Досудебный порядок выяснения оснований требования банка.
Прежде всего нужно уточнить по какому счёту у Вас задолженность.
1. Выяснить наличие счетов на Ваше имя (чтобы исключить ситуацию когда счёта нет, а долг есть)
а) обратившись в банк (заявление на розыск счетов)
основание: ст.10 Ф.З. №2300-1 " О защите прав потребителя"
б) обратившись в налоговую инспекцию
основание: п. 2, п. 3 ст.8 Ф.З. №149 от 27.07.2006г. "Об информатизации, информационных технологиях и о защите информации".
Нет счёта - нет долга (т.к. банк не может вести учёт финансовых операций не отражая их по какому-либо счёту закреплённому за Вами в кредитном договоре. Реквизиты такого счёта должны быть известны Вам до совершения операций по счёту.
В случае, если в списке счетов есть счёт, по которому Вам сообщают о задолженности:
2. Запросить выписку по счёту за ближайшие три года.
Рекомендую на всякий случай запросить больший период, на всякий случай не помешает.
Если в выписке остаток (баланс) по счёту нулевой, то долга у Вас нет.
После получения выписки по счёту у Вас есть 10 дней на оспаривание операций, которых Вы не совершали, в случае, когда Вы получили надлежаще оформленную выписку, а не пачку листов скреплённых степлером и никем не заверенных.
Вы заметили сомнительные операции по Вашему счёту, которые Вы не совершали?
3. Выписываем все сомнительные операции и отправляем заявление о спорных операциях.
Досудебная переписка с банком!
Вы получили требования банка погасить задолженность по кредиту?
Это не означает что банк подаст на Вас в Суд, но если Вы хотите подстраховаться на будущее, тогда сделайте следующие запросы, которые закрепят Вашу позицию в суде, если такой суд случайно состоится:
------------------------------------------------------------------------------------
1. Запросите информацию в банке по всем действующим (открытым) и закрытым счетам на Ваше имя согласност. 10 Ф.З. №2300-1 «О Защите прав потребителей».
Это Вам позволит понять какие счета у Вас открыты/закрыты в данном банке. Так Вы узнаете, был ли когда либо открыт счёт, по которому банк предъявляет требования.
-----------------------------------------------------------------------------------
2. Запросите выписки по всем действующим (открытым) и закрытым счетам согласност. 10 Ф.З. №2300-1 от 07.02.1992г.«О Защите прав потребителей».
Это позволит прояснить ситуацию по каждому счёту. Ведь Вы наверняка никогда ранее не запрашивали такую информацию и понятия не имеете о том, какие записи вносились банком по Вашему счёту. Можно в одном заявлении указать все счета, по которым Вы запрашиваете выписку.
-----------------------------------------------------------------------------------
3. Запросите информацию по счетам на Ваше имя в налоговой инспекции
Это позволит прояснить о каких Ваших счетах банк сообщил в налоговую.
Скачать: 
-----------------------------------------------------------------------------------
4. Запросите кредитную историю в бюро кредитных историй, если речь идёт о кредите/займе согласно Ф.З. №218 «О кредитных историях» и ст. 10 Ф.З. №2300-1 от 07.02.1992г.«О Защите прав потребителей».
Это Вам позволит узнать о регистрации такого кредита/займа в бюро кредитных историй, либо отсутствии заявленного кредита в кредитной истории.
Ознакомиться с: Порядком направления запросов в бюро кредитных историй 
Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ
-----------------------------------------------------------------------------------
5. Запросите сведения о регистрации филиала/дополнительного офиса по месту заявленного требования.
Это позволит выяснить законность деятельности юридического лица по месту совершения заявленной в требовании.
-----------------------------------------------------------------------------------
6. Запросите лицензию на осуществление банковской деятельности
Это позволит выяснить законность совершения сделки юридическим лицом. Информацию и лицензии так же можно получить, обратившись в Банк России.
Подробнее о банковских лицензиях