Тема «Деньги. Инфляция. Банковская система».
Задание.
Изучить материал лекции.
2. Выписать основные понятия в конспект.
План темы.
1. Понятие денег, функции денег.
2. Банки, банковская система.
3. Финансовые институты.
4. Понятие об инфляции.
1. Одним из важных факторов, который оказывает воздействие на состояние всей экономики, является предложение денег. Деньги – это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров.
Эволюционная концепция – деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые товары выделились из общей товарной массы и заняли особое место в товарообороте, играя роль всеобщего эквивалента.
Вся история возникновения денег служит обоснованием эволюционной концепции.
Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась за золотом, чему способствовали свойства:
- делимость – способность делиться на части;
- узнаваемость – легко узнаваемы;
- портативность – малы, легки, удобны;
- износостойкость – имеют продолжительность жизни;
- стабильность – более или менее одинаковая стоимость денег сегодня и завтра;
- однородность – равные количества денег имеют равную стоимость.
Сущность денег раскрывается через их функции.
| Мера стоимости | Выражают денежную форму стоимости товара - цену |
| Средство обращения | Посредник в актах купли-продажи товара по формуле Т-Д-Т, которая распадается на два акта: продажу Т-Д и куплю Д-Т |
| Средство накопления | Деньги превращаются в различные ценности и используются как средство сохранения стоимости (золото, ценные бумаги, недвижимость, валюта) |
| Средство платежа | Позволяют человеку использовать стоимость того, что продали сегодня, для покупки чего-то в будущем. |
| Мировые деньги | Используются для расчета на мировом рынке. |
Деньги выступают в двух формах: как наличные денежные средства, так и безналичные. При наличной – денежные знаки физически переходят от покупателя к продавцу. При безналичном расчете денежные знаки не переходят. Осуществляется соответствующие записи в специальных документах.
Наличные деньги: бумажные, разменная монета.
Безналичные: кредитные деньги (долговые обязательства), чек (письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет), вексель (письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и сроки ее уплаты должником); электронные деньги – система безналичных расчетов, производимых посредством использования электронной техники, охватывающая банки, предприятия розничной торговли.
2. Одни хозяйствующие субъекты имеют избыток денежных средств, другие – их недостаток. Помощь домашним хозяйствам, фирмам, правительственным органам в получении необходимых денежных средств или выгодном использовании избыточных денег оказывают банки и другие финансовые институты. Они выступают посредниками между владельцами сбережений и заемщиками. Банковская система – совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
Банк является финансовым учреждением, которое занимается привлечением свободных денег и последующим предоставлением их в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями. Банк платит нам дополнительную сумму или мы платим банку за взятый кредит. Эти дополнительные суммы представляют собой процентные ставки. Она устанавливается в % к сумме вклада или кредита в расчете на время использования денежных средств. Главный принцип деятельности банка – хранить деньги вкладчиков и отдавать большую их часть взаймы другим лицам, получая от этого доход.
Банковская система имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень – это центральный банк, нижний – коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации.
Функции ЦБ:
- является эмиссионным центром (только он имеет право выпускать в обращение деньги);
- является банкиром правительства (он отдает всю прибыль, превышающую определенные нормы, казначейству и выступает посредником во всех платежах).;
- располагает крупными денежными ресурсами, в его распоряжении находятся резервы.
- оказывает поддержку остальным банкам и контролирует их деятельность.
В современном мире самой распространенной формой банковского предпринимательства являются коммерческие банки.
Банковские операции делятся на активные(прежде всего предоставление кредитов), пассивные (связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений их аккумуляцией) и банковские услуги (осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, доверительные операции. Главные – кредитные операции. Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, с выплатой процента.
3. Кроме коммерческих банков существуют другие финансовые институты. Финансовые институты – организации, которые принимают вклады и дают привлеченные деньги в долг либо инвестируют в иных формах, то есть это организации участвующие в финансово-кредитной системе на всех уровнях. Можно выделить следующий перечень основных финансовых институтов:
- инвестиционные компании;
- пенсионные фонды;
- страховые и финансовые компании;
- фондовые биржи и др.
Пенсионный фонд – фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.
Инвестиционные компании – финансово-кредитный институт, аккумулирующий денежные средства юридических и физических лиц через продажу им собственных ценных бумаг.
Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов отчисления предприятий, граждан, предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями.
Фондовая биржа – это организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами и деятельность которого контролируется государством.
4. Количество бумажных денег в стране должно соответствовать объему товарной массы и золотовалютному запасу государства. Переполнение сферы обращения бумажными деньгами, не сопровождающемуся ростом количества товаров и услуг приводит к финансовому расстройству в виде инфляции.
Инфляция (от лат. инфлатио – вздутие) – это обесценение бумажных денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обеспеченное повышением их качества. Основные источники инфляции: повышение заработной платы, когда ее повышение не обеспечено ростом производительности труда; увеличение цен на сырье и энергию; увеличение налогов.
Виды инфляции.
| Основа классификации | Наименование виды инфляции | Его сущность |
| Характер протекания | Открытая | Отличается продолжительным ростом цен на товары и услуги. |
| Скрытая (подавленная) | Возникает при неизменных ценах на товары и услуги и одновременном росте денежных доходов населения. | |
| Темпы роста цен | Умеренная (ползучая) | Цены поднимаются в умеренном темпе и постепенно (до 10% в год). |
| Галопирующая | Быстрый рост цен (100-150% в год). | |
| Гиперинфляция | Сверхвысокий рост цен (до 1000% в год) | |
| Расхождение роста цен по различным товарным группам | Сбалансированная | Цены различных товаров относительно друг друга остаются неизменными |
| Несбалансированная | Цены различных товаров по отношению друг к другу постоянно меняются. |
Последствия инфляции: обесцениваются сбережения, у производителей теряется заинтересованность в создании качественных товаров, ухудшаются условия жизни преимущественно у бюджетников; искажается система налоговых ставок, снижается реальная заработная плата работников; люди, живущие на нефиксированные доходы могут выиграть от инфляции; она облегчает правительству бремя государственного долга. Между тем умеренная инфляция полезна для экономики, так как рост денежной массы стимулирует деловую активность, способствует экономическому росту, ускоряет процесс инвестирования.
Для управления инфляцией и борьбы за снижение ее уровня государство вырабатывает антиинфляционную политику, которая включает адаптационные меры (приспособление к инфляции) – индексацию доходов, контроль за уровнем цен и ликвидационные меры – активное снижение инфляции посредством экономического спада и роста безработицы. Если указанные меры не помогают, то государство вынуждено проводить денежную реформу.