Кредиты в жизни современного человека
Дисциплина: Экономика
Руководитель: Скалыга И.В
Выполнила: Толмачева А.А.
Екатеринбург, 2020
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Кредитные средства: предназначения.
1.1. Основные понятия. История кредитов.
1.2. Виды кредитов.
1.3. Положительные и отрицательные стороны кредитных средств.
Влияние кредитов на современного человека.
2.1. Суть кредитования. Выгода и последствия при не оплате.
2.2. Скрытые опасности кредитования. К чему может привести переоценка собственной платежеспособности.
Заключение
ВВЕДЕНИЕ
Многие в жизни встречались со словом «кредит», многие слышали, видели и сталкивались с активной рекламой очередного кредита с очень «заманчивым» процентом, люди привыкли, что кредит продвигается как возможность удовлетворить собственные потребности, которые не совсем соответствуют платежеспособностью населения. Именно поэтому на данный момент наша страна переживает бум кредитования. Появляются вопросы на счет кредитов, его видов и вариаций и так далее.
Цель работы: Изучить информацию о кредитах и выяснить как кредиты влияют на жизнь людей, как можно разумно взять кредит.
Кредитные средства: предназначения.
1.1.Основные понятия. История кредитов.
Кредит (от лат. credit - он верит) - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой.
Проще говоря, кредит - система экономических отношений, в процессе которых происходит движение ссудного капитала.
Исторически предшественник современного кредита - ростовщический кредит. Данный вид кредита предоставлялся в основном мелким товаропроизводителям, которых мы привыкли называть крестьянами и рабовладельцам. В роли кредиторов выступали купцы и откупщики налогов. При феодальном строе ростовщический кредит также выступал в двух основных формах: кредиты мелким товаропроизводителям, которыми считали крестьян и ремесленников, и феодалам. Как при рабовладении, так и при феодализме мелкие производители нуждались в деньгах для покупки средств для существования и уплаты налогов.
Потребность рабовладельцев и феодалов в деньгах обусловлена крупными затратами на постройку собственных имений, поражающих других людей, на предметы роскоши и содержание войск.
Банки возникали позже по мере формирования государств. В России государственные кредитные учреждения появились только в середине 18 века. Процент по таким кредитам был довольно высок – от 30 и больше, для сравнения, сейчас кредиты выдают под 10-20%.
Отношения «кредитор - должник» строились на том, что люди отдавали порой последнее: крепостные закладывали рубахи, а дворяне – свои поместья. Однако в середине 18 века ростовщичество было запрещено законом. Именно тогда появились первые банки. Там можно было взять ссуду на покупку жилья под 6-8% годовых, процентная ставка опять же устанавливалась государством. Залогом для банка могло служить не только недвижимое имущество, но и крепостные, это было совершенно нормально.
С появлением религии, государства начали возрождать храмовые, монастырские, государственные и провинциальные "банки". Их основная деятельность - привлечение денежных средств, для строительства зданий и сооружений, храмов, содержание армий. В конце 19 века в России открылись Крестьянский поземельный банк и Дворянский банк. Последний выдавал кредиты только дворянам и только на покупку жилья. Крестьянский, соответственно – крестьянам. Ссуду на покупку земли или имения можно было получить под 5% годовых. Сроки выплаты существенно отличались друг от друга – от вполне разумных 20-25 лет до совсем непостижимых 60-65. Фактически это была ипотечная система.
1.2. Виды кредитов.
Кредиты бывают нескольких видов:
· Ростовщический
· Ипотечный
· Банковский
· Потребительский
· Коммерческий
· Международный
· Государственный
· Ломбардный
Мы уже разобрали суть ростовщических кредитов, поговорим об остальных видах.
Ипотечный кредит — это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий).
Банковский кредит выдается банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях. Объектом банковского кредита служит денежный капитал. Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита, так как он не ограничен направлением, сроком и суммами кредитных сделок, т.е. он делает кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность.
Потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).
Коммерческий кредит — предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем.
Вексель-вид ценной бумаги, письменное долговое обязательство, установленной формы, наделяющее его владельца (векселедержателя) безоговорочным правом требовать с векселедателя безусловной оплаты указанной суммы денег к определенному сроку. Объект такого кредита — товарный капитал. Целью является ускорение реализации товаров и заключенной в них прибыли.
Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные и региональные организации.
Государственный кредит — совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам.
Ломбардный кредит — краткосрочный финансовый кредит под залог легкореализуемого движимого имущества.
1.3.Положительные и отрицательные стороны кредитных средств
Кредит — это то что плотно вошло в жизнь современного человека. С каждым днем количество различных банков и заемных организации становится все больше. Кредит может помочь совершить дорогостоящую покупку, решить различные финансовые проблемы, улучшить уровень жизни заемщика. Важно всегда помнить, что за такую своевременность покупки необходимо будет платить большие проценты, поэтому лучше сразу реально оценить свои финансовые возможности.
Выявим основные положительные стороны использования кредитных средств:
1. Кредит помогает заемщикам решить возникающие финансовые трудности, например, неожиданное увольнение с работы или срочный ремонт автомобиля.
2. Как ни странно, кредит помогает сэкономить. Например, заемщик желает приобрести путевку за границу по привлекательной цене. Учитывая постоянно меняющиеся цены, курс доллара, уже через месяц такая же путевка может обойтись вдвое дороже. Но если взять кредит и приобрести желаемые тур, можно значительно сэкономить.
3.Кредит не требует сиюминутной выплаты, заемщик приобретает товар и платит небольшую сумму каждый месяц, а значит, он реально удовлетворить потребности, которые могут не соответствовать собственной платежеспособности.
Поговорим о недостатках получения средств:
1. В большинстве случаев кредит обычно приходится переплачивать в виде процентов или других сборов. Это добавляется к общей стоимости товара или услуги.
2. Вместо сравнения покупок по лучшей цене заемщик сэкономит время и купит необходимый товар сейчас. Нужно следить за своими расходами каждый месяц, чтобы гарантированно погасить кредитную в полном объеме.
3.Для оформления кредита заемщику необходимо собрать множество документов, поручительств и справок, чтобы доказать свою платёжеспособность и отсутствие негативной кредитной истории.
4.Некоторые недобросовестные банки могут использовать юридическую неграмотность заемщика в свою пользу и в итоге заставить его платить его множество комиссий и постоянно увеличивающиеся процентные ставки.
Из этого следует, что кредит может значительно облегчить покупку необходимого дорогостоящего товара, но к получению займа необходимо подходить с умом. Стоит реально оценить свои финансовые ресурсы, внимательно изучить договор и быть уверенным в его законных условиях. Также лучше брать кредиты в банках, имеющих хорошую репутацию. Не стоит доверять кредитным организациям, обещающим обогатить заемщика за 5 минут лишь при предъявлении паспорта. Обычно такое сотрудничество имеет негативные последствия. При разумном использовании кредит может стать ценным инструментом!