация по полу, национальности, возрасту и т.д., что не находит объяснения с точки зрения теории человеческого капитала.
Особенности формирования доходов на капитал. Другим факторным доходом является ссудный процент, получаемый, за предоставление капитала для использования в производстве. Предложение капитала домашними хозяйствами является следствием отложенного потребления. Таким образом, его величина определяется их временными предпочтениями, готовностью отказа от текущего потребления во имя потребления будущего. Соотнесение предельного физического продукта с вложенным капиталом выражает отношение увеличения будущего выпуска продукции к его сокращению в настоящий момент. Следовательно, предельная альтернативная стоимость капитала, представляемая как отношение предельной полезности товаров, непроизведенных в настоящее время, к предельной полезности товаров, которые будут произведены в будущем, возрастает по мере увеличения объема вложенного капитала.
Оценка выгодности капитальных вложений происходит на основе дисконтирования. Дисконтирование – сравнение стоимости единицы капитала в настоящий момент с будущей прибылью, обеспечиваемой этой единицей вложений.
Формула дисконтирования имеет следующий вид Vp = Vt/(1+r)t.
Vp - сумма, вложенная на t лет под норму процента r вырастет до суммы Vt.
Особенности формирования доходов от использования природных ресурсов. Основной характеристикой природных ресурсов, определяющей их пригодность в том или ином производственном процессе, служат физические свойства ресурса (плодородие почвы, состав руд и т.д.). При нерациональном использовании природных ресурсов физические свойства могут изменяться, а, следовательно, теряется возможность использования ресурсов в производственном процессе. Например, заболачивание почв, загрязнение воды и воздуха и т.д. Характерной особенностью предложения природных ресурсов является абсолютная неэластичность, т.е. независимость предложения от цены. В силу этого, при определении величины ренты, извлекаемой в процессе использовании природных ресурсов, определяющую роль играет спрос на ресурс.
Природные ресурсы могут быть условно разделены на возобновляемые и невозобновляемые. Это является основополагающим при определении цены на рынке природных ресурсов. Возобновляемые ресурсы могут быть использованы последовательно не в одном производственном процессе. Возобновляемость ресурсов основана на естественном или искусственно поддерживаемом сохранении их физических свойств. Невозобновляемые ресурсы после их использования в производственном процессе перестают существовать в их прежней форме (исчезают как ресурсы).
Наличие собственности на те или иные природные ресурсы дает возможность их собственнику получать от их использования в производственном процессе экономическую ренту. В то же время передача прав собственности на природные ресурсы, например, продажа земли означает передачу права получения этого вида дохода. Цена земли определяется как капитализированная рента, т.е. как приведенная к ссудному проценту стоимость будущих доходов, равных рентным платежам.
Вознаграждением, получаемым за предпринимательские способности, является прибыль. Минимальный размер прибыли, который позволяет удержать этот ресурс в данной сфере, называется нормальной прибылью. Она определяется величиной неявных (имплицитных) издержек – альтернативных издержек связанных с использованием собственных экономических
Рост доходов домашних хозяйств приводит к росту сбережений, и, вследствие этого, к возможности расширения экономических ресурсов, находящихся в собственности домашнего хозяйства (возможность приобретения объектов недвижимости, ценных бумаг и т.д.), изменения их качества (повышения уровня образования; инвестиции, способствующие повышению искусственного плодородия почвы и т.д.).
Потребительский выбор.
Поведение потребителя основано на поиске наилучшего варианта расходования доходов и находится в тесной зависимости от условий продажи ресурсов, принадлежащих ему. Потребитель – субъект, принимающий самостоятельные решения о структуре и объеме потребления в рамках располагаемого бюджета.
В соответствии с экономической теорией, поведение потребителя на товарном рынке базируется на следующих постулатах:
· множественность потребностей и благ, их удовлетворяющих;
· ненасыщаемость потребностей;
· независимость, взаимозаменяемость и взаимодополняемость благ;
· ограниченность дохода;
· стремление к максимизации полезности.
