Московская обл., г. Красногорск
Г.
Данный Регламент (далее-Регламент) разработан КБ «Крокус-Банк» (ООО) в соответствии с требованиями Федерального закона от 10.12.2003 № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее - Федеральный закон № 173-ФЗ), Федерального закона от 07.01.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления» (далее - Инструкция № 181 -И),иными подзаконными актами органов валютного регулирования и органов валютного контроля и действует в части,не противоречащей данным документам.
В случае изменения действующего законодательства, нормативных документов Банка России и иных органов, до приведения настоящего Регламента в соответствие с такими изменениями, настоящий документ действует в части, не противоречащей действующему законодательству.
Регламент устанавливает процедуру взаимодействия клиентов Банка физических лиц-резидентов с КБ «Крокус-Банк»(ООО) при осуществлении Клиентами операций,подлежащих валютному контролю в целях соблюдения валютного законодательства Российской Федерации.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Для целей Регламента используются следующие понятия:
Банк - КБ «КРОКУС-БАНК»(ООО).
Клиент -физическое лицо-резидент.
Валютная операция - операция, осуществляемая резидентами или нерезидентами и
отвечающая критериям, установленным Федеральным законом № 173-ФЗ.
Валюта РФ -денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки, средства на банковских счетах и в банковских вкладах.
Данные по операциям -данные по операциям резидентов в иностранной валюте и валюте РФ,нерезидентов в валюте РФ,которые Банк формирует в соответствии с требованиями Инструкции №181-И.
Договор - договор, заключенный между Клиентом и нерезидентом, предусматривающий осуществление расчетов через счета Клиента, открытые в Банке и в банках-нерезидентах, предметом которого является купля-продажа товаров,выполнение работ, оказание услуг, передача информации, передача результатов интеллектуальной деятельности,приобретение прав на недвижимое имущество,иные виды деятельности.
Договор займа - договор, предметом которого является получение или предоставление денежных средств в виде займа, возврат денежных средств по договору займа, а также осуществление иных валютных операций, связанных с получением, предоставлением, возвратом денежных средств в виде займа.
Иностранная валюта - денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки, средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах;
Нерезиденты - физические лица, физические лица - индивидуальные предприниматели и юридические лица, не подходящие под определение резидентов в соответствии с п. 7 статьи 1 Федерального закона № 173-ФЗ.
Операции - операции резидентов в иностранной валюте/в валюте Российской Федерации, которые соответствуют наименованиям и кодам видов операций (далее - код ВО) резидентов и нерезидентов, указанным в Приложении 1 к Инструкции № 181-И.
Печать Банка - печать Банка, используемая для целей валютного контроля.
Подтверждающие документы - документы, подтверждающие исполнение, прекращение обязательств, перемену лица в обязательстве, изменение суммы обязательств по контракту (кредитному договору) способом, отличным от расчетов.
Работник ВК Банка - ответственный работник, которому предоставлено право совершать от имени Банка как агента валютного контроля действия по валютному контролю.
Резиденты - физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.
Сведения о валютных операциях - документ, содержащий сведения об операции Клиента по договору займа,далее-СВО (Приложение 2).
2. ПРЕДСТАВЛЕНИЕ КЛИЕНТОМ В БАНК ДОКУМЕНТОВ И ИНФОРМАЦИИ
2.1. Для осуществления валютных операций Клиент представляет в Банк документы и информацию, связанные с проведением операций в сроки, установленные Инструкцией № 181-И и настоящим Регламентом.
2.2. Клиент, с целью осуществления валютной операции, при списании денежных средств представляет в Банк документы, а именно договор, договор займа,иные документы и информацию,связанные с проведением данной валютной операции. Иные документы по договору,связанные с операцией, представляются в Банк при их наличии.
Операции, не требующие представления документов Клиентами,ограничения и особенности при осуществлении переводов указаны в Приложении 1 к данному Регламенту.
2.3. Клиент сообщает Банку в установленных Инструкцией № 181-И случаях путем представления Сведений о валютных операциях по форме Приложения 2 к настоящему Регламенту об ожидаемом сроке репатриации иностранной валюты и/или валюты Российской Федерации (далее- валюты РФ);
2.4. Сведения о валютных операциях представляются Клиентом в случаях:
- списания со своего банковского счета иностранной валюты или валюты РФ при предоставлении займа нерезиденту по договору займа, сумма обязательств которого равна или превышает эквивалент 3 млн рублей (Сумма обязательств пересчитывается по официальному курсу иностранных валют по отношению к рублю, установленному Банком России на дату договора.) Клиент представляет в Банк Сведения о валютных операциях одновременно с договором займа;
-зачисления иностранной валюты или валюты РФ на свой банковский счет в иностранной валюте или валюте РФ при возврате займа, осуществлении процентных и иных платежей в целях информирования Банка о дате и номере договора займа и предоставления информации и назначении данного платежа. Клиент представляет в Банк Сведения о валютных операциях в срок не позднее тридцати рабочих дней, следующих за днем ее зачисления на банковский счет Клиента;
2.5. В случае изменения условий договора займа и/или информации об ожидаемых сроках Клиент представляет в Банк скорректированные Сведения о валютных операциях, содержащие измененные сведения, одновременно с документами, подтверждающими такие изменения не позднее тридцати рабочих дней, следующих за днем наступления ожидаемого срока репатриации иностранной валюты и/или валюты РФ, указанных в принятых Банком Сведениях о валютных операциях.
