1. Заём, кредит и ссуда: общее и особенное. Роль займа, кредита и ссуды в экономической системе.
2. Банковская пластиковая карта в России: современное средство потребительского кредита или новый платёжный инструмент.
3. Современная денежно-кредитная политика в РФ, анализ мероприятий и прогнозирование последствий.
4. Современные формы кредита и их развитие в России.
5. Природа кредита и его сущность (отличие кредита от денег и финансов).
6. Функции и законы кредита.
7. Формы кредита и их особенности. Виды кредита.
8. Кредитные риски, способы их оценки и возможности минимизации.
9. Способы измерения процентных ставок. Факторы, определяющие уровень процентных ставок.
10. Ссудный процент как «цена кредита». Виды процентных ставок.
11. Определение кредитной системы. Виды кредитных систем.
12. Структура кредитной системы и её составляющих.
13. Банковский кредит. Виды ссуд, предоставляемые банками и факторы, влияющие на уровень процентных ставок по ним.
14. Коммерческий и потребительский кредит. Срочность и способы погашения.
15. Формы международного кредитования экспорта и импорта.
16. Необходимость государственного регулирования кредитно-денежного обращения. Роль и функции ЦБ.
17. Методы и инструменты проведения кредитно-денежной политики.
18. Структура и органы управления коммерческим банком.
19. Операции коммерческих банков.
20. Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.
21. Корреспондентские отношения между банками.
22. Государственный кредит. проблемы внешней задолженности России.
23. Особенности построения банковских систем промышленно развитых стран.
24. Банковская система России: пути развития и реформирования.
25. Нетрадиционные операции коммерческого банка.
26. Формирование рынка ссудных капиталов в России.
27. Специализированные банки и особенности их операций.
28. Развитие ипотечного кредитования в экономически развитых странах и России.
29. Проблема ликвидности коммерческого банка.
30. Специализированные небанковские институты. Их место и роль в кредитно-банковской системе.
31. Задача. ООО «Заря» решило взять кредит на сумму 185 000 рублей на 6 месяцев. Банк «Альфа» предлагает кредит с ежемесячным погашением равными долями при ставке 25% годовых. Банк «Омега» предлагает такой же кредит, но с разовым погашением по окончании срока кредита, ставка за пользование кредитом 20% годовых. Определить, какой кредит обойдется ООО «Заря» дороже?
32. Задача. АО «Вымпел» заняло у банка «Сатурн» 300 000 $ США на 3 месяца под 29% годовых. Проценты выплачиваются вперед. Какую сумму получит АО «Вымпел»?
33. Задача. Банк А ежемесячно начисляет проценты на срочные вклады по ставке сложных процентов 21% годовых. Банк Б ежеквартально начисляет проценты на срочные вклады по ставке сложных процентов 22% годовых. Определить доходность вкладов по эффективной годовой ставке процентов.
34. Задача. Вексель на сумму 30 тыс. руб. был учтен банком за 25 дней до срока оплаты по ставке 18% годовых при расчетном количестве дней в году, равном 360. Вексель был выдан на 90 дней с начислением по нему процентов по ставке 20% годовых при расчетном количестве дней в году, равном 365. Определите сумму, полученную предъявителем векселя, сумму дохода банка при погашении обязательства.
35. Задача. Банк А предлагает вкладчикам срочные депозиты под 20% годовых с ежеквартальным начислением процентов. Банк Б открывает срочные депозиты под 18% годовых ежемесячно начисляя проценты. Клиент хочет открыть депозит на сумму 60 000 рублей сроком на 2 года. В какой банк ему выгоднее обратиться?
36. Задача. Клиент банка желает получить через 2 года сумму 25 000 рублей. Определить для него наиболее выгодную сумму вклада, исходя из двух предложенных ему банком вариантов: 1) банк начисляет ежеквартально проценты на вклады по ставке 12% годовых; 2) банк начисляет 10% годовых в конце срока действия договора.
37. Задача. Определите процент за овердрафт. Процентный платеж по овердрафту составляет 0,438 млн. руб. Остаток денежных средств на счете клиента в банке – 270 млн. руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 315 млн. руб. Поступление денег на счет клиента происходит через каждые 10 дней после оплаты указанной сделки.
