Реальные доходы населения в среднем по стране за последние два года (2006 и 2007 гг.) выросли по сравнению с 2004–2005 гг. Также возрастает доля доходов, которую граждане России получают сейчас от предпринимательской деятельности и обладания собственностью.
По данным Госкомстата РФ, доходы населения от собственности и предпринимательской деятельности составляют около 20–22%. По экспертным оценкам, их доля еще выше. Эти доходы во многом формируют слой сравнительно обеспеченных российских семей. Но доходы большинства наших граждан от обладания собственностью крайне малы или просто отсутствуют, хотя формирование широкого слоя собственников было провозглашено одной из целей реформ. Дивиденды по акциям большинства предприятий также невелики, причем не только из-за скромных результатов финансовой деятельности, прежде всего в обрабатывающей промышленности, но и вследствие перетока значительной части финансовых результатов их работы через каналы «теневой» экономики в руки узкого круга лиц. [9, с. 35]
В то же время надо иметь в виду, что благосостояние населения во многом определяется не только его текущими доходами, но и ранее накопленным имуществом. Благодаря ему, значительная часть россиян, особенно пенсионеров, при весьма низких доходах обеспечивает себе вполне приемлемое существование.
Прежде всего, это касается жилья. Правда, в целом накоплений на новое жилье не хватает и жилищная проблема, особенно для молодых семей, стоит очень остро. Но лица пожилого возраста, сельское население в основном относительно неплохо обеспечены жилой площадью (хотя ее качество нередко оставляет желать лучшего), и у них нет острой необходимости предусматривать в своем бюджете расходы на улучшение жилищных условий. Нередко жилье сдается ими внаем.
Российские семьи сравнительно неплохо обеспечены необходимыми предметами домашнего быта. По оценке, базирующейся на бюджетных обследованиях домашних хозяйств в прошедшем году, они располагали нужной бытовой техникой.
Причем достаточно хорошая обеспеченность ими существует не только у высокодоходных, но и у самых низкодоходных (по данным статистики) семей. В частности, у последних достаточно велика доля таких сравнительно новых и не относящихся к предметам первой необходимости вещей, как видеомагнитофон и видеокамера.
Другое дело, что значительная часть этой техники, так же, как и мебели, предметов гардероба, имеет давние сроки приобретения, физически и морально самортизирована и при более благоприятных условиях была бы заменена. Но в целом это солидный фундамент приемлемых условий жизни даже при низком уровне доходов.
В целом доходы россиян можно охарактеризовать как невысокие. По данным бюджетного обследования домашних хозяйств (куда, правда, не попадают наиболее состоятельные семьи), свыше половины потребительских расходов составляют траты на покупку продуктов. Причем даже в наиболее высокодоходных обследуемых семьях они превышают 40%. Важно также отметить, что в России очень велика концентрация доходов. По официальным данным, наиболее богатая 20-процентная группа в январе – сентябре 2007 г. сконцентрировали 48,6% денежных доходов населения. [6, с. 75]
Движение от антикризисной к стабилизационной политике доходов количественно обусловлено определенными параметрами. При ежегодном 5%-ом росте ВВП (в среднем за пятнадцатилетие) инфляцию удастся существенно снизить только в период до 2002–2003 гг., к 2009 г. вернуться к уровню реальных доходов населения в лучшем случае 1997 г., в худшем – 1992 г., а до 2025 г. – попытаться улучшить положение (прогнозируемые месячные доходы населения представлены в таблице 1.
