Реализация заложенного имущества, на которое было обращено взыскание возможна различными способами, которые урегулированы не только ГК РФ, но и такими законами как Основы законодательства Российской Федерации о нотариате 1993 г., Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (СЗ РФ. 1998. № 29. Ст. 3400), Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (СЗ РФ. 2007. № 41. Ст. 4849) и др.
Общие правила реализации заложенного имущества в зависимости от порядка обращения на него взыскания (судебный либо внесудебный) установлены в ст.350, ст.350.1 и ст.350.2 ГК РФ. В соответствии с ними возможны следующие способы реализации заложенного имущества:
1) путем продажи предмета залога с публичных торгов в порядке, установленном в ст. 350.2, ст. 449.1 ГК РФ, и ст.ст. 89 - 93 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (СЗ РФ. 2007. № 41. Ст. 4849). Данный способ применяется в случаях, если взыскание обращено на основании решения суда;
2) путем продажи предмета залога с торгов в порядке, установленном в ст.ст. 447 – 449 ГК РФ или соглашением между залогодателем и залогодержателем. Этот способ применяется при обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке;
3) путем оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;
4) путем продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.
Указанные третий и четвертый способы реализации могут применяться как в судебном, так и во внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, но только при условии, что залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
Все перечисленные способы основываются на принципе получения наибольшей выручки от продажи предмета залога, что направлено, прежде всего, на обеспечение интересов залогодателя, а также залогодержателя, для которого также важна стоимость продажи заложенного имущества (п.1 ст.349 ГК РФ).
Если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования, разница возвращается залогодателю (п.3 ст.334 ГК РФ). Если же сумма недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь своим преимущественным правом, основанном на залоге (п.3. ст. 334 ГК РФ).
При расчете размера обеспеченного залогом требования следует исходить из того, что он обеспечивает его в том объеме, какой это требование имеет к моменту удовлетворения. В частности, в него кроме суммы основного долга входят проценты, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).
Должник и залогодатель вправе в любое время до продажи предмета залога исполнить обеспеченное залогом обязательство и таким образом прекратить обращение на него взыскания и его реализацию. Соглашение сторон, ограничивающее данное право, является ничтожным (п.4 ст.348 ГК РФ).
Если предметом залога выступает недвижимое имущество, то порядок его реализации имеет ряд особенностей, установленных в Федеральном законе от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (СЗ РФ. 1998. № 29. Ст. 3400), нормы которого являются специальными по отношению к нормам, закрепленных в ГК РФ (п.4 ст. 334 ГК РФ).
Для иных видов имущества (ценных бумаг, прав по договору банковского счета, прав участников юридических лиц, исключительных прав и т.п.) также есть ряд особенностей в правилах регулирования порядка их реализации при обращении на них взыскания. Все они представлены в статьях 357 – 358.18 ГК РФ.
Прекращение залога. Согласно ст. 352 ГК РФ, типичными основаниями прекращения залогового правоотношения выступают:
1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права;
4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой;
5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным;
6) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (п.3 ст.342.1 ГК РФ);
7) в иных случаях, предусмотренных законом или договором. Например, при консолидации, т.е. совпадении залогодержателя и залогодателя в одном лице (в частности, ввиду приобретения залогодержателем заложенной вещи по наследству), конфискации заложенной вещи (п. 2 ст. 354 ГК РФ) и переводе обеспеченного залогом долга на другое лицо, если залогодатель не согласился сохранить залог в обеспечение исполнения обязанности нового должника (ст. 356 ГК РФ).