2.6.Договор займа и информация об ожидаемых сроках репатриации денежных средств повторно не представляются Клиентом в Банк,если ранее уже были представлены и не изменялись.
3. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КЛИЕНТА
С БАНКОМ ПРИ ПРЕДСТАВЛЕНИИ ДОКУМЕНТОВ И ИНФОРМАЦИИ
3.1. Документы должны быть действительными на день их представления в Банк.
3.2. В случае,если Клиент представляет в Банк документы, составленные полностью или частично на иностранном языке, необходимо также представить в Банк перевод на русский язык. Перевод документов, предоставленных Клиентом, осуществляется самим Клиентом либо нотариусом, владеющим иностранным языком, либо переводчиком.
Если к проведению валютной операции имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.
3.3. Документы, связанные с проведением операций, представляются в Банк в подлиннике или в виде надлежащим образом заверенной копии.
Копии документов, связанных с проведением операций,переводы на русский язык, представляемые Клиентом в Банк на бумажном носителе, заверяются подписью самого Клиента, идентифицирующей физическое лицо на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность.
Копии документов могут быть заверены Клиентом либо на каждой странице представляемых документов, либо на сшиве всех документов.
3.4. Оригиналы документов, связанных с проведением операций, принимаются Банком для ознакомления и возвращаются непосредственно Клиенту.
3.5. Документы и информация представляются Клиентом в Банк посредством:
-личной явки Клиента непосредственно в Банк;
-почтовой связи или курьерской службой доставки с распиской о вручении.
3.6. Банк вправе запросить у Клиента на основании ч. 4 ст. 23 Федерального закона № 173-ФЗ дополнительные документы и информацию, непосредственно связанные с проведением конкретной операции. Данный запрос осуществляется путем направления Банком письма в произвольной форме Клиенту посредством почтовой связи, вручения Клиенту лично при явке в Банк, курьерской службой доставки с распиской о вручении с указанием срока для представления документов. Срок для представления документов по запросу Банка составляет 9 рабочих дней со дня подачи запроса. Клиент вправе представить Банку без его запроса дополнительные документы и (или) информацию, позволяющие на их основании работнику ВК Банка указать в Данных по операциям соответствующий проводимой операции код ВО.
Датой подачи запроса Банком является:
- дата вручения запроса, указанная в уведомлении/расписке/ о вручении;
-дата, указанная Клиентом в отметке о личном получении запроса;
Датой представления Клиентом Банку документов и информации в зависимости от способа направления является:
-дата вручения почтового отправления работнику ВК Банка, указанная в почтовом уведомлении о вручении;
- дата вручения документов работнику ВК Банка курьерской службой;
- дата представления документов Клиентом в Банк.
3.7.Принятые/непринятые документы в соответствии с настоящим Регламентом, Инструкцией Банка России № 181-И направляются Клиенту одним из следующих способов:
-с использованием почтовой связи;
-передаются Клиенту лично при явке в Банк.
Документы, за исключением документов,связанных с проведением операций, которые направляются Банком Клиенту в соответствии с настоящим Регламентом, должны иметь на бумажном носителе на каждой странице подпись работника ВК Банка и печать Банка.Для этого либо на каждой странице документов либо на сшиве всех документов должны быть проставлены дата, штамп и подпись работника ВК Банка.
3.8.Датой получения Клиентом документов, направляемых Банком в соответствии с настоящим Регламентом, является дата:
-содержащаяся в расписке в получении Клиентом документов на бумажном носителе;
-содержащаяся в уведомлении о вручении в случае обмена документами и информацией посредством почтовой связи.
3.9.Документы,информация и иные документы,связанные с валютной операцией Клиент может представить в Банк также через свое доверенное лицо.
4. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОМ ПРОВЕРКИ
ПРЕДСТАВЛЕННЫХ КЛИЕНТОМ ДОКУМЕНТОВ И ИНФОРМАЦИИ
4.1. При представлении Клиентом в Банк документов и информации, Банк должен осуществить проверку представленных документов в срок не позднее следующего рабочего дня после даты их представления в Банк.
4.2 При положительном результате проверки Банк должен принять представленные Клиентом документы и информацию,при этом работник ВК Банка проставляет:
- на Сведениях о валютных операциях - дату принятия, подпись работника ВК Банка и печать Банка на каждой странице;
-на копии договора (договора займа), документах, связанных с проведением операции - дату принятия, подпись работника ВК Банка на каждой странице.
