ФИНАНСЫВ ЭКОНОМИКЕ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Финансы — это 1) денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства семьи, предприятия, государства; 2) совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач.
Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.
Виды финансовых институтов:
1) Банк (от итал. banco — скамья) — финансовая организация, осуществляющая деятельность:
а) по приёму депозитов;
б) по предоставлению ссуд;
в) по организации расчётов;
г) по купле и продаже ценных бумаг.
2) Страховая компания — компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности.
3) Инвестиционная компания — финансово-кредитная организация, собирающая денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего.
4) Пенсионный фонд — создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.
5) Фондовая биржа (от лат. bursa — кошелёк, мешок) — организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами.
6) Межгосударственный финансово-кредитный институт (Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.) — институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран.
Основное предназначение финансовых институтов — организация посредничества, т. е. эффективного перемещения денежных средств (в прямой или опосредованной форме) от сберегателей (готовы передать их за вознаграждение лицу, испытывающему финансовый голод) к заёмщикам (имеют в портфеле выгодный инвестиционный проект, но не располагают достаточными для его реализации источниками финансирования).
Банковская система и её структура (центральный банк, коммерческие банки, другие финансово-кредитные учреждения)
Банковская система — это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.
Задачи, решаемые банковской системой:
- обеспечение экономического роста;
- регулирование инфляции;
- регулирование платёжного баланса.
Структура банковской системы:
1) Центральный банк — принадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны
БАНК – финансовый институт, осуществляющий деятельность по приёму депозитов, кредитовании, организации расчётов, купле-продаже ценных бумаг.
Функции Центрального банка:
— осуществляет денежно-кредитную политику государства (устанавливает учётную ставку процента, норму обязательных банковских резервов и др.);
— монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты, регулирование количества денег в стране (эмиссия денег — это рост денежной массы в обороте за счёт увеличения выпуска в обращение банкнот и ценных бумаг);
— поддерживает стабильность национальной валюты (устойчивость национальной денежной единицы, контроль над объёмом денежной массы);
— обеспечивает стабильность деятельности банковской и финансовой систем;
— осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
— осуществляет лицензирование коммерческих банков;
— хранит запасы денежных средств и золота; осуществляет управление золотовалютными резервами;
— предоставляет кредиты коммерческим банкам;
— выпускает и погашает государственные ценные бумаги;
— управляет счетами правительства (является банкиром правительства), выполняет зарубежные финансовые операции.
2) Коммерческие банки — кредитные учреждения универсального характера.
Функции коммерческого банка
Осуществляют:
— приём вкладов на текущие счета;
— кредитование юридических и физических лиц;
— посредническую функцию, в соответствии с которой через эти банки проходят платежи предприятий, организаций и населения;
— кредитование населения (потребительский кредит);
— инвестиционные операции;
— расчётно-комиссионные и торгово-комиссионные операции.
−операции по вкладам;
−валютные операции (только уполномоченные банки);
−операции с драгоценными металлами;
−выход на фондовый рынок и Forex;
−ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
−обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
−ипотека;
−автокредитование;
−банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета.
− Функция создания платежных средств. Такие средства создаются в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карт, векселей, электронных переводов.
3) Другие финансово-кредитные учреждения (страховые компании, инвестиционные компании, пенсионный фонд, фондовая биржа, межгосударственные финансово-кредитные институты).
Кредитно-финансовые организации и специализированные банки — занимаются кредитованием определённых сфер и отраслей хозяйственной деятельности:
инвестиционные банки специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги;
ипотечные (от греч. hypothéke — залог, заклад) банки предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество;
сберегательные банки привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения;
инновационные банки кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.
Банковские операции
| Активные операции | Пассивные операции | Банковские услуги |
| Это, прежде всего, предоставление кредитов. | Связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией. | Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др. |
ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
1. Функции финансовых институтов
а) распределительная
б) контрольная
в) регулирующая
г) стабилизирующая
д) фискальная
е) стимулирующая.
2. Виды финансовых институтов
а) банки
б) инвестиционные фонды
в) страховые компании
г) пенсионные фонды
д) фондовые биржи.
3. Особенности центрального банка
а) хранит золотовалютные резервы
б) кредитует коммерческие банки и государство
в) производит эмиссию
г) следит за стабильностью банковского сектора
4. Особенности коммерческих банков
а) кредитуют физических и юридических лиц
б) принимают вклады
в) обеспечивают финансовые операции юридических лиц
Кодификатор ФИПИ
28. БАНК КАК ФИНАНСОВЫЙ ИНСТИТУТ (=Банки и банковская система)
1. Банковская система как часть экономической системы
2. Особенности центрального банка
а) хранит золотовалютные резервы
б) кредитует коммерческие банки и государство
в) производит эмиссию
г) следит за стабильностью банковского сектора
3. Особенности коммерческих банков
а) кредитуют физических и юридических лиц
б) принимают вклады
в) обеспечивают финансовые операции юридических лиц
4. Основные виды банковских операций
а) активные
б) пассивные
в) банковские услуги.
5. Роль банковских инвестиций в развитии экономики.
6. Банки в мировой финансовой системе.
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
1. Банковская система как часть экономической системы
2. Особенности коммерческих банков
а) кредитуют физических и юридических лиц
б) принимают вклады
в) обеспечивают финансовые операции юридических лиц
3. Основные виды банковских операций
а) активные
б) пассивные
в) банковские услуги.
4. Роль банковских инвестиций в развитии экономики.
5. Государственное лицензирование коммерческих банков
6. Банки в мировой финансовой системе.