Задание 2. Комплексная самостоятельная работа по видам личного страхования

Задания к теме: «Актуарные расчеты в страховании»

Задачи для самостоятельного решения:

Задача 1. Мужчина в возрасте 60 лет заключает договор на страхование жизни сроком на 5 лет. Страховая сумма составляет 30 млн. ден. ед. Страховщик предполагает инвестировать страховые взносы под 12% годовых. Определите величину единовременной нетто-ставки для выплаты страховых сумм.

Задача 2. Рассчитайте единовременную брутто-премию для страхователя в возрасте 45 лет, застрахованного по договору страхования на случай смерти сроком на три года. Норма доходности – 8%. Страховая сумма – 25 тыс. д.е. Доля нагрузки в брутто-ставке – 10%.

Задача 3. Произвести расчетбрутто-ставки на дожитие по договору страхования человека в возрасте 50 лет, на срок 5 лет со страховой суммы 100 д.е. Доля нагрузки в структуре тарифа 30%. Норма доходности – 15%.

Задача 4. Необходимо выбрать наименее убыточный регион. Критерием выбора является минимальная величина следующих коэффициентов: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, убыточность страховой суммы, тяжесть риска. Данные для расчета:

Данные для расчета	Регион А	Регион Б
Число застрахованных объектов, ед.
Страховая сумма застрахованных объектов, млн. д.е.
Число пострадавших объектов, ед.
Число страховых случаев, ед.
Страховое возмещение, млн.д.е.		3,2

 

Задача 5. Определить показатели страховой статистики при страховании от огня по следующим данным: застраховано рисков – 1240, число пожаров – 12, число горевших строений – 36, страховая сумма – 18 млн. д.е., уплачено возмещений по всем пожарам – 6 млн. д.е., средний горевший риск – 5 млн. д.е., средний застрахованный риск – 263 млн. д.е.

Задача 6. Произвести расчет брутто-ставки по договору имущественного страхования, если вероятность наступления страхового случая - 0,01. Средняя страховая сумма 7000 руб. Среднее страховое возмещение 700 руб. Количество договоров 15000. Доля нагрузки в структуре тарифа 30%. Гарантия безопасности не превышения возможных страховых возможностей 0,95. Данные о разбросе возможных страховых возмещений отсутствуют.

Задача 7. Статистические наблюдения велись в течение пяти лет. За этот период страховая организация заключила договоры на страховую сумму равную 5 млн. д.е., произошло 10 страховых случаев. Страховое возмещение по двум случаям составило 5000 д.е. по каждому. По пяти страховым случаям страховое возмещение составило 6000 д.е. по каждому. По трем страховым случаям страховое возмещение составило 3000 д.е. по каждому. Рентабельность страховой организации принята на уровне 40%. Определить нетто-ставку, нагрузку к нетто-ставке страхового тарифа, ставку страхового тарифа, страховую премию.

 

Задания к теме: «Личное страхование»

 

Задание 2. Комплексная самостоятельная работа по видам личного страхования

Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события

2.1 Для каждого из приведенных ниже понятий, отмеченных цифрами, найдите соответствующее определение:

1. срочное страхование жизни

2. пожизненное страхование жизни

3. смешанное страхование жизни

4. страховая сумма

5. выкупная сумма

6. ежегодный бонус

7. окончательный бонус

8. цессия

а) дополнительная сумма, направляемая на увеличение страховых сумм по договорам страхования жизни, начисляемая при истечении срока договора или в случае претензии;

б) страхование жизни на случай смерти на определенный срок времени

в) передача или продажа собственности договора страхования жизни другому лицу;

г) страхование жизни на случай смерти в течение всей жизни застрахованного;

д) страхование жизни и на случай смерти, и на дожитие в течение определенного периода времени;

е) дополнительная сумма, направляемая на увеличение страховых сумм по договорам страхования жизни, начисляемая в виде объявленного процента от страховой суммы;

ж) сумма, отражаемая в страховом полисе и выплачиваемая в случае, если происходит указываемое в полисе событие;

з) сумма, которая может быть получена держателем полиса страхования жизни или лицом, заключившим аннуитетный договор, при досрочном прекращении его действия

2.2 Ответьте на тестовые вопросы:

1.С кем может быть заключен договор смешанного страхования жизни:
А - с лицом в возрасте 16 лет
В - с лицом в возрасте 14 лет
С - с лицом в возрасте 15 лет
D - с инвалидом 1 группы.

 

2. При расчете тарифа по страхованию жизни используются:
А - данные опросов
В - таблицы смертности
С - данные, полученные с Департамента страхового надзора.

3. При досрочном прекращении договора смешанного страхования жизни договор прекращает действовать:
А - со дня подачи заявления страхователя о прекращении договора
В - со дня, следующего за днем подачи заявления страхователем о прекращении договора
С - с 1 числа месяца, следующего за месяцем, в котором был уплачен последний взнос
D - с 1 числа месяца, в котором было подано заявление.

 

4. Размер страховой суммы по обязательному страхованию жизни зависит от:

А - норматива, определенного законодательством

В - возможностей страховщика

С - возможностей страхователя

D - минимального размера оплаты труда.

5. Смешанное страхование жизни - это комбинация:
А - страхования на случай дожития и смерти;.
В - разных сроков страхования;
С - страхования жизни нескольких человек.

