П Р А В И Л А
добровольного страхования от несчастного случая
1. СУБЪЕКТЫДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.
1.1. На условиях настоящих Правил и действующего законодательства Российской Федерации Страховая компания…, выступающая в качестве Страховщика, заключает с дееспособными физическими лицами - Страхователями договоры добровольного страхования на случай причинения вреда жизни и здоровью самого Страхователя или другого названного в договоре лица (Застрахованного) в результате страхового случая(индивидуальное страхование).
1.2. Договор страхования может быть заключен также юридическим лицом. Страхователем в данном случае выступает администрация предприятия, учреждения, организации любой формы собственности, а застрахованными – работники этого предприятия, учреждения, организации или члены их семей (коллективное страхование).
1.3. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
1.4. Договор страхования от несчастного случая считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван другой Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор страхования от несчастного случая в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом Страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
1.5. Выгодоприобретателями несовершеннолетнего застрахованного лица могут быть только его родители (усыновители, опекуны)
1.6. При наступлении страхового события Страховщик выплачивает Застрахованному лицу страховое обеспечение независимо от сумм, причитающихся ему по социальному страхованию, социальному обеспечению, договорам страхования, заключенным с другими страховщиками, а также сумм по возмещению причиненному ему вреда в соответствии с гражданским законодательством со стороны третьих лиц.
2. ОБЪЕКТЫСТРАХОВАНИЯ.
2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного, связанные со снижением (временным или постоянным) дохода и (или) дополнительными расходами в связи с утратой трудоспособности или смертью Застрахованного вследствие несчастного случая.
3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ.
3.1. Страховым случаем является свершившееся событие в жизни Застрахованного, обладающее признаками вероятности и случайности, предусмотренное настоящими Правилами и договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
3.2. Страховыми случаями признаются следующие события (за исключением наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п.3.5), имевшие место в период действия договора страхования:
3.2.1. Временная утрата Застрахованным общей трудоспособности, явившаяся следствием несчастного случая.
3.2.2. Постоянная утрата Застрахованным общей трудоспособности, явившаяся следствием несчастного случая.
3.2.3. Смерть Застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая.
3.3. Несчастными случаями применительно к данному виду страхования являются внезапные, непредвиденные события, сопровождающиеся ранениями, переломами или подобными повреждениями, приведшими к нарушению или утрате функции любого органа, инвалидности или смерти. Несчастными случаями считаются ожоги, укусы животных, обморожение, удары молнии либо воздействие электрического тока, случайное отравление ядовитыми веществами, газами, лекарствами, недоброкачественными продуктами (за исключением сальмонеллеза и дизентерии), заболевание клещевым энцефалитом.
3.4. События, предусмотренные п.3.2. признаются страховыми случаями, если они явились следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора, как на производстве, так и в быту, включая происшествия на транспорте и при занятиях спортом, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, органами следствия, судом и т.д.).
События, предусмотренные пп.3.2.2., 3.2.3 и явившиеся следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня несчастного случая.
3.5. Вышеназванные события не являются страховыми случаями, если они произошли непосредственно или косвенно:
3.5.1. В результате совершения Застрахованным (Выгодоприобретателем) противоправных действий, находящихся в причинной связи с наступлением страхового случая.
3.5.2. В результате управления Застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного средства транспорта.
3.5.3. В результате самоубийства (покушения Застрахованного на самоубийство), за исключением тех случаев, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц.
3.5.4. В результате умышленного причинения Застрахованным себе телесных повреждений.
3.5.5. В результате психических или тяжелых нервных расстройств, вследствие гипертонической болезни (инсульта) или эпилептических припадков, если Застрахованный страдал ими в течение года до заключения договора страхования.
3.5.6. В результате военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
3.5.7. В результате воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заражения
Перечисленные в настоящем пункте события признаются таковыми на основании решения суда, постановления прокуратуры, документов медицинских учреждений или иных компетентных органов.
