Проигрывают | Выигрывают |
· Работники с фиксированными доходами; · Получатели пенсий, пособий, стипендий; · Кредиторы, предоставлявшие ссуды с фиксированным процентом; · Хранители денег в кубышках | · Монополии – инициаторы взвинчивания цен; · Должники, в том числе по долгосрочным ссудам; · Государство – заемщик при погашении госдолга; · Владельцы недвижимости, иностранной валюты |
Теперь давайте разберемся с причинами возникновения инфляция. Для начала выделим шесть основных
Причина | Пояснение | |
1.Рост государственных расходов | Для финансирования, которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды. | Например, ЦБ напечатал деньги в большим кол-во и купил у государства облигации, тем самым профинансировал дефицит бюджета. Государство начинает эти деньги тратить и подстегивает спрос, что ведет к превышению спроса над предложением, а значит к росту цен. |
2. Чрезмерное расширение денежной массы | За счёт массового кредитования, причём финансовый ресурс для кредитования берётся не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной валюты. | Принцип такой: ЦБ печатает деньги и выдает их коммерческим банкам под определенный процент. Этот процент называется учетная ставка. Чем ниже учетная ставка – тем больше денег будут коммерческие банки брать у ЦБ, а значит и будут больше выдавать населению и фирмам. Это приведет опять-таки же к инфляции со стороны спроса. |
3. Несовершенство конкуренции | Монополизация рынка, создающая возможность для производителя сокращать предложение и повышать цены | При монополизме продавец не стремится увеличивать производство товаров, т.к. это приведет к снижению цену, а значит к снижению его прибыли. По этой причине он создает искусственный дефицит товаров, что приводит к ситуации когда спрос всегда выше предложения. |
4. Монополия профсоюзов | Ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы | Профсоюзы могут вынуждать работодателей повышать заработные платы, или сохранять их даже тогда, когда продавцу это невыгодно, т.к. заработная плата существенно влияет на себестоимость продукции – это все сказывается на ценах. Гибкая политика профсоюзов позволит снизить цены. |
5. Сокращение объема производства | При стабильном уровне денежной массы приводит к росту цен, так как меньшему объёму товаров и услуг соответствует прежнее количество денег. | Кол-во товаров сократилось, а ко-вол денег осталось прежним. Это приводит к росту цен. Из-за чего кол-во создаваемых товаров сократилось – это уже совсем другой вопрос. |
6.Политическая нестабильность | Например, ситуация с Крымом. Россия забрала территорию у Украины. Это привело к тому, что западные страны наложили на нас санкции. Инвесторы почувствовали, что в России все будет плохо и начали менять свои рубли на доллары/евро – это привело к сильной девальвации рубля. В свою очередь девальвация повлияла на рост цен на импортные товары. |
Инфляция может возникать со стороны спроса, такую инфляцию мы называем инфляцией спроса. Также инфляция возникает со стороны предложения. Ее экономисты называют инфляцией предложения или инфляцией издержек.
Инфляция спроса – порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объёмом производства (дефицит товара).
Инфляция предложения (издержек) - рост цен вызван увеличением издержек производства в условиях недоиспользованных производственных ресурсов.
На ЕГЭ вы еще не раз столкнетесь с этими понятиями J
Мы уже сказали, что инфляция дело не хорошее, а если это инфляция еще неумеренная, тогда и вообще все очень плохо. С этим нужно бороться, поэтому государство в рыночной экономике проводит антиинфляционную политику.
Антиинфляционная политика - комплекс мер по регулированию экономики, направленный на подавление инфляции.