6. Каковы отличительные особенности страхования на дожитие по сравнению с другими видами страхования?
А - меняется содержание признака чрезвычайности, характерного для других видов страхования
В - страхование на дожитие выполняет сберегательную функцию
С - страхование на дожитие - своеобразные кредитные отношения страхователя со страховщиком
D - при данном виде страхования происходит индивидуальное накопление страховой суммы к обусловленному сроку или событию
E - процесс сбережения страховой суммы при страховании на дожитие не отличается от сбережения вкладов в учреждениях Сбербанка

7. Проводится ли в настоящее время в РФ страхование детей?
A - да;
B -нет.

Страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

2.3 Для каждого из приведенных ниже понятий, отмеченных цифрами, найдите соответствующее определение:

1. простой аннуитет
2. срочный аннуитет
3. отсроченный аннуитет
4. гарантированный аннуитет

а) договор страхования жизни, при котором застрахованному начинают выплачивать пожизненную ренту через некоторое время после заключения договора

б) договор страхования жизни, при котором застрахованному выплачивается годовая рента пожизненно при оплате однократной премии

в) договор страхования жизни, при котором застрахованному выплачивается годовая рента только до строго оговоренной даты или до преждевременной смерти до окончания срока договора

г) договор страхования жизни, при котором застрахованному выплачивается годовая рента пожизненно или в течение оговоренного срока, в зависимости от того, какой из этих двух периодов окажется более длительным

Страхование от несчастных случаев и болезней

2.4 В условиях страхования от несчастных случаев во избежание разногласий приводится подробный перечень всех событий, которые признаются или не признаются страховыми случаями и, соответственно, включаются в страховое покрытие или исключаются из него. Такой перечень может включать:

а) травмы или иные телесные повреждения в результате занятий любительским спортом;

б) травмы или иные телесные повреждения в результате занятий профессиональным спортом;

в) несчастные случаи, произошедшие из-за отравления лекарствами;

г) несчастные случаи, произошедшие из-за алкогольного или наркотического опьянения застрахованного;

д) несчастные случаи, произошедшие из-за нападения или покушения;

е) несчастные случаи, произошедшие в результате природных катастроф;

ж) несчастные случаи, произошедшие из-за переохлаждении и обморожении;

з) травмы или иные телесные повреждения в результате совершения выгодоприобретателем по отношению к застрахованному противоправных действий;

и) несчастные случаи, произошедшие из-за отравления недоброкачественными пищевыми продуктами.

Что из перечисленного выше относится к

1. Традиционным страховым случаям, принимаемым на страхование

2. Исключениям из страхового покрытия

 

2.5 Ответьте на тестовые вопросы:

1. Страховщик обязан при страховании от несчастного случая:
А - устанавливать размер страхового тарифа;
В - ознакомить страхователя с правилами страхования;
С - расторгнуть договор в случае не выполнения условий страхования и возвратить часть страхового взноса за вычетом комиссионных расходов;
D - проверять сообщенную страхователем информацию, а также выполнение им требований и условий договора;
E - направлять к пострадавшему своего врача.

 

2. При страховании от несчастных случаев страховым случаем, как правило, признается:
А - внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение;
В - ущерб здоровью в результате острого или хронического заболевания, которое может возникнуть во время действия договора страхования;
С - внешнее воздействие, которое не зависит от воли застрахованного лица, влекущее за собой травматическое повреждение, какое-либо иное причинение вреда здоровью или смерть.

 

3. Заключён договор страхования от несчастных случаев на одинаковых условиях с двумя страховыми компаниями. При наступлении страхового случая выплата производится:

А - каждым страховщиком

В - не производится в связи "двойным" страхованием

С - только одним страховщиком

2.6 Страхование от несчастных случаев и болезней предусматривает следующие виды гарантии:

а) страховая сумма на случай смерти;

б) пенсия по инвалидности;

в) страховая сумма на случай постоянной нетрудоспособности;

г) ежегодное пособие по временной нетрудоспособности;

д) пенсия по случаю потери кормильца;

е) оплата расходов на протезирование и косметическую операцию;

ж) оплата медицинских расходов по лечению;

з) оплата расходов на санаторно-курортное лечение;

и) пособие по уходу.

Какие из перечисленных гарантий относятся к 1. Базовым гарантиям; 2. Дополнительным гарантиям.

Медицинское страхование

2.7 Ответьте на тестовые вопросы:

1 .Медицинское страхование является

А - формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья

В - формой защиты жизни, здоровья, трудоспособности человека

С - формой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по представлению медицинской помощи

 

2. Страховым случаем в медицинском страховании признается:

А – обращение застрахованного за медицинской помощью в специализированные медицинские лечебно-профилактические учреждения

В – наступление нетрудоспособности при внезапных заболеваниях и состояниях, угрожающих жизни больного

С – оказание больным первичной медико-социальной помощи

 

3. Страховым риском в медицинском страховании признается:

А – обращение застрахованного за медицинской помощью в специализированные медицинские лечебно-профилактические учреждения

В – риск заболевания, который может иметь для застрахованного финансовые последствия в виде потери доходов (во время болезни) и дополнительных расходов на лечение

С – организованное наблюдение с целью уточнения возраста и состояния здоровья застрахованных