38. Задача. Объем денежной массы в стране составил на конец года 202 млрд. руб. В начале года Центральный банк произвел эмиссию в размере 3 млрд руб. и установил норму обязательных резервов в размере 10 %. Каков будет объем денежной массы в стране?
39. Задача. Фирма «Десна» заключает трастовый договор с банком «ВЕСТР». По условиям договора в траст отдается денежная сумма 100 млн. руб. Доход банка «ВЕСТР» по операциям с привлеченными средствами составляет 3 млн. руб. в месяц. Комиссионные управляющему – 25 % дохода. Положив 100 млн. руб. в банк на сберегательный депозит, «ВЕСТР» получит 20 % годовых. Выгодно ли заключать данный трастовый договор?
40. Задача. Банк «ИНТЕМ» произвел с предприятием «АНТ» факторинговую операцию. Сумма, потраченная банком на покупку дебиторской задолженности, составила 550 тыс. руб. Ставка за предоставленный кредит – 23 %. Средний срок оборачиваемости средств в расчетах с покупателям 18 дней. Несвоевременность оплаты средств покупателем – 6 дней. Предусмотрено, что вся сумма пени (0,08 %) является доходом фактора. Определите доход по факторинговой операции.
41. Задача. Ипотечный банк дореволюционной России с капиталом (собственными средствами) 1 млн. руб. в целях поддержания своей ликвидности соблюдает следующие требования: долгосрочные ипотечные кредиты выдает за счет 1/3 вкладов до востребования, а также за счет собственных средств и срочных вкладов. Какой максимальный объем долгосрочных кредитов может выдать ипотечный банк, если вклады до востребования составили 6 млн. руб., а срочные вклады – 4 млн. руб.?
42. Задача. В коммерческий банк поступил вексель от торгового предприятия на сумму 16 млн. руб. за 4 месяца до истечения срока его погашения. Учетная ставка ЦБ – 30%. Какая сумма будет выплачена банком под вексель? В чем заключается для банка операция по дисконтированию векселей?
43. Задача. Банком России 12.03.03 был предоставлен ломбардный кредит коммерческому банку сроком на 10 календарных дней под 40% годовых в размере 720 млн. руб. Дата погашения кредита 22.03.03 Фактически кредит был погашен 26.03.03 Рассчитайте сумму пеней и наращенную сумму долга.
44. Задача. Вексель на сумму 30 тыс. руб. был учтен банком за 25 дней до срока оплаты по ставке 18% годовых при расчетном количестве дней в году, равном 360. Вексель был выдан на 90 дней с начислением по нему процентов по ставке 20% годовых при расчетном количестве дней в году, равном 365. Определите сумму, полученную предъявителем векселя, сумму дохода банка при погашении обязательства.
45. Задача. На начало операционного дня остаток наличных денег в оборотной кассе банка – 47 млн. руб. От предприятий и предпринимателей, обслуживаемых филиалом в течение операционного дня, поступило 204,5 млн. руб. наличных денег. В этот же день банк выдал 197,8 млн. руб. наличных денег. Лимит остатка оборотной кассы данного банка – 50 млн. руб. рассчитать остаток оборотной кассы на конец операционного дня. Какие меры предпримет банк?
46. Задача. Среднемесячная зарплата заемщика составляет 8000 рублей. Срок кредитования – 3 года, процентная ставка – 22% годовых. В качестве поручителей выступают два гражданина, среднемесячный доход первого составляет 4 235 рублей, второго – 4 300 рублей. Рассчитайте сумму кредита, которую может получить заемщик.
47. Задача. Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему. Остаток денежных средств на счете клиента в банке – 270 млн. рублей. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 315 млн. рублей. Процент за овердрафт составляет 25% годовых. Поступление денег на счет клиента происходит через каждые 10 дней после оплаты указанной сделки.
48. Задача. 7 мая 2002г. был выдан вексель на сумму 500 000 рублей сроком на 25 дней. Определить проценты, которые будут получены векселедержателем. На вексельную сумму начисляются проценты по ставке 20% годовых на срок векселя, свыше срока 3% годовых. Вексель предъявлен к оплате 12 июня 2002г.
49. Задача. Стоимость объекта лизинга 150 000 рублей. Срок лизинга 1 год. Норма амортизации на полное восстановление оборудования 20% годовых. Процентная ставка по кредиту, привлекаемому для закупки оборудования, 18% годовых, процент комиссии по лизингу – 12% годовых. Процент ставки НДС –24%. Выплаты лизинговых взносов производятся ежеквартально равными долями. Определить размер лизингового взноса.