4. СТРАХОВАЯ СУММА, СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ, ФОРМА И ПОРЯДОК ИХ УПЛАТЫ.
4.1. Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования.
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.
4.2. Под страховой премией понимается плата за страхование. Страховая премия исчисляется исходя из страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования.
Тарифные ставки, дифференцированные в зависимости от факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая, указаны в приложении 1 к Правилам. Также могут применяться повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от объема ответственности, возраста и рода занятий застрахованных.
4.3. По договорам страхования, заключенным на срок 1 год, Страхователю предоставляется право уплатить страховую премию в рассрочку.
Порядок уплаты страховых взносов определяется в договоре страхования.
4.4. Страховые взносы могут быть уплачены Страхователем наличными деньгами или путем безналичных расчетов, почтовым переводом или иным способом по согласованию сторон.
4.5. При заключении договора страхования на срок менее чем один год, страховая премия исчисляется из расчета 1/12годового платежа за каждый месяц страхования, при этом неполный месяц принимается за полный.
4.4.Страхователь (при коллективном страховании) имеет право в течение срока действия договора страхования увеличить количество застрахованных, а также страховые суммы по всем или по части застрахованных, заключив дополнительное соглашение к договору и уплатив при этом дополнительный страховой взнос.
СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.
5.1. Договор страхования может заключаться на любой срок или на время выполнения определенной работы, поездки и т.д.
Срок действия договора страхования устанавливается по соглашению сторон.
5. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.
6.1. Договор страхования заключается на основании письменного или устного заявления Страхователя в соответствии со ст. 940 ГК РФ путем составления одного документа в двух экземплярах (при коллективном страховании) либо оформляется на бланке страхового полиса (при индивидуальном страховании).
К договору страхования прилагается список застрахованных лиц (при коллективном страховании) с указанием их фамилии, имени, отчества, года рождения, занимаемой должности (приложение № 1), который является неотъемлемой частью договора страхования.
6.2. Договор вступает в силу с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем поступления страховой премии (или ее первого взноса) в кассу Страховщика или на его расчетный счет.
6.3. Страховой полис с приложением Правил страхования, на основании которых заключен договор страхования, вручается Страхователю в течение 5 дней после уплаты страхового взноса, если иное не предусмотрено договором.
6.4. В случае утраты полиса Страховщик, на основании личного заявления Страхователя, выдает дубликат, после чего утраченный полис считается недействительным, и выплаты по нему не производятся.
При повторной утрате полиса в течение срока действия договора страхования Страховщик взыскивает со Страхователя денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса.
6.5. При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Правил и о их дополнении в соответствии с пунктом 3 статьи 943 ГК РФ.
6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
7.1. В период действия договора страхования Страхователь имеет право:
7.1.1. В случае, если по договору страхования Застрахованным является сам Страхователь, он имеет право назначить получателя страхового возмещения «Выгодоприобретателя). Страхователь имеет право назначить получателя страховой суммы только на случай своей смерти.
Назначив Выгодоприобретателя, Страхователь сохраняет за собой право на замену его другим лицом до наступления страхового случая, предусмотренного п.3.2.3; при условии письменного уведомления об этом Страховщика.
7.1.2. Получить дубликат полиса в случае его утраты.
7.1.3. Расторгнуть договор страхования, письменно уведомив об этом Страховщика не менее чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения.
7.2. Страхователь обязан:
7.2.1. Сообщать Страховщику достоверную информацию, имеющую значение для определения вероятности наступления страхового случая (страхового риска).
7.2.2. Вносить страховые взносы в сроки, определенные договором и указанные в полисе.
7.3. Страховщик имеет право:
7.3.1. Проверять любую сообщаемую ему Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателем), а также ставшую известную Страховщику информацию, которая имеет отношение к страховому случаю
7.3.2. По мере необходимости направлять запросы в компетентные органы.
