В производстве Ленинского районного суда находится на рассмотрении гр. д. № 2-594/2020 по исковому заявлению о взыскании задолженности по кредитному договору от ООО «СААБ». В качестве третьего лица заявлено юридическое лицо - АО «ОТП банк», совершившее переуступку права требования (цедент). Как следует из положений ст.386 ГК РФ - должник вправе выдвигать против требования нового кредитора (цессионария) возражения, которые он имел против первоначального кредитора (цедента). По иску у меня имеются следующие возражения:
1. У первоначального кредитора (цедента) - АО «ОТП банк» нет лицензии на такой вид банковских операций как предоставление кредитов/кредитных средств. На официальном сайте АО «ОТП банк» я ознакомилась с лицензией № 2766 от 27 ноября 2014г., скачала скан данной лицензии, который прилагается к возражению, в лицензии отсутствует пункт о таком виде банковских операций, как кредитование или выдача кредитов. Таким образом, цедент не имеет прав на данный вид деятельности, соответственно, цедент - АО «ОТП банк» занимается незаконной банковской деятельностью, что попадает под действие ст. 172 УК РФ. Как следует из положений ст.390 ГК РФ, цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с п.3ст.390 ГК РФ, при нарушении цедентом правил, предусмотренных пп. 1 и 2 настоящей статьи, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков. На основании изложенного, руководствуясь ст. 57,71,149 ГПК РФ, прошу приобщить и исследовать на предмет отсутствия такого вида банковской деятельности, как кредитование или выдача кредитов/кредитных средств лицензию АО «ОТП банк» № 2766 от 27 ноября 2014г., прилагающуюся к возражениям.
2. В соответствии с п.3 ст.385 ГК РФ, кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права. Как следует из Положений Банка России № 579-П и № 385-П, первичным документом бухгалтерского учета является банковский ордер, выписки по лицевому счету составляются на основании банковского ордера.
Таким образом, факт передачи денежных средств подтверждается исключительно банковским ордером, как документом первичной бухгалтерской отчетности.
Истцом не предоставлен документ первичной бухгалтерской отчетности, такой как расходный банковский ордер, подтверждающий факт передачи денежных средств первоначальным кредитором (цедентом) - АО «ОТП банк», мне, Е.В.Йокимчене. В соответствии со ст.807,808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В определении о принятии искового заявления к рассмотрению от 20 января 2020г. стр. ст./отчета № 2.203 на истца возложена обязанность доказать факт передачи денежных средств. Обстоятельства дела, в данном случае - получение денежных средств, в соответствии с требованиями ст.55, 56, 60 ГК РФ и положениями ФЗ № 402 «О бухгалтерском учете» подтверждаются только определенными средствами доказывания - банковским ордером, как документом первичной бухгалтерской отчетности). В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, они не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Отсутствие расходно-кассового ордера свидетельствует о том, что денежные средства мне переданы не были первоначальным кредитором (цедентом) - АО «ОТП банк». На основании изложенного, руководствуясь ст.55,56,57,60,67 ГПК РФ, прошу: истребовать у истца и третьего лица оригинал банковского ордера, произвести его исследование.
3. Истцом предоставлена выписка по счету 40702 810 905280244648 с указанием валюты кредита RUR от 20.11.2016г. (по календарю ужо 2020!!!), заверенная ненадлежащим лицом. Документы финансовой отчетности в соответствии с положениями ФЗ № 402 «О бухгалтерском учете» составляются и заверяются бухгалтером.
Лицевой счет № 40817810 905280244648 предназначенный для валюты с цифровым кодом “810” (6,7,8 цифры счета) является текущим депозитным счетом, предназначенными для вкладов физ.лиц. "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 N 25350 требует от кредитных организаций открывать банковский счет с балансовым номером “455” для кредитов и прочих средств, предоставляемых физическим лицам. Обязанность кредитных учреждений вести аналитический и синтетический учет операций установлена Положением ЦБ РФ № 579-П от 27.02.17. Организации, осуществляющие банковскую деятельность, ведут лицевые счета. Учетные записи должны содержать информацию о целевом назначении расчетных документов, а также обо всех транзакциях. Отношения между сторонами договора банковского счета регулируются положениями гл. 45 ГК РФ. Законодатель относит этот вид сотрудничества к услугам. Соответствующая формулировка содержится в ст. 851 ГК РФ. Юридическое лицо обязано формировать архив. В него включают первичные документы, регистры, налоговые декларации. Актуальность такие материалы сохраняют на протяжении 4 календарных лет (ч.8 п.1 ст.23 НК РФ). Выписка банка - это финансовый документ, который бесплатно выдается клиенту и государственным органам, отражает движение денежных средств на расчетном или текущем счете. Является копией записей на расчетном счету в банке. К выписке банка прилагаются документы, на основании которых зачислены или списаны средства, с указанием № данных документов в регистре.В выписке указывается: - номер расчетного счета клиента; - дата предыдущей выписки и ее исходящий остаток (он же является входящим остатком для последующей выписки); - номера документов, на основании которых зачислены или списаны денежные средства; - корреспондирующий счет-шифр бухгалтерии банка, которым закодированы финансовые операции клиента; - код валюты; - суммы по дебету и кредиту; - остаток (сальдо) наличия средств на дату выписки. Выписка с приложением обосновывающих записи документов передается клиенту по требованию. На полях проверенной выписки против сумм операций и в документах проставляются коды счетов, а на документах указывается еще и порядковый номер его записи в выписке. Эти данные необходимы для контроля за движением денежных средств, автоматизации учетных работ, справок, проверок и последующего хранения документов. В качестве дополнительной информации выступает номер структурного подразделения банка, составившего документ. Проверка и обработка выписок должны производиться в день поступления документов о поступлении средств на счет или их списании. В качестве примера можно использовать выписку ПАО «СПЁРБАНК»: 