Экономическая теория исходит из утилитаристкой концепции потребления: в результате потребления данного блага человек извлекает определенную полезность, т.е. удовлетворение. Потребитель, сопоставляя полезности различных благ, выбирает лучший с его точки зрения набор, то есть в наибольшей степени удовлетворяющий его потребностям. Каждый потребитель имеет свою субъективную шкалу предпочтений.
Описание поведения потребителя в экономической теории основано на гипотезе о рациональности поведения потребителя. Рациональность поведения находит свое отражение в том, что потребитель стремится максимизировать полезность при ограниченном доходе.
Принятие решений потребителями осуществляется в условиях их суверенитета. Суверенитет выражает независимость потребителей в отношении осуществляемого ими выбора, объем и структура спроса отдельного потребителя прямо не зависят от выбора других потребителей. Потребительский выбор формируется под воздействием внешних стимулов, поступающих из общества и экономической системы (доход, цены, законодательство, мода и т.п.) и внутренних стимулов (вкусы, предпочтения, здоровье и т.п.). В результате принятия независимых решений каждым потребителем получается, что именно он определяет направление развития производства. Суверенитет потребителя проявляется в главенствующем положении потребителя над производством, выражающемся в подчинении производства целям потребителя. Однако, система косвенных налогов и дотаций производителям, в частности, может привести к ограничению суверенитета, так как производитель непосредственно не ощущает свободы потребительского выбора.
В экономической теории существует два подхода к описанию потребительского выбора: количественный и порядковый.
Количественный (кардиналистский) подход основан на том, что существует возможность количественного измерения полезности, получаемой при потреблении блага. В качестве условной единицы измерения полезности выступает ютиль (utility (англ.)- полезность). Немецкий экономист Герман Генрих Госсен в 1854г. в книге «Развитие законов общественного обмена и вытекающих отсюда правил человеческой деятельности» сформулировал законы, вошедшие в экономическую науку в качестве классической логики принятия решений, на основе которой объясняются действия субъектов рыночного хозяйства.
Первый закон Госсена – закон убывающей предельной полезности: «в одном непрерывном акте потребления полезность последующей единицы потребляемого блага убывает. При повторном акте потребления полезность каждой единицы блага уменьшается по сравнению с её полезностью при первоначальном потреблении». Закон позволяет различать общую полезность некоторого запаса блага и предельную полезность данного блага.
Общая полезность – удовлетворение, извлекаемое из потребления всей совокупности благ. Предельная полезность позволяет найти наилучший способ использования блага: «дополнительная порция» используется там, где она способна принести наибольшую предельную полезность.
Действие закона убывающей доходности находит свое отражение в законе спроса. Убывание полезности в одном непрерывном акте потребления, также как и при повторных актах потребления, приводит к тому, что потребитель по мере роста объема покупок снижает цену, которую он готов отдать за данное количество блага.
Закон убывающей предельной полезности действует не всегда. При потреблении блага незначительными долями предельная полезность, до определенного уровня может возрастать, а затем вступает в действие закон убывающей доходности.
Второй закон Госсена гласит: «Чтобы получить максимум полезности от потребления заданного набора благ за ограниченный период времени, нужно каждое из них потребить в таких количествах, при которых предельная полезность всех потребляемых благ будет равна одной и той же величине. Если такого равенства нет, то за счет перераспределения времени, выделенного на потребление отдельных благ, можно увеличить общую полезность».
Выбор означает, что из множества доступных вариантов потребитель выбирает самый предпочтительный для себя набор благ, исходя из своего дохода и цен на товары и услуги.
Нарастание потребления какого-либо блага продолжается до того момента, когда невозможно увеличить общую полезность путем увеличения потребления одного блага без сокращения другого, при ограниченном потребительском бюджете. Эта точка – точка потребительского равновесия. Она достигается тогда, когда полезность, извлекаемая из товара А в расчете на денежную единицу стоимости этого блага становится равной предельной полезности, получаемой в расчете на одну денежную единицу стоимости другого блага.