7.3.3. Отказать в выплате страхового обеспечения, если Страхователь (Застрахованный):
- сообщил заранее искаженные сведения о Застрахованном на момент заключения договора (п.7.2.1);
-имел возможность, но не представил документы и сведения, необходимые для установления причин, характера несчастного случая и его связи с наступившим результатом, или представил заведомо ложные доказательства.
7.3.4. Расторгнуть договор, предварительно за 30 дней письменно уведомив Страхователя, в случае, если обнаружится, что Страхователь сообщил заведомо недостоверные сведения о Застрахованном при заключении договора страхования (п.7.2.1).
7.3.5. Расторгнуть договор страхования в случае неуплаты Страхователем страхового взноса в установленные договором сроки.
7.4. Страховщик обязан:
7.4.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования.
Выдать Страхователю страховой полис установленной формы.
7.4.2. При наступлении страхового случая произвести выплату страхового обеспечения (или отказать в выплате) в течение срока, предусмотренного настоящими Правилами, после получения и проверки всех необходимых документов.
7.4.3. Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем.
7.5. Застрахованный имеет право:
7.5.1. В случае, если договор страхования заключен в пользу третьего лица (Застрахованного), при ликвидации Страхователя - юридического лица принять на себя обязанности Страхователя по уплате страховых взносов.
7. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ.
8.1. При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному или Выгодоприобретателю в течение 3 (трех) дней после получения и проверки всех необходимых документов, предусмотренных настоящими Правилами.
Выплата страхового обеспечения производится только после уплаты страховой премии в полном размере.
В случае наступления страхового события до уплаты второго взноса, Страховщик вправе потребовать его уплаты либо удержать его из причитающегося Страхователю (Выгодоприобретателю) страхового обеспечения.
8.2. Страховщик вправе отсрочить выплату страхового обеспечения до выяснения и проверки всех необходимых обстоятельств по данному страховому событию.
8.3. В случае если по факту наступления страхового события возбуждено уголовное дело, гражданское производство или производство о наложении административных взысканий, Страховщик имеет право отсрочить решение вопроса о выплате причитающихся Страхователю (Выгодоприобретателю) сумм до момента принятия соответствующего решения компетентными органами.
8.4. Общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям, происшедшим в период действия договора страхования, не может превышать страховой суммы по данному договору страхования.
При выплате Страховщиком страхового обеспечения в части страховой суммы, в страховом полисе делается соответствующая отметка. Договор страхования в этом случае продолжает действовать в размере оставшейся части страховой суммы до конца срока действия договора.
8.5. При наступлении страхового случая размер страховой выплаты определяется согласно условиям договора:
8.5.1. В случае временной утраты общей трудоспособности выплата Застрахованному (Выгодоприобретателю)производится за каждый день нетрудоспособности в размере оговоренного в договоре страхования процента от страховой суммы.
8.5.2. В случае постоянной утраты общей трудоспособности страховая выплата производится Застрахованному (Выгодоприобретателю) по установленным в договоре (полисе) процентам от страховой суммы, в зависимости от установленной группы инвалидности.
8.5.3. В случае, если Застрахованный умер, не получив причитающееся ему страховое обеспечение (в соответствии с пп. 8.5.1., 8.5..2.), выплата производится наследникам Застрахованного (если в договоре не назван иной Выгодоприобретатель).
8.5.4. Выгодоприобретателю или наследнику (кам) по закону, в случае смерти Застрахованного в результате страхового случая, выплачивается страховая сумма в полном размере за вычетом ранее выплаченного страхового обеспечения.
8.6. Если Выгодоприобретатель или наследник признаны судом виновными в смерти Застрахованного, страховое обеспечение выплачивается другим наследникам.
8.7. Страховая выплата может быть произведена представителю Страхователя (Застрахованного) по доверенности, оформленной Страхователем (Застрахованным), в установленном законом порядке.