Таблица 1. Реальные месячные доходы населения до 2015 г. (в неизменных ценах)
| Доходы на душу населения, руб. | ||||
| Индекс по периодам, % | - | |||
| Зарплата, руб. | ||||
| Индекс по периодам, % | - | |||
| Пенсия, руб. | ||||
| Индекс по периодам, % | - |
Вместе с повышением доходов можно ожидать и движения личных сбережений. Некоторое оживление в этой области возможно в ближайшем будущем за счет инфляционного прироста денег на руках у населения. Однако падение доверия к банковской системе осложняет ситуацию. Отрицательно влияет и ориентация населения на долларовые накопления,
В качестве системы стимулирующих мер можно предложить более гибкое регулирование ссудного процента, привлечение западных банков и страховых компаний. Еще одно благоприятное направление – поощрение государством небанковских сбережений: страховых, пенсионных, медицинских, паевых фондов, кредитных товариществ самого населения и т.п. Одновременно нужен закон о гарантиях вкладов, их перестраховка, личная имущественная ответственность учредителей и т.п. Известное значение будет иметь деятельность банков в качестве института оказания различных услуг клиентам. Важно также, как будет разрешен нынешний банковский кризис для вкладчиков: если с наименьшими потерями, то сберегательные процессы пойдут успешнее.
Для того чтобы оценить склонность населения к сбережениям, в специализированном опросе (ВЦИОМ, 2007 г.) был поставлен следующий вопрос. Предположим, что Вы, Ваша семья располагаете денежной суммой в размере 200 тыс. руб. Как Вы, скорее всего, распорядитесь этими деньгами? (не более 2-х ответов).
Ответы на него позволяют оценить склонность респондентов к сбережениям и инвестициям безотносительно к их текущему уровню дохода. Среди предложенных вариантов ответа самым популярным оказался «потрачу на приобретение вещей для дома»: так заявили 36% опрошенных. 29% отложили бы эту сумму «про запас». Следом идут такие варианты, как «на свое образование и развитие детей» (22%), «на свое мнение и лечение близких родственников» (19%), «постараюсь добавить и приобрести участок земли, домик и т.п.» (12%). [4, с. 127]
Анализ ответов респондентов с использованием процедур многомерного шкалирования показал, что у населения существуют четыре наиболее распространенные стратегии использования денежных средств. Их условно можно назвать потребление, сбережение, страхование и развитие.
Так, например, на лечение потратили бы крупную денежную сумму 26% из тех, кто намерен отложить ее «про запас», 22% желающих купить страховой полис, 17% готовых инвестировать в образование. А с другой стороны, лишь 4–5% желающих потратить ее па развлечения, положить на депозит в банк или отложить надолго, чтобы накопить на дорогие приобретения. Таким образом, можно определить, какие способы вложения денежных средств «близки» друг к другу, а какие – «далеки».
Около 53% россиян придерживаются указанных четырех стратегий в чистом виде (это доля людей, выбиравших в ответах на данный вопрос варианты только из одного блока). При этом 19% ориентированы исключительно на потребление, 6 – на сбережение, 18 – на страхование и 10% – на развитие. Оставшиеся 47% опрошенных (за исключением 2% затруднившихся ответить) используют смешанные стратегии, причем наиболее популярными из них являются потребление / развитие (13%), потребление / страхование и страхование / развитие (по 10%).
Выделяя особенно интересующую нас группу тех, кто готов положить деньги в банк под процент, купить акции или ценные бумаги, отметим, что таких людей больше всего среди: молодежи (18–24 года) – 12,3%; студентов – 13,8; людей со среднедушевыми, доходами в семье свыше 10000 руб. в месяц – 12,1; жителей села, деревни – 8,4; людей, имеющих большие семьи (5 человек и более), – 9,2; людей, склонных к риску (готовых вложить деньги, в 'банк, предлагающий высокие проценты, но имеющий низкую надежность) – 11,2; людей, обладающих позитивным опытом инвестирования в прошлом, – 17,0%; тех, кто оценивает нынешнее положение как хорошее и с оптимизмом смотрит в будущее -14,3%
Важную роль в определении финансовой стратегии индивида помимо указанных факторов играют и субъективные представления людей о том, что такое «сбережения», каковы должны быть их размер и срок хранения, какие из инвестиционных инструментов более доходны и какие – более надежны. Например, является ли сбережением сумма в 10 тыс. руб., или 50 тыс., или 100 тыс. руб.? Или сумма, вложенная в недвижимость, драгоценности, предметы длительного пользования и т.д.? Или сумма, которую планируется потратить в течение ближайшего месяца (2–3 месяцев)?