Предельная полезность блага А = Предельная полезность блага В
Цена блага А Цена блага В
Концепция потребительского выбора лежит в основе объяснения закона спроса, обосновании эффектов дохода и замещения.
Порядковый (ординалистский) подход базируется на том, что потребитель не способен дать количественную оценку полезности, а способен определять какая из альтернатив является предпочтительней. Ординалистская концепция опирается на ряд допущений, называемых аксиомами потребительского выбора.
Аксиома полной упорядоченности – потребитель обладает способностью сравнивать и ранжировать (упорядочивать) наборы благ в соответствии со своими предпочтениями.
Аксиома транзитивности предполагает четкую согласованность предпочтений. Если набор А предпочтительнее набора В, а набор В предпочтительнее С, то А предпочтительнее С.
Аксиома о ненасыщении основывается на тезисе о том, что при неизменных качестве и структуре благ большей полезностью обладает набор имеющий большую количественную характеристику.
Поиск оптимального выбора благ для потребителя может быть описан путем построения кривых безразличия. Кривая безразличия – графическое отображение альтернативных потребительских наборов, которые приносят одинаковую полезность потребителя и поэтому могут быть рассмотрены как равноценные (рис.5).
Рис.5. Кривая безразличия
Каждая точка на кривой безразличия представляет одну и из комбинаций продуктов X и Y, имеющих одинаковую полезность. Субъективные предпочтения потребителя таковы, что ему будет всё равно, какую именно комбинацию продуктов он будет потреблять.
Свойства кривых безразличия:
1. Обычно имеют отрицательный наклон. Данное свойство вытекает из аксиомы о ненасыщении.
2. Кривые безразличия выпуклы: их наклон уменьшается по мере движения вниз и право вдоль этих кривых. Абсолютная величина наклона кривой безразличия в любой ее точке есть отношение предельной полезности одного блага, отраженного на горизонтальной оси (оси абсцисс) к предельной полезности блага, отсчитываемого на вертикальной оси (оси ординат) – предельная норма замещения. Предельная норма замещения – величина определяющая то предельное количество одного блага, от которого потребитель готов отказаться ради увеличения потребления другого блага на единицу.
3. Кривую безразличия возможно построить через любую точку пространства, то есть для любого количества какого-либо блага.
4. Построив целую серию кривых безразличия для одних и тех же благ, но различающихся количественно мы получим карту кривых безразличия. Чем выше расположена кривая безразличия, тем больше общая полезность набора благ
5. Кривые безразличия не пересекаются (Основано на аксиоме транзитивности).
Максимизация полезности, извлекаемой при потреблении благ, ограничивается доходом, находящимся в данный момент времени в распоряжении потребителя. Графически граница потребительского выбора может быть представлена в виде бюджетной линии. Бюджетная линия – график представляющий комбинации количества товаров, которые могут быть куплены при заданном бюджете.
Рис.6. Равновесие потребителя
Задача потребительского выбора – определение такого набора благ, который при существующих у данного потребителя предпочтениях и бюджетных ограничениях обеспечил бы ему максимальную полезность. Графически данное решение может быть описано как поиск точки пересечения бюджетной линии и той кривой безразличия, для которой данная бюджетная линия является касательной (рис.6). Точка А позволяет извлечь максимальную полезность из набора благ X и Y при заданном уровне дохода потребителя. Данная точка - точка равновесия потребителя. Под равновесием потребителя понимается такая структура потребления, которая обеспечивает ему максимальную полезность в рамках данного дохода и лишает его стимулов для изменения принятого решения.
Распределение доходов и структура потребления.
Рыночный механизм не обеспечивает права субъектов на доход. Различные субъекты получают разные доходы по уровню. Дифференциация доходов обусловлена:
· неравномерным распределением экономических ресурсов среди домашних хозяйств;
· уровнем востребованности ресурсов в производственном процессе;
· различной производительностью ресурсов.