4.3. Банк отказывает Клиенту в принятии документов и информации в случаях наличия оснований для отказа (непринятия) документов, предусмотренных Федеральным законом № 173-ФЗ, Инструкцией № 181 -И,несоответствия подписи Клиента на представленных документах подписи в документе, удостоверяющем личность резидента;
4.4. При отрицательном результате проверки представленных Клиентом документов, Банк возвращает Клиенту документы, связанные с проведением операций в сроки,установленные для их проверки,а также Сведения о валютных операциях с указанием даты возврата и причины отказа. Срок проверки Банком представленных Клиентом документов - не позднее следующего рабочего дня после даты их представления в Банк.
4.5. В случае отказа Банком Клиенту в принятии представленных документов, Клиент должен устранить замечания Банка и повторно представить документы в Банк.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. В случае непредставления Клиентом в Банк при осуществлении операции, связанной со списанием денежных средств в иностранной валюте и/или валюте РФ со счета Клиента, открытого в Банке, документов, указанных в настоящем Регламенте, либо при отказе Банка в их принятии, Банк отказывает Клиенту в осуществлении валютной операции.
5.2. Клиенты обязаны в сроки, предусмотренные договором займа, обеспечить получение от нерезидентов на свои банковские счета в Банкке иностранной валюты или валюты РФ, причитающейся в соответствии с условиями договора займа.
5.3. Работник ВК Банка в рамках своих должностных обязанностей при выполнении функций агента валютного контроля выявляет и фиксирует нарушения Клиентами Банка валютного законодательства РФ.
5.4. Банк направляет в Банк России информацию о выявленных нарушениях валютного законодательства Российской Федерации в соответствии с требованиями Указания Банка России от 16.08.2017 № 4498-У «О порядке передачи уполномоченными банками, государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» органам валютного контроля информации о нарушениях лицами, осуществляющими валютные операции, актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования».
Приложение 1
- Особенности осуществления операций физическими лицами-резидентами при отправлении переводов в пользу резидентов:
| По территории Российской Федерации | За пределы территории Российской Федерации | |||
| Валюта РФ | Иностранная валюта | Валюта РФ | Иностранная валюта | |
| Получатель и отравитель одно лицо | Разрешено | Разрешено | ||
| Иной резидент | Разрешено | Запрещено Исключение: перевод ближайшим родственникам при представлении в Банк документов, подтверждающих родство. | Разрешено | Разрешено не более суммы, равной в эквиваленте 5000 долларов США (по официальному курсу, установленному Банком России на дату списания денежных средств со счета) в течение одного операционного дня. Без ограничения по сумме перевода - перевод ближайшим родственникам при представлении в Банк документов, подтверждающих родство. |
- Особенности осуществления операций физическими лицами-резидентами при отправлении переводов в пользу нерезидентов:
| По территории Российской Федерации | За пределы территории Российской Федерации | ||
| Валюта РФ | Иностранная валюта | Валюта РФ | Иностранная валюта |
| Разрешено Без представления документов осуществляются переводы в сумме, равной в эквиваленте 5000 долларов США по официальному курсу установленному Банком России на дату списания денежных средств со счета, если в распоряжении на перевод четко указана экономическая сущность совершаемой операции. В иных случаях- обязательное представление в Банк документов, связанных с проведением валютной операции. При осуществлении списания в иностранной валюте или валюте РФ по договору займа,предоставление договора займа обязательно, независимо от суммы договора займа. |
1.В случае необходимости,а также с целью недопущения вовлечения Клиентов в осуществление операций по легализации (отмыванию)доходов,полученных преступным путем и финансирование терроризма и соблюдения Федерального Закона № 115-ФЗ Банк вправе запросить у Клиента документы, связанные с проведением конкретной валютной операции независимо от суммы перевода. Перечень документов, связанных с проведением валютных операций, приведен в ч. 4 ст. 23 Федерального закона № 173-ФЗ.
2. Датой договора является наиболее поздняя по сроку одна из следующих дат: дата подписания договора или дата вступления его в силу либо в случае отсутствия этих дат - дата его составления.
3. Сумма обязательств пересчитывается по официальному курсу иностранных валют по отношению к рублю, установленному Банком России на дату договора.
4. При проведении Клиентом операций,не требующим заключения договора, а именно при выплате компенсаций,грантов,стипендий,пенсий,алиментов,при платежах в благотворительные организации,пожертовавний и иных аналогичных переводах предоставляются иные документы,связанные с проведением операции,указывающие на характер операции.
Приложение 2
[DefaultFont:Times New Roman]
| Наименование уполномоченного банка | Коммерческий Банк "Крокус-Банк" (общество с ограниченной ответственностью) |
| ФИО Клиента |
СВЕДЕНИЯ о валютных операциях
От ДД.ММ.ГГГГ
| Номер счета Клиента | |||
| Признак корректировки |
| № п/п | Распоряжение, расчетный или иной документ | Дата операции | Признак платежа | Код вида операции | Сумма операции | Номер и дата договора займа | Сумма операции в единицах валюты договора займа | Срок исполнения нерезидентом обязательств по возврату займа,процентных и иных платежей | ||
| код валюты | сумма | код валюты | сумма | |||||||
Примечание:
| № строки | Содержание |
| ФИО | Клиент: |
Информация уполномоченного банка:
Дата представления ____________
Дата принятия ________________
Дата возврата ________________
Причина возврата _____________