8.8. В случае смерти Застрахованного лица, Выгодоприобретателем которого назначен несовершеннолетний, сумма страхового обеспечения переводится во вклад на имя последнего с уведомлением органов опеки и попечительства.
8. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ СТРАХОВЩИКУ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ:
а) Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателм) в связи с временной или постоянной утратой трудоспособности:
- страховой полис;
- заявление по установленной форме;
- документы, подтверждающие факт страхового случая (документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности; заключение соответствующего учреждения об установлении группы инвалидности);
- документ, удостоверяющий личность;
б) в случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателем:
- страховой полис;
- заявление;
- свидетельство Загса или его заверенная копия о смерти Застрахованного;
- документ, удостоверяющий личность;
в) наследником (наследниками) Страхователя (Застрахованного):
- страховой полис;
- заявление;
- свидетельство Загса или его заверенная копия о смерти Застрахованного;
- документ, удостоверяющий личность;
- документы, удостоверяющие вступление в права наследования.
При необходимости Страховщик запрашивает сведения, касающиеся страхового случая, у компетентных органов, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.
9. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.
10.1. Договор страхования прекращается в следующих случаях;
10.1.1. В случае выполнения сторонами своих обязательств по договору в полном объеме.
10.1.2. Истечение срока действия договора.
Истечение срока действия договора не прекращает обязательств стороны, если она не выполнила их в течение срока действия договора.
10.2. Обязательства по договору прекращаются досрочно в следующих случаях:
10.2.1.В случае смерти Застрахованного по причинам иным, чем наступление страхового случая.
10.2.2. По требованию (инициативе) Страховщика – в случаях, предусмотренных п.п. 7.3.4., 7.3.5. настоящих Правил.
10.2.3. По требованию (инициативе) Страхователя.
10.2.4. В случае ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
10.2.5. В случае ликвидации Страхователя - юридического лица, если Застрахованный не принял на себя исполнение обязанностей Страхователя по уплате взносов.
10.2.6. В случае принятия судом решения о признании договора страхования недействительным.
10.2.7. Обязательства по договору страхования прекращаются в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.
10. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ.
12.1. Споры, возникающие по договору страхования, разрешаются путем переговоров, с привлечением, при необходимости, специально созданной экспертной комиссии.
При не достижении соглашения спор передается на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.
Д О Г О В О Р
страхования от несчастного случая
г. …… «______» _________________
ЗАО «Страховая компания …. именуемая в дальнейшем «Страховщик», имеющая лицензию …. от ….. г., регистрационный № …., в лице генерального директора ….., действующего на основании Устава, с одной стороны и
именуемый в дальнейшем «Страхователь», в лице _____________________________________________
_________________________________________________________________________________________,
действующего на основании _______________, с другой стороны, заключили договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
Предметом договора является добровольное страхование от несчастных случаев, возникших во время выполнения работниками своих должностных обязанностей в рабочее время.
2. Объекты страхования
Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные со снижением (временным или постоянным) дохода и (или) дополнительными расходами в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного вследствие несчастного случая.
3. Страховые случаи
3.1. Страховым случаем является совершившееся событие в жизни Застрахованного, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
3.2. Страховые случаи определены в Правилах № 2 «Добровольного страхования от несчастного случая».
3.3. Несчастными случаями по данному договору страхования являются внезапные, непредвиденные события, сопровождающиеся ранениями, переломами или подобными повреждениями, приведшими к нарушению или утрате функции любого органа, инвалидности или смерти. Несчастными случаями считаются ожоги, укусы животных, обморожение, удары молнии либо воздействие электрического тока, случайное отравление ядовитыми веществами, газами, лекарствами, недоброкачественными продуктами (за исключением сальмонеллеза и дизентерии), заболевание клещевым энцефалитом.
Размер страховой суммы, размер страхового взноса, сроки и порядок внесения взноса.
4.1. Страховая сумма по договору составляет _____________________________________________
______________________________________________________________________________________руб.
4.2. Количество застрахованных ______________________ чел.