Дадим краткое пояснение каждой мере:
Что? | Зачем? | Как? |
Ограничение денежной массы | Когда денег в экономике больше чем товаров, тогда происходит рост цен. Ко-во денег должно соответствовать ко-вол товаров. ЦБ может купить валюты в обмен доллары, продать ценные бумаги, повысить ставку рефинансирования, повысить банковский резерв. | Нужно использовать инструменты денежно-кредитной политики (смотри здесь) |
Уменьшение госрасходов | Гос-во может сократить расходы путем отказа: - от инвестиционных проектов (например, отложим строительство дороги); - повышения пенсий и зарплат бюджетникам (нужно сбить спрос); | Механизмы бюджетно-налоговой политики. |
Снижение милитаризации | Во-первых, милитаризация приводит к нагрузке на расходную часть бюджета, а значит подстегивает спрос; Во-вторых, лучше почитайте здесь: тута J | |
Либерализация налогов | Мы же прекрасно понимаем, что рост налогов ведет к увеличению издержек продавцов. По этой причине они повышают цены на свои товары. Например, если освободить некоторых товара производителей от уплаты налогов можно реально повлиять на конечные цены. | Механизмы фискальной политики. |
Антимонопольные меры | Монополия всегда ведет к росту цен, а конкуренция к снижению. Любое гос-во стремится поддерживать конкуренцию, по этой причине проводит антимонопольную политику. Например, запрещает сделки, которые сокращают конкуренцию или способствует созданию новых форм, а значит увеличению предложению. | Антимопольная политика |
Приватизация | Целая куча причин, которые могут сказать, что приватизация способствует снижению цен. Во-первых, частник эффективнее, а значит его издержки меньше. Ниже издержки – ниже цена; Во-вторых, когда гос-во продает свои предприятия она снимает с себя необходимость их финансировать, а значит снижаются госрасходы; В-третьих, способствует созданию конкурентной среды. | |
Повышение курса нац. валюты | Из-за низкого курса национальной валюты повышаются цены на импортные товары, т.к. предпринимателям приходиться покупать товары за границей по более высокой цене, а это приводит к тому, что они повышают цены. | Политика ЦБ: Мин.фин и ЦБ могут поддержать нац.валюту путем валютных интервенций. Читай здесь: тута |
Классификация инфляции
С инфляцией мы закончили. Теперь давайте поговорим про банки!
Финансовый рынок - система отношений, возникающая в процессе обмена экономических благ с использованием денег в качестве актива-посредника.
Можно сказать, что фин. организации ничего не производят, они только пропускают через себя денежные потоки. К таким организациям можно отнести:
· Банки;
· Страховые компании;
· Инвестиционные компании и фонды;
· Брокерские фирмы;
· Пенсионные фонды
У всех этих организаций одна основная цель: они хотят ваши деньги J
Взамен они вам предлагают какие-то нематериальные блага: хорошую пенсию в будущем, проценты по депозиту, выплату страховки и т.д.
Они выполняют функцию посредника. Аккумулируют свободные ресурсы населения и используют их по назначению. Например, банки берут ваши деньги под один процент и сразу же выдают их под другой процент. Разница между процентами приема и выдачами является прибылью данной организации.
Ваши деньги, конечно, не хранятся в банке – они «работают» на экономику. Банк их использует по своему назначению, а вы получаете проценты, которые позволяют вам сберечь свои накопления.
Для начала нужно разобраться, что из себя представляют банки.
Все банки в нашей стране являются частью банковской системы.
Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Банковская система состоит из двух уровней:
1. Центральный Банк России – первый уровень;
2. Коммерческие банки – второй уровень
Центральный банк выпускает деньги (эмиссия), выдает лицензии коммерческим банкам, а также проводит денежно-кредитную (монетарную) политику. Коммерческие банки работают с населением и кредитуют предприятия.
Вкусные понятия с функциями:
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) — основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительством для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности коммерческих банков. ЦБ является банком банков, органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом.
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК — негосударственное кредитное учреждение специализирующееся на приеме депозитов, краткосрочном кредитовании и расчетном обслуживании клиентов, занимающееся также посредническими операциями, осуществляющее универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей главным образом за счет денежных капиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов. К.Б. проводят расчетные и платежные операции, эмиссию ценных бумаг, предоставляют ссуды и гарантии и т.д. К.Б. по форме собственности подразделяются на частные (индивидуальные и акционерные) и государственные. Проводимые банками операции делятся на 3 группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств): комиссионно-посреднические (выполнение операций по поручению клиентов с уплатой комиссии).