Итого, мы имеем в материалах гр. д. № 2-594/2020 выписку по счету 40702 810 905280244648 с указанием аннулированной Изменением 6/2003 ОКВ в 2004г. валютой кредита «810» RUR от 20.11.2016г. – неактуальную на текущий период времени, заверенную ненадлежащим лицом, не являющимся бухгалтером банка. Учитывая вышеизложенное, в соответствии со ст.56,57 ГПК РФ, в данной ситуации надлежит истребовать у истца банковскую выписку актуальную на момент судебного разбирательства, заверенную бухгалтером банка, содержащую все необходимые реквизиты и исследовать на предмет совпадения данных с № банковского ордера, которым оформлена передача денежных средств в соответствии со ст.807,808 ГК РФ, исследовать на предмет установления валюты займа и соответствия валюты займа действовавшему на тот период ОКВ. Учитывая тот факт, что остатки средств на расчетном счете на определенную дату, зачисление средств на расчетный счет клиента банк отражает по кредиту расчетного счета в выписке банка, а все суммы списаний банк отражает в выписке по дебету лицевого (расчетного) счета, имеющаяся перед банком задолженность отражается по дебету счета и выводится в сальдо (остаток) по счету со знаком минус «-», следует исследовать сальдо, дебет и кредит актуальной на момент судебного разбирательства выписки. Приложение расчетных документов, на основании которых совершены записи по банковскому счету клиента является обязанностью истца и регулируется нормами ст.55,56,60 ГПК РФ.
В соответствии со ст.445,846 ГК РФ, а также п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, где обозначена обязанность заемщика заключить Договор об открытии счета, банк обязан заключить Договор счета. Факт отсутствия такого документа, как Договор банковского счета, является доказательством того, что основной Кредитный Договор не заключен. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п.4 ст.445 ГК РФ. Руководствуясь положениями ст.56,57 ГПК РФ, надлежит истребовать у истца Договор об открытии счета 40702810905280244648.
К направленному в мой адрес экземпляру искового заявления под №6 в списке приложений заявлена копия Условий Кредитного договора, точнее данный документ называется Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Внизу каждой страницы данного документа имеется графа, требующая внесения данных Уполномоченного лица банка. Данные Уполномоченного лица банка отсутствуют. Надлежит истребовать информацию о представителе банка и документы, подтверждающие его полномочия, такие как Доверенность на право действовать от имени юридического лица - АО «ОТП банк», приказ о приеме работника на работу (Маркелова Е.Е. предоставила данные документы).
В момент открытия производства по делу не всегда достоверно известно, является ли истец субъектом права, нарушено ли его право, является ли то лицо, на которое указывает истец нарушителем права. Поэтому истца и ответчика в момент открытия производства по делу считают предположительными субъектами спорного материального правоотношения. Кроме того, в момент открытия производства по делу суд делает вывод о том, являются ли истец и ответчик надлежащими только предположительно, на основе обстоятельств, на которые указывает истец в своем исковом заявлении (п. 5 ч. 2 ст. 119 ГПК). Таким образом, истец прежде всего должен представить суду доказательства того, что он является юридически правоспособным лицом в данном деле. Соответственно, в ходе судебного процесса выясняются факты являются ли лица надлежащими сторонами, в отношении которых есть достаточные доказательства того, что они могут быть субъектами материального правоотношения, являющегося объектом процесса, и спор между которыми суд должен разрешить. В действующем ГПК Российской Федерации указано, что если истец ненадлежащий, то судья отказывает в принятии искового заявления (п. 1 ч. 1 ст. 134 ГПК РФ), либо прекращает производство по делу (ч. 1 ст. 220 ГПК РФ). В данной ситуациицедент и цессионарий, допустившие множественные нарушения действующего законодательства, хотели причинить вред должнику, рассчитывая на его юридическую слабость и совершая действия, направленные на получение неосновательного обогащения. Последствия безосновательной передачи прав третьему лицу закреплены в ст.1106 ГК РФ. Из контекста данной нормы права следует, что если компания или физ.лицо передали свои права другому субъекту на основании недействительного (либо несуществующего) обязательства, то они могут потребовать восстановить прежнее положение. Соответственно истец имеет возможность признать недействительной сделку с цедентом по признаку злоупотребления правом (ст. 10 и 168 ГК).
Учитывая тот факт, что истцом не представлен ряд документов, подтверждающих правоспособность первоначального кредитора (цедента) - АО «ОТП банк» и передачу им денежных средств, прошу суд полностью отказать в удовлетворении исковых требований ООО «СААБ». Отзыв истца на данные возражения и истребованные документы прошу направить на электронную почту: evgeniya-zdravay@mail.ru
К заявлению прилагается: 1. Копия возражений для истца. 2. Лицензия АО «ОТП банк» № 2766 от 27 ноября 2014г.
Дата: 10.02.2020г. Подпись: Е.В.Йокимчене