4.3. Страховая сумма на каждого застрахованного устанавливается по соглашению сторон и указывается в приложении №1 к данному договору «Список работников предприятия для заключения договора страхования от несчастного случая».
4.4. Тарифная ставка по договору определяется с учетом возраста, профессии и размера страховой суммы на каждого застрахованного и указывается в приложении 1.
4.5. Страховой взнос по договору исчисляется исходя из страховой суммы, тарифной ставки и срока страхования.
4.6. Страховой взнос по договору составляет ___________________________________________руб.
4.7. Страховой взнос уплачивается единовременно в течение 10 дней с момента подписания договора.
4.8. В случае неуплаты страхового взноса в установленный срок, оговоренный в п. 4.7. настоящего договора, считается несостоявшимся.
5. Срок действия договора
5.1. Договор заключается на 1 год.
5.2. Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем зачисления страхового взноса на счет Страховщика.
6. Права и обязанности сторон
6.1. Страховщик обязан:
6.1.1. При наступлении в период действия договора страхового события произвести выплату страхового обеспечения (или отказать в выплате) в течение 3-х дней с момента получения необходимых документов, определенных в п.7.3.
6.1.2. Обеспечить конфиденциальность в отношении со Страховщиком.
6.2. Страхователь обязан:
6.2.1. Перечислить страховой взнос на р/счет Страховщика в порядке и размерах, оговоренных в п.4.6 и 4.7.
6.2.2. При наступлении страхового события в течение 3-х дней с момента, когда у него появилась возможность сообщить о случившемся, известить Страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения.
6.3. Другие права и обязанности сторон по договору определены в разделе 6 Правил № 2.
7. Порядок и условия осуществления страховой выплаты
7.1. Выплата страхового обеспечения производится:
7.1.1. В случае временной утраты общей трудоспособности (травма, острое отравление, исключая заболевание клещевым энцефалитом) в размере 0,6 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с первого дня лечения.
7.1.2. В случае наступления инвалидности:
1 группа - 90%, П группа - 60%, Ш группа - 30% от страховой суммы.
7.1.3. В случае смерти застрахованного в результате несчастного случая, страховая выплата производится в размере полной страховой суммы.
7.2. Выплата страхового обеспечения производится Застрахованному, либо в случае смерти Застрахованного наследнику Застрахованного по закону.
7.3. Страховая выплата производится в течение 3-х дней с момента получения необходимых документов, которыми являются:
· заявление по установленной форме;
· акт расследования несчастного случая, оформленный на производстве;
· документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности (заключение об установлении группы инвалидности);
· свидетельство ЗАГСа или его заверенная копия о смерти Застрахованного;
· удостоверение личности;
· документ, подтверждающий вступление в права наследования.
8. Порядок рассмотрения споров
Споры, вытекающие по договору страхования разрешаются путем переговоров с привлечением, при необходимости, специально созданной экспертной комиссии. При не достижении соглашения спор передается в суд в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
9. Дополнительные условия
9.1. Приложение № 1 «Список работников предприятия... для заключения договора страхования от несчастного случая» является неотъемлемой частью Договора.
9.2. Замена Застрахованных, перечисленных в приложении № 1 производится по соглашению сторон.
10. Юридические адреса и банковские реквизиты
| СТРАХОВЩИК: | СТРАХОВАТЕЛЬ: |
| ЗАО «Страховая компания «…..» Индекс …….., г. ……………., ул. ……………, Р. сч. ………………. Кор. сч. ……………………….. …………………… банк СБ РФ г. …………………. ИНН …………………………….. БИК …………………….. Генеральный директор ______________ ……………. м.п.___________________ | ____________________________________________ ____________________________________________ ________________________________________________________________________________________ ____________________________________________ ____________________________________________ ____________________________________________ ____________________________________________ ____________________________ м.п._______________ |