50. Задача. Ставка за кредит - 25% годовых. Средний срок оборачиваемости средств в расчетах с покупателем 15 дней. Продавцом предъявлены счета-фактур на сумму 750 000 рублей. Аванс, выданный экспортеру 75% от суммы долговых требований. Определите ставку и сумму платы за факторинг.
5. Рекомендуемая литература
1. Бабич, А.М. Финансы.Денежное обращение.Кредит: учебник для вузов / А. М. Бабич, Л. Н. Павлова. - М.: Юнити-Дана, 2000. - 687 с.
2. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / [Е.Ф.Жуков и др.];под ред.Е.Ф.Жукова. - М.: Вузовский учебник-ВЗФЭИ, 2005. - 489,[1] с.
3. Банковское дело: учеб.для вузов / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И.Валенцева и др.;Под ред.О.И.Лаврушина. - 2-е изд.,перераб.и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 672 с.
4. Банковское дело: учебник для вузов / Г.Г.Коробова,Ю.И.Коробов,А.Ф.Рябова и др.; Под ред Г.Г.Коробовой. - М.: Экономистъ, 2003. - 751 с.
5. Беленькая, В.А. Анализ влияния инструментов кредитно-денежной политики банка России на параметры реальных инвестиций / В. А. Беленькая// Аудит и финансовый анализ. - 2001. - №2.-С.99-120.
6. Букато, В.И. Банки и банковские операции в России / В. И. Букато, Ю. В. Головин, Ю. И. Львов; Под ред.М.Х.Лапидуса. - 2-е изд.,перераб.и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 368 с.
7. Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран: курс лекций / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. - М.: Экономистъ, 2004. - 399 с.
8. Войтов, А.Г. Деньги: учеб.пособие / А. Г. Войтов. - М.: Дашков и К, 2002. - 240 с.
9. Галицкая, С.В. Деньги.Кредит.Финансы / С. В. Галицкая; Моск.гос.ин-т междунар.отношений МИД РФ (МГИМО-ун-т). - 3-е изд.,стер. - М.: Экзамен, 2004. - 224 с.
10. Деньги,кредит,банки: пособие для сдачи экзамена / [под ред.Г.Н.Белоглазовой]. - М.: Юрайт, 2005. - 157 с.
11. Деньги.Кредит.Банки: учебник для вузов / Е.Ф.Жуков, Н.М.Зеленков, Л.М.Максимова и др.; Под ред.Е.Ф.Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити, 2003. - 600 с.
12. Деньги.Кредит.Банки: учебник для вузов / Лаврушин О.И.,Ямпольский М.М.,Савинский Ю.П.и др.;Под ред.О.И.Лаврушина. - 2-е изд.,перераб.и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001; 1999; 1998. - 464 с.
13. Казимагомедов, А.А. Организация денежно-кредитного регулирования / А. А. Казимагомедов, С. М. Ильясов. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 272 с.
14. Кидуэлл, Д.С. Финансовые институты, рынки и деньги / Д. С. Кидуэлл, Р. Л. Петерсон, Д. У. Блэкуэлл; Пер. с англ. - СПб.: Питер, 2000. - 752 с.
15. Кузнецов, В.С. Международный валютный фонд и мирохозяйственные связи / В. С. Кузнецов; Мос.гос.ин-т междунар.отношений (Университет). - М.: РОСПЭН, 2001. - 432 с.
16. Лещенко, М.И. Основы лизинга: учеб.пособие для вузов / М. И. Лещенко. - М.: Финансы и статистика, 2001; 2000. - 336 с.
17. Матлин, А.М. Деньги и экономические решения / А. М. Матлин; Акад.нар.хоз-ва при Правительстве РФ. - М.: Дело, 2001. - 272 с.
18. Небанковская кредитная организация: Создание, функционирование и ликвидация: учеб.-практ. пособие / Е.М.Гиссин,Е.С.Емельянова,Н.Ю.Кармишин и др.; Ин-т государства и права РАН;Моск.гос.юрид.акад.;Ассоц.Рос.банков;Акад.нар.хоз-ва при Правительстве РФ. - М.: Дело, 2003. - 304 с.
