Анализ ресурсной базы, увеличение пассивов Филиала ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» за счет привлечения денежных средств населения во вклады .

Собственные средства составляют лишь от 8 до 18% ресурсов современного банка относительно заемных средств. Основной источник привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты (в западных банках их размер достигает 70% всех пассивов). Исходя из этого, анализ проведения пассивных операций «Примсоцбанка» будет строиться на тщательном рассмотрении депозитных источников банка (как составляющих основную часть пассивов).

Увеличение клиентской базы в 2008 году банк планировал в основном за счет увеличения продаж имеющихся услуг и внедрения новых услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. О результатах этой работы можно судить по росту числа клиентов, пользующихся услугами банка. На 01.01.09 количество счетов, открытых юридическими лицами составило 17 936 (темп прироста – 13%). Количество счетов, открытых частными лицами составило 333 963 (темп прироста –5%). В рейтинге банков России банковского сайта bankir.ru по размеру вкладов физических лиц банк занимает 91 позицию, по размеру остатков на расчетных счетах – 125 позицию.

Основными финансовыми инструментами привлечения средств клиентов являются депозиты и долговые обязательства векселя банка.

Структура пассивов банка представлена в таблице 3.

Таблица 4

Структура пассивов ОАО ФСКБ «Примсоцбанк» за 2007-2009 г.г.(%)

Привлеченные средства корпоративных клиентов на конец 2008 года (не кредитных организаций) составили 2 913 млн. рублей, привлеченные средства физических лиц превысили 5 135 млн. рублей. В структуре привлеченных средств, средства на счетах корпоративных клиентов составляют 31.9% (в 2007 г. – 39.5%), средства на счетах физических лиц составляют 55.9% (в 2007 г. – 50.1%).

Банк стараемся предлагать своим клиентам лучшие условия, обеспечивать возможность выбора различных параметров депозита в зависимости от целей и потребностей клиента. Рост депозитов физических лиц говорит о высоком уровне доверия, оказываемого банку частными лицами.

Особой популярностью в исследуемый период пользовались вклады в рублях и иностранной валюте сроком на 1 год, во втором полугодии, в связи с колебаниями валютных курсов, – вклад «Мультивалютный».

Стремясь к увеличению размеров ресурсной базы, банк разработал и предлагал в 2009 году широкий спектр депозитов и вкладов на привлекательных для клиентов условиях. В результате удалось существенно увеличить объем привлеченных вкладов населения.

Средства клиентов физических лиц в течение года показывали устойчивую динамику роста (темп прироста 34.6%) и составили на конец года 6 914 млн. рублей.

Средства клиентов юридических лиц выросли на 35.4% и составили 3 945 млн. рублей.

Особой популярностью в 2009 году пользовались вклады в рублях и иностранной валюте сроком на 1 год и, в связи с колебаниями валютных курсов, – вклад «Мультивалютный».

В структуре пассивов, средства на счетах корпоративных клиентов составляют 30.7% (в 2008 г. – 27.8%), средства на счетах физических лиц составляют 53.9% (в 2008 г. – 49.0%).

На расчетных счетах юридических лиц отражается поступающая в их адрес от контрагентов выручка от реализации товаров, работ, услуг, доходы от внереализационных операций, суммы полученных от банков кредитов, а также расходование этих средств на платежи поставщикам, уплату налогов в бюджеты разного уровня, перечисления в различные внебюджетные фонды, выплаты заработной платы работникам и другое. Остатки средств на расчетных (текущих) счетах юридических лиц являются подвижными, что заставляет банк для сохранения своей ликвидности постоянно держать на достаточном уровне свои высоколиквидные активы (денежные средства в кассе банка и на корреспондентском счете в РКЦ Банка России).

Определим динамику пассивных операций ОАО ФСКБ «Примсоцбанк» в таблице 5.

.

Таблица 5

Динамика пассивных операций ОАО ФСКБ «Примсоцбанк» за 2008-2009 г.г.(млн.руб.)

Общая сумма пассивов в исследуемый период выросла на 2487 млн.руб., на 23.7%.

Таким образом, в 2008 году привлеченные средства юридических лиц сократились на 21,4 %, а привлечение средств физических лиц увеличились на 9.2 %.

В 2009 году на произошло увеличение привлеченных средств от юридических лиц на 1035 млн руб. (35,4%). Привлеченные средства от физических лиц в 2009 году увеличились на 34,6 %.

Средства кредитных организаций увеличились на 01.01.2008 г на 29 млн.руб., и снизились в 2009 году на 470 млн.руб.

Анализируя работу банка в области привлечения депозитов от частных вкладчиков необходимо отметить, что банк в 2009 году имеет тенденцию к увеличению привлекаемых от населения средств. Об этом свидетельствуют данные таблицы в Приложении 3. Исходя из данных таблицы Приложения 3, можно сказать, что в структуре привлеченных банком вкладов граждан в 2007 году лидирующие позиции принадлежат рублевые депозитам.

Разработка различных мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками позволила банку и в 2009 году наметить тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения. По объемным характеристикам на первом месте находятся все те же валютные депозиты.

Подводя итог анализируемой деятельности банка, следует отметить: в течение рассматриваемого периода (2007-2009гг.) происходит значительное снижение депозитов со стороны юридических лиц, а также уменьшение удельного веса сберегательных сертификатов.

Для того, чтобы стабилизировать состояние банковской деятельности, следует разработать методику, согласно которой «Примсоцбанк» постепенно восстановит прежний режим деятельности, при этом увеличатся депозиты юридических и физических лиц, а также стабилизируется деятельность банка в целом.

[1] Федеральный закон № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997 г.