Товарная масса – совокупное количество товаров, производимое и обращающееся в экономике.
Денежная масса – совокупное количество денег, обращающееся в экономике (Это наличные деньги, деньги на расчетных счетах и деньги на счетах до востребования в банках). Важно понимать, что деньги, которые не используются (например, лежат на долгосрочных депозитах) не составляют денежную массу. Учитываются только «работающие» деньги.
| Инфляция | Баланс | Дефляция |
| Денежная масса превышает товарную массу | Денежная масса равна товарной массе | Товарная масса превышает денежную массу |
| Денег больше чем товаров, которые можно купить на эти деньги | Денег столько же, сколько можно купить на них товаров | Денег меньше, чем товаров, которые можно на них купить |
| Вызывает рост цен на товары | Цена остаются неизменными | Вызывает снижение цен на товары |
Две основные причины возникновения инфляции, это
- Рост денежной массы, при неизменном (или сокращающемся) объеме производства
- Сокращение товарной массы, при неизменном (или сокращающемся) объёме денежной массы
Это может происходить в результате:
- Дополнительной эмиссии денег (государство печатает дополнительные деньги)
- Необоснованный рост государственных расходов (увеличение пенсий, увеличение заработных плат гос. служащим и др… без реального экономического роста)
- Сокращении объемов производства (закрытие предприятий, снижение мощностей заводов и др…)
- Монополизация рынка (нарушает рыночный механизм регулирования товарной массы и цены)
Сущность инфляции на примере:
Существует утрированная экономика, в которой обращаются 100 000 денежных единиц и 100 единиц товара. На каждую единицу товара приходится 1000 денежных единиц – это и есть цена этого товара. Государство проводит дополнительную эмиссию денег в размере 100 000 денежных единиц. Теперь в экономике обращаются 200 000 денежных единиц, но количество товара не изменилось. Денег стало больше, но фактически общество не стало богаче, т.к. количество имеющихся благ осталось прежним. Теперь на каждую единицу товара приходится 2000 денежных единиц – это новая цена товара после эмиссии денег. Описанное повышение цен и есть проявление инфляции.
Негативные последствия инфляции:
- Обесценивание накоплений населения - инфляция «съедает» сбережения населения
- Обеднение населения (снижение реальных доходов населения) - на имеющиеся деньги люди могут купить меньше товаров чем раньше. (Наиболее пагубно инфляция сказывается на работниках с фиксированной оплатой труда, как правило, это работники бюджетной сферы
- Снижение стимулов к инвестированию - из-за неопределенности и возможного обесценивания денег, в экономике сокращаются инвестиции
- Нестабильность и не прогнозируемость экономики - препятствует экономическому росту-
- Кризис финансовой сферы (также называют обесценивание кредитов) – главный товар финансовой сферы, которым являются деньги, обесценивается. Ведение банковской, страховой и другой финансовой деятельности становится невыгодным. (Например, банк выдал кредит, а из-за инфляции получит обратно менее ценные деньги. Чтобы компенсировать это, банки повышают проценты по кредиту, что в свою очередь делает кредиты более дорогими и снижает на них спрос, что также негативно сказывает на финансовой сфере экономики).
- Снижение доходов предприятий, их крах и банкротство - предприятиям приходится закупать материалы за «дорогие» деньги, а продавать товары после производства за обесценившиеся деньги, что делает производство невыгодным. Компенсируя этот негативный момент повышением цены производители рискуют потерять покупателей, что также негативно скажется на их деятельности.
- Снижение занятости – вследствие банкротства предприятий люди теряют работу, снижается уровень занятости в экономике, растет уровень безработицы.
- Стимулирование спекуляций, способствующих «раскачиванию» и разбалансированию экономики.
- Рост социальной напряженности, возникающей в результате обеднения населения и нестабильности экономики.
Важно понимать, что приведённые последствия наиболее остро проявляются в условиях значительной (высокой инфляции). Умеренная инфляция может нести в себе и положительные моменты, такие как реальное сокращение государственного долга, рост налоговых доходов государства, удешевление экспорта, что делает национальные товары более привлекательными и конкурентоспособными за границей.
Инфляция может проявляться по-разному:
| Виды инфляции | ||
| Классификация | Вид инфляции | характеристика |
| По темпам роста цен | Умеренная (ползучая) | Умеренный рост цен до 10% в год |
| Галопирующая (скачкообразная) | Скачкообразный рост цен от 20% до 250% в год. | |
| гиперинфляция | Рост цен до 1000 и более процентов в год | |
| По характеру роста цен относительно различных товаров | Сбалансированная | Цены на разные товары растут одинаково (т.е. на одно и то же количество процентов) |
| Несбалансированная | Цены на различные товары растут с разной скоростью (на разное количество процентов) | |
| По характеру протекания | Открытая | Инфляция, проявляющая в росте уровня цен (характерна для рыночной экономики) |
| Скрытая (подавленная) | Инфляция, проявляющаяся в возникновении дефицита товаров, вследствие подавления государством инфляции и искусственного ограничения уровня цен. | |
| По прогнозируемости инфляции | Прогнозируемая | Инфляция, которая является ожидаемой и учитывается в ожиданиях и поведении экономических субъектов |
| Непрогнозируемая | Непредвиденная инфляция, которая не учитывалась при формировании ожиданий экономических субъектов. Такая инфляция может вызывать наиболее пагубные последствия чем прогнозируемая. |
*Также выделяют два типа инфляции:
Инфляция спроса – возникает в результате превышения спроса над предложением (дефицита товаров), в результате чего цены на товар начинают расти.
Инфляция предложения (издержек) – возникает в результате роста издержек производства, и повышением производителями цен на товары
Значительная инфляция вызываем множество негативных последствий для экономики в целом, поэтому государство вынуждено бороться с инфляцией посредствам антиинфляционной политики.
Антиинфляционная политика – комплекс мер осуществляемых государством (министерством финансов, центральным банком и др…), направленный на снижение темпов инфляции.
*Помимо этого, политика государства может быть направлена не на снижение темпов инфляции, а на приспособление (адаптацию) экономике к существующему уровню инфляции.
Для того, чтобы устранить инфляцию необходимо сбалансировать объемы товарной и денежной масс.
Способы борьбы с инфляцией:
- Увеличение объемов производства
- Создание новых предприятий
- Стимулирование предприятий к производственной деятельности с помощью дотаций и субсидий
- Осуществление крупных государственных заказов предприятиям и др…
- Сокращение денежной массы (изъятие денег из экономики):
- Повышение норм обязательного резервирования - обязывает банки направлять часть привлеченных средств в резервы, и не использовать для размещения и выдачи кредитов, таким образом, деньги выходят из обращения
- Повышение ключевой ставки (учетной ставки процента) – по данной ставке Центральный Банк выдает кредиты коммерческим банком. Ее повышение делает кредиты более дорогими, что приводит снижению спроса на кредиты, что снижает объем обращающихся в экономике денег.
- Внутренние государственные заимствования – государство может начать занимать деньги у населения и фирм, но не использовать заимствованные средства, что будет выводить деньги из обращения.