19. Нешатаев, И.Г. Валютные операции в коммерческих банках: учеб.пособие для вузов / И. Г. Нешатаев, А. В. Ульянова; Гос.ком.РФ по рыболовству;МГТУ. - Мурманск: Изд-во МГТУ, 2003. - 124 с.
20. Нешатаев, И.Г. Вексель и вексельный оборот: учеб.пособие для вузов / И. Г. Нешатаев; Гос.ком.РФ по рыболовству;МГТУ. - Мурманск: МГТУ, 2001. - 262 с.
21. Нигматулина, Л.Б. Поручительство как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств / Л. Б. Нигматулина
// Банковское право. - 2000. - №3.-С.50-54.
22. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов / Под ред.Е.Ф.Жукова;Всерос.заоч.фин.-экон.ин-т. - 3-е изд.,перераб.и доп. - М.: Юнити-Дана, 2001. - 423 с.
23. Основы банковской деятельности (Банковское дело): учеб.пособие / Л.П.Афанасьева, В.И.Богатырев, Н.Г.Журкина и др.; Под ред.К.Р.Тагирбекова;Рос.экон.акад.им.Г.В.Плеханова,Каф.банковское дело. - М.: Инфра-М:Весь мир, 2001. - 717 с.
24. Островская, О.М. Банковское дело: Толковый словарь / О. М. Островская. - 2-е изд. - М.: Гелиос АРБ, 2001. - 400 с.
25. Ротбард, М. Государство и деньги: Как государство завладело денежной системой общества / М. Ротбард; Пер.с англ.и фр.под ред.Гр.Сапова. - Челябинск: Социум, 2004. - 176 с.
- Рубинштейн, Т.Б. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты (пластиковые карты) / Т. Б. Рубинштейн, О. В. Мирошкина. - М.: Гелиос АРБ, 2002. - 192 с.
- Садков, В.Г. Банковские системы развитых стран: История,современность,перспективы / В. Г. Садков, О. П. Овчинникова. - М.: Прогресс, 2001. - 276 с.
- Самсонов, Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник: Крат.курс / Н. Ф. Самсонов; Под ред.Н.Ф.Самсонова. - М.: Инфра-М, 2002. - 300 с.
- Свиридов, О.Ю. Деньги,кредит,банки: учеб.пособие / О. Ю. Свиридов. - Изд.3-е, испр. и доп. - М.;Ростов н/Д: МарТ, 2004. - 476 с.
- Тедеев, А.А. Деньги, кредит, банки: учеб.пособие в схемах и таблицах / А. А. Тедеев, В. А. Парыгина; под ред.А.Ю.Коваленко. - М.: Эксмо, 2005. - 268 с.
- Тедеев, А.А. Электронные банковские услуги: [учеб.пособие] / А. А. Тедеев. - М.: Eksmo education:Эксмо, 2005. - 270 с.
- Усов, В.В. Деньги.Денежное обращение.Инфляция.: учеб пособие для вузов / В. В. Усов. - М.: Банки и биржи;Юнити, 1999. - 544 с
- Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / Под ред.М.В.Романовского,О.В.Врублевской;СПбГУ экономики и финансов. - М.: Юрайт-М, 2001. - 544 с.
- Финансы, деньги, кредит: учебник для вузов / С.И.Долгов, С.А.Бартенев, А.В.Беликова и др.;Под ред.О.В.Соколовой. - М.: Юристъ, 2001. - 784 с.
- Хоминич, И.П. Государственный кредит: учеб.пособие / И. П. Хоминич; М-во образования РФ;Рос.экон. акад.им.Г.В.Плеханова. - М.: Изд-во Рос.экон.акад., 2002. - 80с.
- Челноков, В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: учебник / В. А. Челноков. - 2-е изд., перераб. - М.: Высшая школа, 2004. - 291 с.
- Чернова, Г.В. Выпуск ценных бумаг коммерческим банком: учеб.пособие / Г. В. Чернова, В. Н. Терехов. - СПб.: Сентябрь, 2001. - 112 с.
- Юров, А.В. Деньги: выпуск, защита от подделки, борьба с фальшивомонетничеством / А. В. Юров, В. В. Лютов
// Деньги и кредит. - 2002. - №4.-С.36-43.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МУРМАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ
УНИВЕРСИТЕТ»
Кафедра финансов, бухгалтерского учета, анализа и аудита