Данные массовых опросов показывают, что сейчас в российском обществе не только не существует какого-либо единого мнения по этим вопросам, но даже более того: представлений простых людей о сбережениях и инвестициях во многом отличаются от классических представлений экономистов и финансистов.
Для того, чтобы изучить представления россиян, определив, что в их понимании является «сбережением», в опросе (2007 г.) был поставлен следующий вопрос: «Как Вы думаете, начиная с какой суммы денег можно сказать, что человек имеет сбережения; или какую минимальную сумму денег можно, по Вашему мнению, назвать сбережениями?»
Прежде всего, следует отметить, что 11,4% опрошенных затруднились сказать что-либо определенное на этот счет. Анализ ответов всех остальных показал, что не существует не только какого-нибудь единого мнения, но даже и сколько-нибудь доминирующего.
Наиболее популярен ответ «100 тыс. руб.»: эту сумму назвали сбережением 22% респондентов. Следом идут «50 тыс. руб.» (13%). Распределение ответов по группам представлено в таблице 2.
Таблица 2. Минимальная денежная сумма, являющаяся сбережениями, по мнению респондента (в % к числу опрошенных )
| 30000 руб. и менее | |
| 30000–50000 руб. | |
| 50001–100000 руб. | |
| 100001–300000 руб. | |
| 300001–500000 руб. | |
| Более 500000 руб. | |
| Затрудняюсь ответить |
Практикум
Потребление, не зависящее от дохода (автономное потребление), составляет 1000 руб. Предельная склонность к потреблению 0,5. Исходя из этих данных:
1. Постройте график функции потребления и сбережения.
2. Определите равновесный уровень национального дохода.
3. Постройте график функции потребления, предположив, что предельная склонность к потреблению увеличилась до 0,8. Как изменилось при этом положение графика по сравнению с первоначальным положением (угол его наклона) и каков равновесный уровень национального дохода.
4. Постройте график функции сбережений, исходя из новых условий.
Решение:
1. Функцию потребления от дохода можно выразить следующей формулой:
C = C0 + Cу y; C0 > 0; 0 < Cу < 1,
где С0 – величина автономного (независимого от текущего дохода) потребления.
Cу – предельная склонность к потреблению.
Функция потребления С от дохода У имеет вид:
С = 1000+0,5 y
Также построим функцию реального дохода С = У, когда реальные доходы равны ожидаемому потреблению.
Построим график функции потребления и функции реального дохода.
|
Рис. 1. Равновесный национальный доход (при МРС = 0,5)
По графику, изображенному на рис. 1, что равновесный национальный доход имеет показатели, соответствующие координатам точки А (2000; 2000). Таким образом, равновесный национальный доход при предельной склонности к потреблению 0,5 составит 2000.
2. Допустим, что предельная склонность к потреблению увеличиться до 0,8. Тогда график принимает следующий вид:
|
Рис. 2. Равновесный национальный доход (при МРС = 0,8)
По графику, изображенному на рис. 2, что равновесный национальный доход имеет показатели, соответствующие координатам точки А (5000; 5000). Таким образом, равновесный национальный доход при предельной склонности к потреблению 0,8 составит 5000.
Заключение
Таким образом, в заключение можно сделать следующие выводы.
Под потреблением в экономической теории понимается общее количество товаров, купленных и потребленных в течении какого-то срока. Потребление это выражение общего потребительского, или платежеспособного, спроса. Установлено, что потребление движется в том же направлении, что и доход. Однако потребление зависит не только от дохода, но и от так называемой склонности к потреблению. Склонность к потреблению может быть средней и предельной.