Помимо доходов, связанных с текущей экономической деятельностью его собственников, ещё одним источником доходов могут служить трансфертные платежи - безвозмездные выплаты государством отдельным гражданам в рамках программ государственной помощи (пенсионное обеспечение, выплаты государственных пособий и др.).
Распределение доходов среди домашних хозяйств оказывает воздействие на потребительский спрос. В связи с этим возникает проблема оценки распределения доходов среди домашних хозяйств и сглаживания, возникающего в результате этого социального неравенства.
Количественную оценку уровня доходов можно провести, используя различные показатели. Средний доход – средняя арифметическая всех доходов, получаемых домашними хозяйствами. Данный показатель подвергается изменению при изменении доходов групп, получающих как наиболее высокие, так и наиболее низкие доходы.
Анализ доходов с точки зрения их дифференциации может быть проведен с помощью кривой Лоренца, демонстрирующей глубину неравенства (см. рис.7). Построение кривой Лоренца основано на графическом изображении кумулятивных (накопленных) долей доходов, получаемых различными группами населения, рассчитанных на основе статистических данных. При этом равномерное распределение доходов будет представлять собой прямую линию, выходящую из точки отсчета и равномерно поднимающуюся вверх. В случае абсолютного неравенства, 1% населения получает 100 % доходов, кривая Лоренца примет вид прямого угла. Степень неравномерности в распределении доходов определяется площадью фигуры, заключенной между кривой Лоренца и линией равномерного распределения дохода.
С помощью кривых Лоренца можно проанализировать эффективность выравнивания доходов путем проведения фискальной и социальной политики. Изменение доходов отдельных домашних хозяйств или их групп может происходить за счет проведения соответствующей социальной политики со стороны государства. Существенные различия в уровне доходов различных групп населения могут обострить не только политическую обстановку в стране, но и сказаться на развитии экономики. Механизмами, позволяющими перераспределить денежные доходы, могут быть:
· различные виды трансфертных платежей,
· индексация пенсий, пособий, стипендий, заработной платы государственных служащих;
· пересмотр налоговых шкал;
· выработка соглашений между предпринимателями и профсоюзами об изменении заработной платы;
· принятие решений в юридической практике (например, относительно размеров алиментов).
Политика в области заработной платы направлена на изменение доходов отдельных домашних хозяйств, в то время как фискальная политика решает проблемы перераспределения получаемых доходов через бюджеты различных уровней.
Рис.7. Кривая Лоренца
Анализ статистических данных о распределении доходов в различных странах свидетельствует о том, что равномерность в распределении доходов свидетельствует о достаточно высоком уровне экономического развития страны и свидетельствует о высоком потенциале экономического роста. Следовательно, политика сглаживания неравенства в распределении доходов решает сразу две проблемы: компенсация социального неравенства и создание стимулов экономического роста.
Сравнение экономического развития различных стран может быть проведено с использованием показателя доходов на душу населения. В первую десятку стран с самыми высокими доходами входят: США, Швейцария, Люксембург, ФРГ, Япония, Канада, Франция, Дания. Россия отличается высокой долей населения с низкими доходами.
Уровень доходов и их распределение между различными группами населения определяют структуру потребительского спроса. Расходы домашнего хозяйства можно классифицировать по трем основным направлениям: потребительские расходы, налоги, сбережения
Структура расходов домашнего хозяйства определяется:
· уровнем доходов;
· составом семьи;
· личными предпочтениями;
· местом проживания;
· временным периодом;
· структурой расходов референтной группы и т.д.
Для строгого анализа динамики доходов, получаемых домашними хозяйствами, различают номинальный и реальный доходы. Номинальный доход – денежные средства, которыми располагает домашнее хозяйство. Реальный доход – набор благ в натуральной форме, который домашнее хозяйство может приобрести по текущим ценам на располагаемый им номинальный доход.