Под средней склонностью к потреблению в экономической науке понимается «психологический фактор», отражающий желание людей покупать потребительские товары. Средняя склонность к потреблению выражается как отношение потребляемой части национального дохода ко всему национальному доходу.
Понятие «сбережения» представляет собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств.
Все теории сбережений рассматривают в качестве определяющего фактора уровень дохода населения. Но доход является не единственным фактором, воздействующим на сбережения. Другими факторами являются структура и уровень процентных ставок, возрастная структура населения, соотношение городского и сельского населения. Природа зависимости уровня сбережений от этих факторов станет яснее, если проанализировать мотивы сбережений.
В настоящее время выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения: обеспечение старости; предосторожность; накопление с целью завещания; отложенный спрос.
Функция сбережений является производной от функции потребления. Сбережения, как и потребления, увеличиваются пропорционально увеличению дохода. Если же доход равен прожиточному минимуму – сбережения равны нулю, так как весь доход тратится на потребление. Сбережения расходуются домохозяйствами, т.е. становятся отрицательными, в случае, если доход последних равен нулю.
По данным Госкомстата РФ, доходы населения от собственности и предпринимательской деятельности составляют около 20–22%. По экспертным оценкам, их доля еще выше. Эти доходы во многом формируют слой сравнительно обеспеченных российских семей. Но доходы большинства наших граждан от обладания собственностью крайне малы или просто отсутствуют, хотя формирование широкого слоя собственников было провозглашено одной из целей реформ. Дивиденды по акциям большинства предприятий также невелики, причем не только из-за скромных результатов финансовой деятельности, прежде всего в обрабатывающей промышленности, но и вследствие перетока значительной части финансовых результатов их работы через каналы «теневой» экономики в руки узкого круга лиц.
В целом доходы россиян можно охарактеризовать как невысокие. По данным бюджетного обследования домашних хозяйств (куда, правда, не попадают наиболее состоятельные семьи), свыше половины потребительских расходов составляют траты на покупку продуктов. Причем даже в наиболее высокодоходных обследуемых семьях они превышают 40%. Важно также отметить, что в России очень велика концентрация доходов. По официальным данным, наиболее богатая 20-процентная группа в январе – сентябре 2007 г. сконцентрировали 48,6% денежных доходов населения.
Список использованной литературы
1. Акиндинова Н. Склонность населения России к сбережениям // Вопросы экономики 2007 №10 – с. 80.
2. Архипов А.И. Экономика. М.: Проспект 2007.-338 с.
3. Базелер У., Сабов З., Хайнрих Й., Кох В. Основы экономической теории: принципы, проблемы, политика – СПб: Питер, 2006.-359 с.
4. Борисов Е.Ф., Петров А.А. Экономика. – М.: Финансы и статистика, 2006.-441 с.
5. Булатов А.С. Экономика. – М.: Юристъ, 2005.-601 с.
6. Ветров М. Специфика процесса сбережений населения России // Экономист. 2006 – №9 с. 67–80
7. Власьевич Ю. Экономика России: эффекты и парадоксы. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-402 с.
8. Денисов Н. Расходы и доходы населения России // Экономика и жизнь 2008. №6. – с. 13–20
9. Как россиянам создать и сохранить богатство // Финансы и статистика. – 2006. – №5. – с. 22–40.
10. Максимова В.Ф. Микроэкономика. Распределение дохода. М.: ИНФРА. 2007.-279 с.
11. Современная экономика. / Под ред. Мамедова О.Ю. – Ростов-на-Дону, 2006. – 289 с.
12. Соколинский В. Психология доходов и сбережений // Финансовый бизнес. 2007. №8 – с. 32–39
13. Экономика: Учебник /Под ред. Булатова А.С., 2-е изд., перераб. и доп. – М.: изд-во БЕК, 2006. – 347 с.