Взаимосвязь между уровнем потребления и величиной дохода называется функцией потребления. Обычно связь между потреблением и доходами близка к линейной. Зачастую, она может может быть выражена следующей формулой Y = k ×X (X - доходы, Y - потребление). k < 1. k - характеризует склонность к потреблению.
Если бы семьи тратили все свои доходы на потребление, то функция потребления имела бы вид прямой, расположенной под углом 45º к осям координат. Функция потребления различается для различных видов товаров. Выделяются нормальные товары – те, для которых характерна следующая зависимость: рост доходов приводит к росту спроса. Низшие товары характеризуются тем, что увеличение доходов приводит к сокращению спроса на них. Деление товаров на нормальные и низшие является субъективным и зависит от многих факторов, в том числе и от уровня самого дохода.
Как свидетельствуют эмпирические данные, с ростом доходов наблюдается расширение расходов на продукты питания, но темпы расширения их потребления относительно снижаются. При этом изменяется и структура расходов внутри группы продуктов питания (например, относительно падает потребление хлеба, растет потребление мяса, овощей и фруктов). Расширение расходов на предметы роскоши по мере роста уже достаточно высоких доходов, подчас, опережает расширение самих доходов.
Структура бюджета домашнего хозяйства для длительного периода времени будет отличаться от соответствующей структуры для кратковременного периода.
Зависимости между уровнем доходов и структурой потребления нашли свое отражение в законах, сформулированных Эрнстом Энгелем. Законы Энгеля говорят о том, что с ростом доходов доля потребительских расходов на продукты питания сокращается, на одежду и жилье – увеличивается примерно в той же пропорции, что и доходы, в то время как доля расходов на дорогостоящие товары и услуги (образование, медицина, туризм, отдых, досуг), возрастает более быстрыми темпами по сравнению с доходами.
Изменение структуры потребления обусловлено действием эффекта замены и эффекта дохода. Оба эти эффекта являются следствием изменения цен на товары. Эффект дохода возникает при сокращении цены на какое-либо благо, происходит рост реального дохода. Для нормальных товаров это означает увеличение их потребления, следовательно, увеличение его доли в общем объеме потребления. Эффект замены имеет место при увеличении цены на один товар и расширении спроса на товары его замещающие. В этом случае так же происходит изменение структуры потребительской корзины.
Не все доходы тратятся на текущее потребление. Разность между доходами и расходами составляют сбережения. Личные сбережения – это доходы граждан, поступающие на их банковские счета, вкладываемые в страховые полюсы, облигации, акции, и другие финансовые активы. Если они положительны, то домашнее хозяйство увеличивает свои активы либо сокращает задолженность. Сбережения позволяют отложить потребление на более поздний период и в будущем увеличить свои суммарные факторные доходы, следовательно, и потребление будущих периодов. Так, сбережения испытывают более сильные колебания при кратковременных изменениях дохода, в то время как для расходов на продукты питания характерна обратная тенденция. При высоких уровнях доходов самыми быстрыми темпами растут сбережения.
Склонность к сбережению и потреблению взаимосвязаны. В условиях относительно устойчивого состояния экономики сбережения имеют тенденцию накапливаться и сохраняться достаточно долгое время, служа основой инвестиционных ресурсов. В то же время, в условиях нестабильного развития экономики и недоверия населения к финансовым институтам происходит деформация структуры потребления – с ростом доходов растут не сбережения, а потребление товаров длительного пользования и товаров роскоши.
Данная ситуация может быть обусловлена следующими причинами:
· высокий уровень инфляции, сокращающий реальные доходы;
· отсутствие финансовых институтов, способных оградить сбережения домашних хозяйств от обесценения;
· сокращение производства в реальном секторе экономики.
Таким образом, структура потребления определяется многими факторами, такими как уровень дохода; характер потребительских товаров, определяемый как их объективными характеристиками, так и предпочтениями потребителя; экономической ситуацией в стране.